Det var svært nok at starte sin egen virksomhed. Nu skal du rode med at få forsikring? Men hvor starter man? Hvor meget har du brug for?

Vi forstår det. Erhvervsforsikring kan være forvirrende. Så mange muligheder, så lidt tid. . .

Men du har helt sikkert brug for det. Virksomhedsforsikring hjælper med at betale for ting som tyveri, medarbejderskader, retssager, lægeudgifter, katastrofer, endda cyberangreb. Og at have den rigtige mængde kan være forskellen mellem, at det "åbne" skilt bliver oppe i dit forvindue eller lukker dine døre.

Vores fem-trins guide guider dig gennem præcis, hvordan du får virksomhedsforsikring.

Sådan får du virksomhedsforsikring

Okay, dyb indånding. Det kan være svært at finde ud af, hvordan man får virksomhedsforsikring (også kaldet erhvervsforsikring). Men det har den ikke har at være. Vi deler denne elefant i små bidder.

1. Se på, hvor stor risiko din virksomhed har.

Sæt dig ned med en varm kop kaffe og tænk på din virksomhed. Stil spørgsmål som . . .

• Hvor mange ansatte har du?
• Hvor risikable er deres job?
• Hvor sandsynligt er det, at du bliver sagsøgt?
• Sælger du produkter? (Hvis det er tilfældet, har du større chance for at blive sagsøgt for ting, der går i stykker.)

Tænk derefter på den branche, du er i. Bygger du skyskrabere i downtown Manhattan – eller sælger du hjemmelavede glutenfri cupcakes? Hvis du er i byggeriet, er du i meget højere risiko, end hvis du sælger T-shirts online fra din sofa i stuen. Det samme gælder, hvis du er forhandler – med kunder, der kommer ind og ud af dine døre hele dagen (og måske glider på dit iskolde fortov).

Og glem ikke naturkatastrofer. Sidder din hovedfabrik på en jordskælvsbrudlinje? Ja, du skal måske tage det med.

Når du har set på din risiko, er du klar til at se på dine muligheder.

2. Se, hvilke dækninger der er tilgængelige.

Hver virksomhed er unik. Der er ingen ensartet erhvervsforsikring. Lidt ligesom en isbar med sundae (yum!), du kan blande og matche typerne af virksomhedsforsikringer, indtil du finder dit søde sted.

Her er blot nogle få eksempler på erhvervsforsikringsdækning.

Erhvervsansvarsforsikring er den bredeste type. Den dækker skader på ejendom, lægeudgifter, retssager og legemsbeskadigelse. Og vi vil gøre denne del let. Enhver virksomhed har brug for en form for generelt ansvar. Så føj dette til din liste.

Sygeforsikring for dine medarbejdere er påkrævet af Affordable Care Act, hvis du har mere end 50 fuldtidsansatte. Men der er et væld af gruppesygeforsikringsplaner derude, så du har muligheder. Foretrukken udbyderorganisation (PPO) og sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO) er de mest almindelige. Og gode nyheder! Der er et skattefradrag for små virksomheder, som du måske endda er kvalificeret til.

Ejendomsforsikring beskytter dit udstyr, fysiske aktiver, inventar og ejendom. Hvis du driver din virksomhed på et fysisk sted (og ikke inde i metaversen), vil ejendomsdækning være en vigtig del af din forsikring til små virksomheder. Så hvis en pøbel bryder ind i din families smykkebutik og stjæler 50.000 $ i halskæder og diamanter, er du god.

Arbejdskompensation dækker skader, dine medarbejdere pådrager sig under arbejdet. Det hjælper med at betale deres tabte løn fra afspadsering og lægeudgifter. Det beskytter dig også mod retssager. De fleste stater kræver det, så gå videre og føj også dette til din liste.

Disse er blot nogle få. (Og glem ikke at tjekke, hvilke andre typer forsikringer du har brug for, hvis du er selvstændig.)

3. Begynd at shoppe!

Nu den sjove del! (Måske ikke.) Når du ved, hvad du har brug for, skal du begynde at shoppe rundt og få tilbud. Du kan gå to forskellige veje her:1) Gør det selv eller 2) brug en uafhængig forsikringsagent.

Gør det på egen hånd— Hvis du er den ensomme ulv-type og ønsker at finde en plan på egen hånd, så vær forberedt på at bruge meget tid på at researche. Kan lide en masse . Du kan enten finde en erhvervsforsikringsmarkedsplads eller kontakte forsikringsudbyderne direkte. Uanset hvad, vil du give dem dine oplysninger, og de vil give dig tilbud.

Gå med en forsikringsagent— Hvis du beslutter dig for at bruge en forsikringsagent, vil du starte med at fortælle dem om din virksomhed, og hvad du tror, ​​du har brug for. De tager et kig på din specifikke situation og skaber en pakke, der dækker dine baser.

4. Sammenlign citater.

Uanset om du bruger en agent eller gør det selv, er næste skridt at sammenligne tilbud. Her er et par tips:

• Tjek dine grænser. Hver police har grænser for, hvad forsikringsselskabet vil dække. For eksempel har en generel ansvarspolitik normalt en grænse på $1 million pr. krav. Det har også et loft på $2 millioner for, hvor meget forsikringsselskabet vil betale i løbet af policens levetid (typisk et år). Har du råd til at betale omkostninger, der overstiger disse grænser? Hvis ikke, kan du hæve grænserne. Du kan endda undersøge ekstra dækning som paraplyforsikring eller overskydende ansvarsdækning.

• Hvor meget er din præmie og selvrisiko? I forsikringsverdenen er selvrisiko og præmier som en vippe. Hvis din selvrisiko (det beløb, du betaler af lommen, før forsikringsselskabet begynder at chippe ind) er højere, falder præmien (den almindelige betaling, du foretager for at holde din dækning aktiv). Og omvendt. Præmier betales normalt månedligt, men du kan betale et engangsbeløb for året. Jo mere dækning du har brug for, jo højere præmie betaler du.

• Vær ikke bange for at stille spørgsmål. Der er ikke noget der hedder et dumt spørgsmål. Virkelig. Hvis du ikke forstår noget i din politik, så spørg. Betal aldrig penge for noget, hvis du ikke forstår præcis, hvordan det fungerer.

• Du skal ikke bare vælge den billigste. Med forsikring er det billigste ikke altid det bedste. Du skal sikre dig, at din politik passer til din virksomheds størrelse og beskytter dine penge og fremtid.

5. Skriv under på den stiplede linje.

Nu hvor du ved, hvordan du får virksomhedsforsikring, er der et sidste skridt. Tilmeld dig!

Når policen starter, skal du sørge for, at du ved, hvornår de har brug for betaling, så du kan holde din police i et godt omdømme. Du bør også vide, hvordan du indgiver et krav. Og tjek din dækning mindst en gang om året. På denne måde vil dine politikker stadig passe til din virksomheds skiftende behov.

Lad os shoppe for dig!

Så vi vil være ærlige over for dig. At sammensætte din egen virksomhedsforsikring er måske ikke den bedste udnyttelse af din tid. Du har trods alt en virksomhed at drive.

Derfor har vi oprettet vores godkendte lokale udbydere (ELP) program. For at give folk som dig en chance for at uddelegere nogle af disse irriterende opgaver til andre dygtige professionelle.

Vi har et helt netværk af kontrollerede og uafhængige forsikringsagenter, som kan se på din specifikke virksomhed og branche og tilpasse en plan, der passer til dine behov. De vil gøre alt arbejdet for dig, så du kan vende tilbage til de ting, som kun du kan gøre.

Tag fat i en af ​​vores ELP'er i dag, og tjek dette af din liste.