For nylig så jeg en annonce fra et førende forsikringsselskab, hvor selskabet tilbød at yde følelsesmæssig rådgivning og finansiel planlægning til familiemedlemmet i tilfælde af forsikringstagerens død. Du kan se annoncen på Youtube.

I modsætning til det indtryk, du kan få, er tjenesterne i øvrigt ikke gratis.

Nu, det relevante spørgsmål.

Skal sådanne yderligere tjenester ændre din beslutning om at købe livsforsikring fra dette firma?

Har familien brug for sådanne tjenester?

Meget meget, især hvis modtageren/nominerede ikke har nogen tidligere erfaring med at investere.

Tabet af et familiemedlem er i sig selv ikke let at bære. Hvis du tilføjer økonomistyring til hans følelsesmæssige stress, kan mange finde det svært at klare sig.

Derfor kan familien faktisk have brug for følelsesmæssig rådgivning og økonomisk planlægning. Ægtefællen/familien kan have brug for en til at holde i hånden (i nogen tid) og vejlede dem om investeringerne.

Derfor synes jeg, det er fantastisk fra forsikringsselskabets side at se ud over skadeafvikling.

Men der er et problem.

Hvad vil forsikringsselskaber tilbyde dig?

Flere forsikringsordninger!!!

Det er lige meget, hvis din familie ikke har brug for sådanne planer. Forsikringsselskabet vil gerne sælge en af ​​deres egne traditionelle eller enhedsforbundne forsikringsordninger.

De kan trods alt ikke bede dig om at investere i investeringsforeninger. De kan ikke bede dig om at åbne faste indskud. De kan ikke bede dig om at investere i PPF. De kan ikke engang bede dig om at købe en forsikringsplan fra et andet selskab.

Forsikringsselskabet skal bede dig om at investere dig i sine egne planer.

Derfor er det ikke økonomisk planlægning for dig/din familie. Det er salg af produkter til forsikringsselskabet.

Ja, annoncen (og brochuren) nævner, at sådanne tjenester vil blive tilbudt af en anden enhed.

Det ændrer et par ting.

Enheden (brochuren nævner om en certificeret finansiel planlægger) er muligvis ikke forpligtet til at foreslå investeringer fra det samme forsikringsselskab. Eller bliver det? Jeg ved ikke. Vi ved, at disse arrangementer altid er stiltiende og ikke skrevet ned nogen steder.

Jeg ved ikke, om enheden faktisk er en rådgiver eller blot en produktsælger. Jeg ved ikke, hvad ordningen er mellem enheden og forsikringsselskabet. Under alle omstændigheder er denne service begrænset til kun én konsultation. Hvis du ønsker at fortsætte, vil der være omkostninger forbundet.

Hvad skal du gøre?

Forsikringsselskabet kan gøre alt, men det forhindrer dig ikke i at gøre, hvad du bør gøre.

Du skal tage kontrol. Du kan ikke lade din familie være afhængig af andre. Du kan ikke lade andres manglende evner, dårlige hensigter og luner og fantasier sætte din families økonomiske liv i fare, når du ikke er i nærheden.

1. Du skal give din økonomiske viden (og ikke kun dine investeringer) til din familie. Jeg forstår, at det ikke er let, men du skal prøve. Tilskynd dem til at læse om privatøkonomi.
2. Lad ikke dine år med læring gå til spilde, når du ikke er i nærheden. Du skal gøre din familie til en del af investeringsbeslutninger.
3. Uddan din ægtefælle (familie) om, hvad du må og ikke må ved at investere.
4. Bevar en note af, hvordan dine investeringer/forsikringsprovenuet skal bruges, hvis du ikke er i nærheden. Din ægtefælle/familie kan henvise til dokumentet og forstå dine planer, når du ikke er i nærheden. Og ja, hold dem orienteret om sådan et dokument.
5. Diskuter og forklar dine investeringer/forsikringer med en betroet ven/familiemedlem der kan vejlede din familie (om investeringer) i dit fravær.
6. Hvis du har søgt professionel hjælp fra en investeringsrådgiver/planlægger/agent, skal du inkludere din ægtefælle i drøftelser med en sådan rådgiver. Din ægtefælle kan være mere tryg ved at interagere med rådgiveren, hvis han/hun havde en forudgående diskussion med en sådan rådgiver.

Jeg har med vilje ikke berørt arv eller ejendomsplanlægning, testamenteskrivning osv. Dette aspekt er ekstremt vigtigt. Jeg har dog begrænset diskussion til anvendelse af forsikringsprovenuet og investeringer efter døden.

Hvad synes jeg om dette?

Mit indlæg har paranoia skrevet over det hele, som måske ikke er berettiget.

Forsikringsselskabernes track record giver dog ringe komfort. De mest uegnede produkter er blevet solgt til kunder mod provision. Provisionerne tilfalder selvfølgelig ikke forsikringsselskabet, men de kan ikke fuldstændigt fritages for ansvar.

Ydermere kan forsikringsselskaberne have de ædleste hensigter, mens de tilbyder at gå ud over skadeafviklingen og hjælpe familier på yderligere områder.

Men de faktiske tjenester tilbydes af jordstyrken/partnerne/agenten, som kan have forskellige interesser, incitamenter, mål. Hvis agenten/forsikringsfilialens embedsmand skal sælge dig en police for at nå sit mål, kan dine interesser blive ofret.

Det er meget muligt, at dine interesser kommer i bagsædet for sådanne embedsmænd. Af den måde, ikke rigtigt at bebrejde filialens embedsmænd alene. Alt flyder fra toppen.

Hvis du derudover er villig til at overlade din familie til en person, du ikke kender (og ikke ved, hvordan de fungerer, og hvad deres forretningsmodel er ), giver det ikke mening at finde en betroet investeringsrådgiver, mens du er i nærheden?

Køb livsforsikring fra dette selskab, hvis du kan lide produktet og er fortrolig med prisen. Det er der ikke noget galt med.

Bliv dog ikke begejstret for disse ekstra tjenester, og lad disse tjenester vippe din beslutning til dens fordel. Disse tjenester gør ikke forsikringsselskabet (eller forsikringsproduktet) bedre eller dårligere.

Offentliggørelse

Jeg har begrænset forståelse for arrangementet mellem Bharti Axa og ICAS Indien og ICAS Indiens forretningsmodel. Derudover er jeg en SEBI-registreret investeringsrådgiver og kan have en interesse i at afholde dig fra at søge investeringsrådgivning fra forsikringsselskaber eller dets associerede selskaber/partnere.