Uanset hvor du bor, er grundlæggende personlig bilforsikring påbudt af de fleste stater. Bilforsikring giver dig beskyttelse, hvis du er involveret i en ulykke. Er det dog nok? Er der muligheder? Lær alt om spørgsmålet om, hvad der er bilforsikring, hvordan det virker, og hvilke typer dækning, der er tilgængelige for dig med Benzingas guide nedenfor.

Definition af bilforsikring

Hvis du har andre former for forsikring, kender du sikkert til, hvordan forsikring fungerer. Hvis ikke, så lad Benzinga forklare. I lighed med de fleste forsikringer er bilforsikring en kontrakt mellem dig og forsikringsselskabet. Til gengæld for din månedlige præmie eller betaling tilbyder bilforsikringsselskabet beskyttelse til dig og dit køretøj under vilkår og betingelser, der er beskrevet i din politik.

Hovedtyper af bilforsikringsdækning

Generelt tilbyder bilforsikring 3 forskellige dækningsmuligheder. Dette falder i tråd med hver stats minimumsmandater. Følgende dækningsmuligheder kan være tilgængelige for dig:

• Ejendomsdækning: Skulle du blive offer for tyveri eller beskadigelse af din bil, vil denne mulighed beskytte.
• Medicinsk: Denne dækning giver dig eller andre involveret i en ulykke økonomisk beskyttelse.
• Ansvarsbeskyttelse: Dette dækker ethvert juridisk ansvar, du har for andres krops- eller ejendomsskade.

Typer af bilforsikringsdækning

Hvis du ikke allerede er klar over det, er forsikring reguleret på statsniveau, hvor de fleste stater kræver et minimumsdækningsniveau (læs mere i vores stat-for-stat guide til minimum bilforsikringsdækning). Du vil se, at mange typer af bildækningsforsikring tilbyder lignende eller overlappende dækning. Hvilken type dækning, du har brug for, afhænger af flere faktorer, herunder din stats lov om bilforsikring, din chaufførprofil, hvilken type bil du kører og meget mere.

Her vil vi gennemgå almindelige typer af bilforsikringer, herunder de 3 hovedtyper af dækning, der er anført ovenfor.

Få et tilbud på tilpasset bilforsikring

Se dine priser

Hvad er ansvarsforsikring?

Næsten alle bilforsikringer inkluderer ansvarsbeskyttelse. Chauffører skal bære det på deres planer i næsten alle stater. Ansvarsforsikring hjælper med at betale den anden chaufførs ejendomsomkostninger og medicinske skader, hvis du er skyld i ulykken. Din forsikring dækker omkostningerne til tingskaden og skaderne indtil dækningsgrænsen.

• Chauffører er forpligtet til at købe minimumsbeløbet for ansvar. Minimumsbeløbet vil afhænge af, hvor du bor, din økonomiske situation og værdien af ​​din bil.
• Under ansvarsforsikring tilbydes der 2 slags beskyttelse:personskade og ejendomsskade. Personskadeansvar dækker omkostningerne ved skader, som du er juridisk ansvarlig for ved en ulykke. Ejendomsskadeansvar betaler for skader på en anden person eller virksomheds ejendom.
• Du er lovligt forpligtet til at bære et minimumsbeløb af ansvarsdækning. Dette minimum varierer dog fra stat til stat. Hvis du køber en ekstra ansvarsforsikring, kan din præmie også stige. Det bestemmes også af den stat, du bor i.
• Det, der gør ansvarsforsikring fantastisk, er ikke kun, hvad den beskytter dig imod, men også hvordan den giver dig mulighed for at vælge grænserne for, hvad dit forsikringsselskab vil dække, så længe det mindst er lig med din stats minimumsdækningsgrænser. Ansvarsforsikringer vil vise 3 numre. Hvis du f.eks. har en politik med ansvarsgrænser på 100/300/100, vil du være dækket for 100.000 USD for skader for hver person, 300.000 USD for skader i alt for hver ulykke og 100.000 USD for skade på ejendom for hver ulykke.
• En overkommelig ansvarsforsikring varierer afhængigt af dit forsikringsselskab og dine præferencer. For eksempel kan du opleve, at State Farm Insurances tilbud på $356 er for en 6-måneders police for dig end Geicos pris på $409 for samme periode. Det er vigtigt at lave din research og sammenligne tilbud for at få mest muligt ud af dine penge.

Hvad er kollisionsdækning?

Kollisionsdækning forsikrer kun din bil for omkostningerne ved reparationer. Ingen anden bilist involveret i ulykken er dækket af din kollisionsdækning. Det er vigtigt at vide, at det kun gælder, når du er skyld i en ulykke, eller hvis din bil er beskadiget, og du ikke ved, hvad der forårsagede det.

• Du skal højst sandsynligt have en kollisionsforsikring på din police, hvis du leaser en bil eller låner penge i banken for at købe en. Långiveren håber at beskytte sikkerheden for lånet eller finansieringen. Kollisionsdækning er bedst for alle og foreslås blandt yderligere forsikringer til at tilføje til din police.
• Mange tilfælde kan defineres som kollisioner, der falder ind under denne politik, såsom bilulykker, huller, træer, rækværk, skyttegrave og grøfter. Skulle din bil blive udsat for skader fra nogen af ​​de ovennævnte, vil kollisionsdækning hjælpe dig.
• Kollisionsdækning er ikke påkrævet ved lov i nogen stat. Det kan dog give værdifuld beskyttelse, så du bør overveje at tilføje det til din police. Om det er prisen værd, afhænger af nogle få nøgleelementer som din personlige økonomiske situation, din bils værdi og hvor meget det ville koste at reparere den.
• Skader pådraget din bil som følge af en ulykke med en anden chauffør, en kollision med en genstand som et træ eller en postkasse, din bil, der vælter eller en anden chauffør, der rammer dit køretøj, er alt sammen omfattet af kollisionsforsikringen.
• Med hensyn til overkommelighed varierer kollisionsdækningen afhængigt af din selvrisiko – jo højere din selvrisiko, desto billigere er din kollisionsforsikring. Hvis du har en selvrisiko på 500 USD og er involveret i en ulykke, der forårsager ca. 2.000 USD i skade på dit køretøj, betaler du 500 USD, og ​​forsikringsselskabet vil betale 1.500 USD.

Hvad er omfattende dækning, også kendt som fulddækkende bilforsikring?

Kaskoforsikring hjælper med at betale for at erstatte eller reparere din bil, hvis den bliver beskadiget eller stjålet i en hændelse, der ikke er relateret til en kollision. Det dækker normalt brand, hærværk eller faldende genstande.

• Hvis du leaser eller finansierer en bil, er det din bedste og eneste mulighed, fordi du skal have den. Selvom du ikke leaser eller finansierer dit køretøj, kan du stadig købe en omfattende dækning for at give dit køretøj yderligere beskyttelse.
• Omfattende dækninger:Tyveri, hærværk, brand, naturkatastrofer, faldende genstande, skader på din bil af dyr og civile uroligheder såsom optøjer.
• Medmindre du leaser eller finansierer en bil, er det påkrævet. Ellers er det en valgfri dækning, du kan tilføje til din police.
• Dækningsgrænsen er den faktiske kontantværdi af din bil.
• Kaskoforsikring er kendt for at være dyr, hvis du køber den sammen med kollisionsdækning. Hvis din bil er ældre og betalt af, kan du meget vel spare penge ved ikke at købe en omfattende dækning, hvis tyveri og vejrrelaterede hændelser ikke gælder der, hvor du bor.

Hvad er personskadedækning?

Personskadebeskyttelse (PIP) dækning er en væsentlig del af din forsikring, hvis du er involveret i en ulykke og kommer til skade. Det dækker lægeudgifter for dig og dine passagerer.

• Denne type beskyttelse er bedst for dem, der kommer til skade i en ulykke med store medicinske udgifter.
• Som nævnt ovenfor vil PIP dække omkostningerne til medicinske procedurer, behandling og genoptræning for alle skader pådraget i en ulykke. Hospitalsophold, operationer og operationer, lægebesøg, løbende pleje eller genoptræning, tabt arbejdsfortjeneste og begravelsesomkostninger falder alle ind under, hvad der er dækket af personskadebeskyttelse.
• Personskadebeskyttelse er kun påkrævet i visse stater som Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon, Pennsylvania og Utah.
• Beløbene kan variere, men generelt giver PIP op til 200 USD pr. uge eller 10.000 USD i alt til dækning af indkomsterstatning. Krav kan indgives i op til et år efter, at nogen har været invalideret i 14 på hinanden følgende dage efter ulykken.
• Når du undersøger forsikringsselskaber, vil du opdage, at de fleste virksomheder tilbyder PIP til meget overkommelige priser. Det anbefales stærkt til chauffører, der ikke har en sygeforsikring.

Hvad er uforsikret eller underforsikret bilistdækning?

Uforsikret eller underforsikret er en del af din bilforsikring, der vil betale for dine eller en andens skader som følge af en ulykke, hvis den fejlbehæftede chauffør er uforsikret eller underforsikret.

• Hvis du skulle spørge en ekspert om, hvem der skulle have en uforsikret eller underforsikret bilforsikring, ville svaret være alle. Uanset om det er påkrævet i visse stater, ved du virkelig aldrig, hvornår du vil have en indkøring med en uforsikret chauffør.
• Det er værdifuldt til at dække udgifterne til lægeregninger og udgifterne til reparation eller udskiftning af din bil, hvis du bliver ramt af en chauffør, der enten er uforsikret eller underforsikret.
• Denne type forsikring er kun påkrævet ved lov i nogle stater. I andre er det valgfrit, men det opmuntres stærkt.
• En glimrende måde at finde ud af, hvad uforsikret eller underforsikret dækning beskytter imod, er at henvise til dette eksempel:Hvis den forurettede chauffør har 15.000 USD i kropsskadedækning pr. person, men du har 50.000 USD i lægeregninger relateret til dine skader, forsikring ville betale for de første $15.000 i medicinske udgifter, og din forsikring ville betale for de resterende $35.000. Dette forudsætter, at din grænse pr. person er $35.000 eller højere.
• Omkostningerne har tendens til at variere, men den samlede pris for uforsikrede eller underforsikrede forsikringer er overkommelige. I gennemsnit koster det omkring 5 % af din årlige bilforsikringspræmie. For eksempel, hvis en årlig bilforsikringspræmie koster 800 USD, vil tilføjelse af uforsikret eller underforsikret dækning være 40 USD om året.

Vigtige vilkår for bilforsikring at vide

Når du fortsætter med Benzingas vejledning, er det vigtigt, at du bliver fortrolig med bilforsikringsvilkår, der højst sandsynligt vil dukke op i din søgen efter den rigtige dækning.

Hvad er en bilforsikringspræmie?

Bilforsikringspræmien er de samlede omkostninger ved at vedligeholde din bilforsikring. Faktorer som den type bil, du kører til din alder og køn, påvirker alle dit præmiebeløb.

Hvad er en selvrisiko i bilforsikring?

En bilforsikrings selvrisiko er det beløb, en chauffør er ansvarlig for at betale, når han fremsætter et forsikringskrav. Du har også lov til at vælge din selvrisiko, når du køber en forsikring. Bemærk, at jo højere selvrisiko, jo lavere bilforsikringspræmier og omvendt.

Hvad er et tilbud på en bilforsikring?

Et tilbud på bilforsikring er et groft skøn over det beløb, du vil betale for en policeperiode. Når du køber bilforsikring, kan du få flere tilbud fra forsikringsselskaber.

Andre typer bilforsikring

At forstå alle aspekter af bilforsikring vil udvide din viden og hjælpe dig med at vælge den bedste politik og mulighed for dig. Nedenfor adresserer Benzinga følgende vilkår:

• Ikke-ejerbilforsikring
• Lejebilforsikring
• Gap-forsikring
• Supplerende ansvarsforsikring på en lejebil
• SR-22 bilforsikring
• Klassisk bilforsikring

Hvad er ikke-ejerbilforsikring?

Ikke-ejerbilforsikring er primært for folk, der ikke har et køretøj, men som stadig skal køre en gang imellem. I de fleste tilfælde koster ikke-ejerbilforsikring mindre, end hvad du ville betale for det samme niveau af ansvarsdækning for din bil. Omkostningerne vil være højere for din police, indtil du ikke længere har brug for den, hvis du har brug for, at forsikringsselskabet indgiver en SR-22 eller FR-44.

Hvad er lejebilforsikring?

Biludlejningsforsikring er en valgfri beskyttelsesmulighed, som du kan købe, hvis du kommer ud for en ulykke, mens du kører i et lejebil. Undersøg det lejebilsfirma, du bruger, for at sammenligne priser på lejeforsikringer. Virksomheder som Allianz Global Assistance og Bonzah opkræver henholdsvis $11 pr. dag og $7,99 pr. dag.

Hvad er hulforsikring på en bil?

Gap-forsikring på en bil er en valgfri dækning, der vil hjælpe med at betale dit billån tilbage, hvis dit køretøj bliver samlet eller stjålet, og du skylder mere end bilens afskrevne værdi. Tillægsdækning øger prisen på din bilforsikring. Men gap-forsikring er meget overkommelig og hæver ikke dine priser. Gap-forsikring koster omkring $20 om året.

Hvad er supplerende ansvarsforsikring på en lejebil?

Det er defineret som en biludlejningsforsikring, der dækker krav fremsat af 3. part. Kravene kan søge erstatning for fysisk skade på 3. parts ejendom eller skader påført af 3. part som følge af en ulykke med det lejede køretøj. Omkostninger for denne tilføjelse i gennemsnit omkring $25 pr. måned.

Hvad er SR-22 bilforsikring?

Ellers kendt som et certifikat for økonomisk ansvar, er SR-22-forsikring påkrævet af staten, der bekræfter, at du i det mindste bærer det statsmanderede beløb for bilforsikring. Gebyret for at indgive SR-22 varierer fra $15 til $50 og vil blive vist på din forsikringsregning som et engangsgebyr.

Hvad er klassisk bilforsikring?

Klassisk bilforsikring betaler for skader og skader, du forårsager på andre bilister, beskytter mod tyveri, hærværk, sammenstød med dyr, brand, oversvømmelse, hagl og faldende genstande og lægeregninger. Klassisk bilforsikring kommer til en lavere pris, fordi disse biler ikke er på vejene ofte. Typisk kan du spare mellem 20 % og 40 % på traditionel bilforsikring.

Sådan sammenligner man bilforsikringspolicer

Den type og mængde af dækning, du vælger, bestemmer din sats såvel som andre faktorer som din kørselsrekord, alder, kredithistorik, type køretøj og risikoniveauet i dit område. Mange forsikringsselskaber vægter disse elementer forskelligt, og det afspejles i din præmie. Hvis du har en begrænset kørehistorik eller dårlig kreditværdighed, vil dine priser stige drastisk. Nedenstående er de faktorer, du bør overveje, når du sammenligner bilforsikringer.

Faktorer at overveje

Før du begynder at analysere forsikringsmuligheder, skal du se på forsikringsselskabernes brandomdømme. Antag, at du vælger et forsikringsselskab, der har et godt ry på markedet. I så fald er chancerne for, at den lever op til sine løfter til dig, høje sammenlignet med mindre kendte virksomheder.

Statens lov om bilforsikring

Den stat, du bor i, er en af ​​de vigtigste faktorer, der påvirker priserne på bilforsikringer. Præmier for statens minimumsdækning varierer op til 318%. Hver stat har sine love vedrørende bilforsikring, alle med forskellige minimumskrav og kategorier af obligatorisk dækning. Med andre ord, jo mere sortiment du skal købe, jo dyrere bliver din police.

Din placering

Det område, du bor i, har også betydning for priserne på bilforsikringer. Dette skyldes, at det område, du bor i, påvirker sandsynligheden for, at dit køretøj bliver beskadiget. I storbyer er kriminaliteten højere, og overfyldte veje er almindelige, hvilket resulterer i flere ulykker.

Dit budget

Afhængigt af dit budget skal du muligvis kigge efter en lavindkomstbilforsikring. Du bliver nødt til at undersøge flere forsikringer for de laveste præmier uden at ofre dækningen. Tag også et langt kig på selvrisikoen. Du har måske ikke råd til at betale en masse penge op af lommen, når du skal indgive et krav.

Den type bil, du kører

Nogle biler er billigere at forsikre end andre. En lastbil er for eksempel 3 % mere overkommelig at forsikre end en sedan i gennemsnit, fordi forsikringsselskaber foretrækker at forsikre sikre køretøjer, der er mindre tilbøjelige til at føre til dyre skader.

Din førerprofil

Unikke egenskaber, der er relateret til dig, kan også påvirke bilforsikringspriser som:

• Alder: Afhængigt af din alder kan bilforsikringspriserne variere med op til 367 %. Unge bilister betaler mere for forsikring, fordi de er mindre erfarne og mere tilbøjelige til at blive involveret i ulykker. Efter 25 år falder priserne for førerforsikring.
• Køn: I nogle stater betaler mænd omkring 45 år i gennemsnit 6 % mindre for bilforsikring end kvinder. Mandlige teenagebilister betaler mest for bilforsikring. Når bilister er i 30'erne, har kønsforskellen en tendens til at udjævnes.
• Kørselsrekord: Hvis du har et rent register, betaler du muligvis 40 % mindre end en chauffør med dårlige resultater på grund af tilgængeligheden af ​​sikre chaufførerabatter.
• Kreditbaseret forsikringsscore: Chauffører med dårlig kreditværdighed betaler 71 % mere end chauffører med god kreditværdighed. Nogle stater såsom Californien, Massachusetts og Hawaii tager ikke din kredithistorik i betragtning.
• Forsikringshistorik: Når forsikringsselskaber ser, at du har skiftet forsikring flere gange, løfter det røde flag. Det er vigtigt at forblive i et godt omdømme hos dit forsikringsselskab og undgå højrisikoovertrædelser. At være involveret i flere trafikovertrædelser eller bilulykker kan øge prisen på bilforsikringsdækning alt fra 20 % til 200 %.
• Ægteskabelig status: Gifte chauffører er statistisk set de mindst risikable chauffører at forsikre. Med op til 50 % færre ulykker end andre bilister skal du sørge for at lade dit forsikringsselskab vide, at du er gift, fordi det kan hjælpe dig med at spare penge.

Få et tilbud på tilpasset bilforsikring

Se dine priser

Sådan får du bilforsikring

Nu hvor du endelig er klar til at købe bilforsikring, kan du tage følgende trin for at guide dig gennem processen.

• Trin 1: Beslut dig for, hvordan du vil købe bilforsikring.
• Trin 2: Bestem, hvor meget dækning du har brug for.
• Trin 3: Få et tilbud på bilforsikring.
• Trin 4: Arbejd på at sænke din bilforsikring.
• Trin 5: Sammenlign citater.
• Trin 6: Vælg den bedste forsikringsudbyder for dig.
• Trin 7: Opsig tidligere bilforsikring, hvis det er relevant.

Forsikret automatisk bedst til at finde den bedste pris Samlet vurdering Sammenlign tilbud sikkert gennem Pretected Autos hjemmeside Allstate Best For Pay-per-mile-forsikring fra et etableret selskab Samlet vurdering Læs anmeldelse Sammenlign citater Flere detaljer SR-22 Forsikring Ja N/A 1 minuts gennemgang

Allstate er et af de største forsikringsselskaber i landet, og det har eksisteret i 90 år. Det betyder, at den er sikker og i stand til at betale dine bilforsikringskrav. Det betyder dog ikke, at det er klamt. Det har introduceret innovationer som Drivewise, der giver dig mulighed for at spare på din forsikring baseret på dine kørevaner, og Milewise, som er pay-per-mile-forsikring.

Du kan købe forsikring online eller gennem en Allstate-agent. Allstate tilbyder flere muligheder for rabatter, der kan reducere dine policeomkostninger betydeligt. Det tilbyder også flere typer forsikringer, så du kan have alle eller de fleste af dine forsikringer hos 1 forsikringsselskab.

Samlet set er Allstate et godt valg og værd at sammenligne med andre forsikringsselskaber for at se, om det er det rigtige for dig. Den er tilgængelig i alle 50 stater og har en A+ rating fra AM Best.

Bedst til

• Personlig service
• Pay-per-mile-forsikring fra et etableret firma
• Køb af flere typer forsikring

Fordele

• Omfattende agentnetværk
• Nem tilmeldingsproces
• Mange kundeservicemuligheder

Ulemper

• Drivewise og Milewise er ikke tilgængelige i alle stater

AARP Auto Insurance Program fra The Hartford Best For AARP-medlemmer på mindst 50 år. Samlet vurdering Få et sikkert tilbud gennem AARP Auto Insurance Program fra The Hartfords hjemmeside Flere detaljer SR-22 Forsikring Ja N/A 1 minuts gennemgang

AARP Auto Insurance Program fra The Hartford er designet udelukkende til AARP-medlemmer, der er mindst 50 år gamle. Nogle af de unikke funktioner i programmet kan hjælpe dig med at spare penge på din politik over tid, især hvis du har og opretholder en ren kørejournal.

Andre iøjnefaldende funktioner omfatter udskiftning af ny bil (i stedet for den afskrevne værdi), refusion for udgifter, der er påløbet, hvis du kommer til skade i en ulykke og garantier for livsvarige reparationer.

AARP Auto Insurance fra The Hartford er bedømt som #1 af J.D. Power and Associates for kundetilfredshed med håndtering af bilforsikringskrav.

Bedst til

• Sikker chauffør, der ønsker at spare penge
• AARP-medlemmer på mindst 50 år

Fordele

• Tilbyder unikke dækninger og fordele, der kan føjes til en standard bilforsikring
• Tillader chauffører at gemme for sikker kørsel
• Bedømt som nr. 1 af J.D. Power for kundetilfredshed ved behandling af autoreklamationer

Ulemper

• Kun tilgængelig for AARP-medlemmer
• Skal være mindst 50 år for at kvalificere sig

Progressiv Bedst til bilister med konsekvent gode kørevaner Samlet bedømmelse Læs anmeldelse sammenlign citater Flere detaljer SR-22 Forsikring Ja N/A 1 minuts gennemgang

Progressiv bilforsikring er blandt de første af de større forsikringsselskaber, der aktivt omfavner brugsbaseret forsikring via elektronisk overvågning af kørevaner. Ofte et tilflugtssted for yngre chauffører og chauffører, der er blevet nægtet forsikring andre steder, markedsfører og understøtter sine forsikringsprodukter progressivt gennem sin hjemmeside og et netværk af uafhængige agenter.

Bedst til

• Unge og mindre erfarne chauffører
• Chauffører med konsekvent gode kørevaner
• Priser for gode chauffører
• RV-drivere

Fordele

• Mere imødekommende for mindre erfarne chauffører
• Fantastisk hjemmeside- og mobilappfunktionalitet
• Kørselsbaserede rabatter kan være generøse

Ulemper

• Relativt mindre agentnetværk kan efterlade nogle uden en lokal agent
• Priser kan stige ved fornyelse baseret på kørselsdata fra Progressive's Snapshot.

AAA Bedst til vejhjælp Samlet bedømmelse Læs anmeldelse sammenlign citater sikkert gennem AAAs hjemmeside Flere detaljer Bedst til vejhjælp N/A 1 minuts gennemgang

American Automobile Association (AAA) er en sammenslutning af bilklubber, og den tilbyder en bred vifte af forsikringsmuligheder, herunder bilforsikring. Det er det mest betroede og velkendte navn inden for autorelaterede tjenester. Virksomheden er nået langt siden grundlæggelsen, men missionen forbliver den samme.

Sikker og effektiv transport er præcis, hvad AAA forpligter sig til ifølge virksomhedens kerneerklæring. AAA er nok bedst kendt for sin vejhjælp, men virksomheden tilbyder også en række forsikringsdækninger og medlemskaber. AAA stræber efter at gøre dit liv lettere med sin forsikringsdækning for dig og din familie. Din sikkerhed og sikkerhed er AAA's prioritet.

Bedst til

• AAA-medlemmer
• Vejhjælp
• Ekstra forsikringsfordele
• Enhver, der leder efter unikke forsikringsselskaber

Fordele

• Betjener alle stater
• Mobilapp
• Nødvejhjælp

Ulemper

• Skal være AAA-medlem
• Politikker er ikke tilgængelige i alle områder

Kør med selvtillid

Bilforsikring er en vigtig del af at sætte sig bag rattet i en bil. Du vil sikre dig, at du har den rette mængde beskyttelse for at redde dig fra skader og økonomisk stress. Vurder altid din situation og sammenlign tilbud for at finde den bedste løsning for dig.