Bilforsikring handler om mere end bare at sikre, at du er dækket, hvis du kommer ud for en kollision. For sandheden er, at din bil kan blive beskadiget på alle mulige andre måder. For pokker, den kan blive beskadiget, når du ikke engang kører den!

Det er det, en kaskoforsikring er til for. Det beskytter din bil mod alle slags katastrofer – som væltede træer, skovbrande eller dyreliv. (Seriøst, hvorfor løber hjorte mod Trafik?). Så lad os tale om præcis, hvad en kaskoforsikring er, hvordan den fungerer, og om du har brug for den. (Spoiler-alarm:Det gør du!)

Hvad dækker omfattende forsikring?

Kaskoforsikring er, ja, omfattende . Det dækker næsten enhver tilfældig biltragedie, du kan forestille dig – naturkatastrofer, menneskeskabt kaos og alt derimellem. Her er nogle af de mest almindelige:

• Dyrekollisioner (som at ramme en elg på din biltur til Yellowstone)
• Vejret (tænk på orkaner, tornadoer, lynoversvømmelser, haglbyger, lynnedslag og vindskader)
• Jordskælv og jordskred (vi føler med dig, Californien)
• Brand og eksplosioner (uanset om det er en garagebrand, motorbrand eller noget meget større)
• Tyveri, hærværk og optøjer (vi hader at skulle inkludere denne, men din bil vil i det mindste være dækket, hvis en af ​​disse skræmmende ting sker for dig)
• Affald fra andre biler (som den lastbil stablet med skrammel, du bare kender kommer til at falde af, når du prøver at passere den)
• Skader fra faldende genstande (såsom en trægren eller affald fra en overkørsel eller byggeplads)
• Skåren eller revnet glas (intet er værre end at få en chip i forruden lige i øjenhøjde!)

Grundlæggende dækker en kaskoforsikring omkostningerne til reparation eller udskiftning af din bil, hvis der sker noget rigtig uheldigt med den.

Hvordan fungerer kaskoforsikring?

Når du køber en kaskoforsikring, skal du først vælge en omfattende selvrisiko . Selvrisikoen er det beløb, du betaler af lommen, hvis din bil bliver beskadiget i en begivenhed, som policen dækker.

Når du har betalt selvrisikoen, betaler forsikringsselskabet op til policegrænsen . Politikgrænsen er normalt det beløb, bilen i øjeblikket er værd - ikke hvad du oprindeligt betalte for den. (Undskyld, men det er reglerne. Det er hvad gap-forsikring er til.)

Lad os se på nogle eksempler for at se, hvordan det virker.

Hold dig under politikgrænsen

Annas bil er $7.000 værd. Hun rammer et rådyr og forårsager 1.500 dollars skade på sin bil. Udgifterne til reparationer er mindre end bilens samlede værdi, så forsikringsselskabet betaler faktisk mindre end policegrænsen. I dette tilfælde betaler Anna sin selvrisiko på 500 USD, og ​​forsikringsselskabet betaler de andre 1.000 USD.

Når politikgrænsen

Christys bil er værd $10.000. En morgen forsøger hun at tage af sted på arbejde. Men hendes bil er blevet stjålet. Hun har en samlet selvrisiko på 1.000 USD, så forsikringsselskabet skriver en check til hende på 9.000 USD – bilens værdi minus selvrisikoen.

Overskridelse af politikgrænsen

Jeffs bil er $3.000 værd. Han kører hjem, og en stige falder af byggelastbilen foran ham. Han rammer stigen og gør alvor skade under hans bil. Reparationsregning:$3.500. Jeff betaler sin selvrisiko på 1.000 USD. Forsikringsselskabet betaler 2.000 USD - op til policegrænsen. Da Jeff vil reparere sin bil, må han selv finde på de resterende $500. (Denne situation er sjælden, men den er muligt at gøre mere skade, end din bil er værd.)

I hvert tilfælde sparede en kaskoforsikring vedkommende for mange penge. Så forhåbentlig begynder du at se, hvorfor det er så vigtigt!

Valg af en omfattende selvrisiko

Nu tænker du måske, Jeg vil have en lav selvrisiko som Anna, så jeg ikke skal betale så meget. Er det trods alt ikke bedre at betale 500 USD end 1.000 USD?

Nå, ikke altid.

Når din selvrisiko er lav, er der større sandsynlighed for, at bilforsikringsselskabet taber penge på at hjælpe dig med at betale for reparationer. For at opveje denne risiko opkræver de højere præmier. Du betaler mere for dækning – og jo længere tid du går uden at indgive et krav, jo flere penge tjener forsikringsselskabet på dine præmier.

Til gengæld kan en høj selvrisiko lyde dårligt, fordi du skal betale mere på forhånd, hvis Noget sker. Men du betaler faktisk lavere månedlige præmier – så jo længere du går uden at indgive et krav, jo mere sparer du.

Og glem ikke din nødfond! Hvis du er færdig med Baby Step 1, kan du vælge en selvrisiko på 1.000 USD, for det er hvor meget du har sparet til nødsituationer. Og hvis du er på Baby Trin 3 med en fuldt finansieret nødfond, kan du gå efter en endnu højere selvrisiko og lavere præmier! At vælge høje selvrisikoer med lave præmier er en af ​​de bedste måder at spare penge på forsikringen.

Omfattende vs. kollision vs. ansvarsdækning

Der findes flere typer bilforsikringer, og det er nemt at blande dem sammen. Så lad os sammenligne de tre hovedtyper og finde ud af, hvor kaskoforsikring passer ind.

• Ansvar: Betaler til dækning af lægeudgifter og skader for den person, hvis bil eller ejendom du påkørte under en kollision. Medmindre du bor i New Hampshire, er du forpligtet til at bære din stats minimumsbeløb for ansvarsforsikring. ¹
• Kollision: Betaler for at reparere eller udskifte din bil, hvis den bliver beskadiget i en ulykke med et andet køretøj eller en stationær genstand, som et hegn eller et autoværn
• Omfattende: Betaler for at reparere eller udskifte din bil, hvis den bliver stjålet eller beskadiget i en naturkatastrofe, i en kollision med et dyr eller vejaffald eller af en anden person

Når du har alle disse tre typer forsikringer, så har du fuld dækning. Fuld dækningsforsikring kan blive dyr, men hvis du kan få en god pris, er det de ekstra par dollars værd at have ro i sindet ved at vide, at din bil er beskyttet mod alle slags katastrofer.

Har jeg brug for omfattende dækning?

Ja! Bilulykker sker - og de involverer ikke altid en anden bil. Kaskoforsikring beskytter dig økonomisk, når disse andre typer ulykker sker. I stedet for at betale alle omkostninger til reparation eller udskiftning af din bil, får du hjælp fra forsikringsselskabet. Så du kan beholde din nødfond i banken til endnu en regnvejrsdag.

Omfattende dækning er især vigtig, hvis du bor i et område, hvor naturkatastrofer er almindelige - som skovbrande i Californien, orkaner i Florida eller tornadoer i Oklahoma - eller hvis du bor i en storby, hvor andre mennesker sandsynligvis vil være skødesløse og beskadige din bil (hej, Chicago). Og det er helt sikkert vigtigt, hvis du er i Baby Step 1 eller Baby Step 2, når du ikke har penge nok til at udskifte din bil.

Nu skal vi smide en lille abenøgle ind her:Nogle forsikringsselskaber vil ikke give dig en kaskoforsikring, hvis din bil er for gammel, eller hvis den er mindre værd end deres laveste selvrisiko. Husk, at forsikringen betaler for reparationer op til bilens nuværende værdi. Hvis din bil kun er 1.000 USD værd, nytter det ikke noget at have en omfattende selvrisiko på 1.000 USD – selv hvis din bil blev samlet, ville forsikringsselskabet ikke betale en skilling!

Så hvis du kører en vogn for at komme igennem Baby Trin 2, får du en beståelse på dette. . . for nu. I det sekund du får en bil, der er lidt mere værd, får du en kaskoforsikring! Og hvis du allerede har en bil, der kvalificerer dig, har du brug for omfattende dækning ASAP. (Det er så hurtigt som muligt , hvis du gik glip af det.)

Find den bedste omfattende forsikring

Omfattende bilforsikring er en nødvendighed, men det betyder ikke, at du skal betale en arm og et ben for det (eller en lunge og en nyre, hvis dit forsikringsselskab stinker). Det kan faktisk være direkte overkommeligt! Med vores betroede netværk af godkendte lokale udbydere (ELP'er) kan du finde en uafhængig forsikringsagent i dit område for at få de bedste tilbud på omfattende dækning.

Få kontakt med en ELP i dag for at sikre dig, at du er dækket, og find ud af, hvordan du kan spare på din bilforsikring.