For noget så vigtigt som livsforsikring er det vigtigt, at du både får den rigtige og den rigtige mængde dækning. Så hvad er den smarte måde at købe livsforsikring på? Det handler om at arbejde sammen med en, du stoler på.
For de fleste mennesker er livsforsikring en afgørende, must-have form for dækning for ægte økonomisk fred. Til gengæld for dine policeudbetalinger (også kaldet præmier), vil din livsforsikringsudbyder betale en dødsfaldsydelse til din familie, når du dør. Og ja, vi ved, at det er et tungt ord.
Men lad ikke en fjern fremtid begivenhed forhindrer dig i at se værdien af at få livsforsikring i dag . Hvis du har en ægtefælle, et forsørgerpligtigt barn eller nogen, der er afhængige af din indkomst til leveomkostninger, er dette dækning, du har brug for.
At købe livsforsikring er på samme liste med at få ting som et testamente eller åbne pensionskonti - det er ting, alle har brug for, men få nyder at tænke på. Selvom det kan føles svært at få den rigtige livsforsikring på plads, kan en lille indsats her betale sig stort i form af ro i sindet for dig og din familie.
Når du ønsker at få livsforsikring, er der kun én slags, der overhovedet er værd at overveje:livsforsikring. Lad os se hvorfor.
Navnet "tidsbestemt liv" betyder, at det er en politik, der giver dig dækning til dødsfald i et bestemt tidsrum. Ofte er det i 10, 15 eller 20 år. Men det kan være længere (det afhænger helt af din alder, dine pårørendes alder, og hvor du er på din økonomiske rejse). Hvis du dør i løbet af løbetiden, vil forsikringsselskabet betale dine begunstigede (hyggesnak for dem, du elsker), uanset hvilket beløb du har afregnet i din forsikringsaftale.
Fordi livsforsikring kun har ét formål - at udbetale en dødsfaldsydelse, når du dør - er det langt mere overkommeligt at købe denne form for politik end en permanent plan. Og det er ikke overraskende, når du indser, at de fleste funktioner i permanente planer er til for at pumpe dine præmier op.
Som navnet antyder, er dette dækning, der varer hele dit liv. Der er tre hovedtyper af permanent livsforsikring, hver i en lidt anderledes form – hele livet, universel livsforsikring og variabel livsforsikring.
Vi kender ordet permanent lyder måske betryggende, men det er ikke en fordel i denne sammenhæng. Fordi behovet for livsforsikring ikke varer evigt. Derfor er tidsbegrænset dækning den bedste løsning – fordi den giver dig mulighed for at bestemme, hvor meget (og hvor længe) du vil have dækning, mens du kun betaler præmier for en bestemt periode.
Når du bevæger dig mod økonomisk uafhængighed, vil du have færre mennesker, der afhænger af dig for leveomkostninger og mindre behov for en livsforsikring. Målet er at blive selvforsikret over tid gennem en blanding af nødopsparing og pensionskonti.
Permanent livsforsikring forsøger at gøre for mange ting på én gang. Det kræver to legitime behov – behovet for livsforsikring og behovet for en investeringsplan – og blander dem sammen til et varmt rod. De, der sælger denne form for politik, vil tilbyde dig en chance for at opbygge besparelser i planen, kaldet kontantværdi. Pengene på den konto bygges op, efterhånden som virksomheden tager en del af dine skyhøje præmier og investerer disse midler.
Men det er en frygtelig plan:Præmierne er ikke kun langt højere på grund af investeringsstykket, der er også mange bedre steder at investere, som vil hjælpe dig med at få langt bedre afkast af dine penge.
Permanente forsikringer er et kæmpe rip-off. De er den sidste ting, du bør købe, hvis du forsøger at beskytte din økonomiske fremtid og opbygge rigdom. Hold dig til livsforsikring, som er designet til at gøre én simpel ting – erstatte din indkomst, hvis du dør.
Førhen betød det at få livsforsikring at skulle igennem en komplet lægeundersøgelse bare for at ansøge! Du skulle lave en lægemiddelscreening, komme på en vægt og endda få dit blod udtaget. Men under coronavirus-pandemien er berøringsfrie eksamener og ingen medicinske eksamenspolitikker blevet mere almindelige. For kunder, der ønsker at springe lægeundersøgelser over, er det nu muligt at få takster for livsforsikring lige så gode som dem, der er tilgængelige via muligheder, der kræver en medicinsk screening.
Vi kan ikke sige denne del for mange gange:Formålet med at købe livsforsikring er at erstatte din indkomst, hvis du dør. Det er det. Så planlæg din dækning i overensstemmelse hermed. (Denne praktiske lommeregner kan hjælpe dig med at få et mere specifikt tal.)
Reglen her er at købe 10-12 gange din indkomst i livsforsikring.
Og tænk ikke på, at den lille politik, du blev tilbudt via din arbejdsplads, vil gøre jobbet - de erstatter typisk kun omkring et års løn. Ud over den sparsomme dækning mister du arbejdspladsdækningen, hvis du bliver nødt til at sige dit job op, fordi du er for syg til at arbejde. Vi taler om en livsforsikringsstrategi, der er for tynd og har for mange bindinger. De mennesker, der er afhængige af din indkomst i dag, får brug for mere omfattende og garanteret dækning, når du er væk.
Måske er du hovedleverandøren til din husstand. Det betyder, at du er ansvarlig for dagligvarerne i køleskabet og for at holde varmen i huset. Hvis du pludselig forsvandt fra billedet uden en god livspolitik på plads, kunne de overlevende blive tvunget til at sælge deres hus for at fortsætte.
Din alt for tidlige død bør ikke være lig med deres konkurs. At få tilstrækkelig livsforsikring på plads er afgørende for at sikre, at dine kære har et skud på en relativt stabil livsstil fremadrettet.
Dette er ikke begrænset til kun dig eller din ægtefælle. Hvis I er gift, skal I begge have en livsforsikringsdækning. Og ja, hjemmegående forældre har også brug for det.
Det er ikke tid til at spare. Når alt kommer til alt, sparer du allerede et bundt ved at undgå de latterlige permanente planer.
Så tænk over dette. Sig, at du er ung og sund, så du beslutter dig for, at du er god til kun at få en 10-årig politik. Hvis du senere kommer til at opleve nye medicinske problemer, kan det gøre dig dyrere at dække, næste gang du ønsker at få dækning. Hvad mere er, kan fremtidige medicinske tilstande udelukke livsforsikring fuldstændigt.
Så her er reglen for, hvor lang tid du skal sætte din løbetid:Det er uanset hvor mange år du tror, du har brug for, før dine børn kommer til at bo for sig selv. Hvis du planlægger at tilføje børn inden for de næste par år, kan en 30-års plan fungere godt for dig. Hvis du allerede har et par børn i huset, og du er ret sikker på, at du er færdig, er en 15- eller 20-årig plan vejen at gå.
Selvom det kan at få livsforsikring føles trættende eller endda deprimerende, det har den ikke har at være sådan. Og at få det ordnet. For selv når du er væk, vil de mennesker, du holder af, stadig være i nærheden. Ved at få en livsforsikring på plads i dag kan du vide, uanset hvad der kommer din vej, så har de det, de har brug for i dit fravær.
Uanset om du vil købe livsforsikring, eller du bare vil vide, om du har den rigtige slags, så kontakt vores venner hos Zander. Deres betroede fagfolk vil tjene alle dine behov og hjælpe dig med at finde en livsforsikring, der passer perfekt til din familie.