Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

En bilulykke kan være følelsesmæssigt og økonomisk knusende. Men når din bil er samlet i et styrt, kan påvirkningen være endnu mere ødelæggende. Hvis din bil er samlet, hvilket betyder, at dit forsikringsselskab har erklæret det for et totalt tab, kan køretøjet typisk ikke repareres eller vil kræve reparationer, der overstiger køretøjets værdi.

Hop ind i førersædet og spænd dig fast, mens vi forklarer, hvad det betyder, når din bil er samlet, om din forsikringsgiver dækker en samlet bil og mere.

Hvad betyder det, når din bil er samlet?

En standard bilforsikring betaler normalt ikke for at reparere din bil, hvis den er blevet samlet. Når din bil er totalberegnet, har forsikringsselskabet besluttet, at reparationen vil koste mere, end bilen er værd, eller at bilen simpelthen ikke kan repareres. Så hvis nødvendige reparationer ville koste $15.000, men køretøjet er vurderet til $13.000, vil forsikringsselskabet sandsynligvis erklære det for et totalt tab. I nogle stater kan et forsikringsselskab være forpligtet til at samle din bil, hvis reparationsomkostningerne vil overstige en vis procentdel af bilens værdi.

Når en bil er samlet, skylder dit forsikringsselskab dig muligvis den faktiske kontantværdi af din bil, afhængigt af hvad din bilforsikring siger. Dit forsikringsselskab vil finde ud af den faktiske kontantværdi af din samlede bil ved at overveje følgende oplysninger om køretøjet:

• Mærke og model
• Alder
• Kilometertal
• Tilstand
• Genstandsværdi af delene og metal (kendt som bjærgningsværdien)
• Mulighed for usynlige skader (lækager, problemer med justering osv.)
• Hvor efterspurgt køretøjet er på dit lokale bilmarked

Faktisk kontantværdi refererer til den salgspris, bilen med rimelighed kunne have opnået på det åbne marked, før den blev styrtet. Det adskiller sig fra et andet udtryk, du måske har hørt om bilforsikring:genanskaffelsesprisværdi. Udskiftningsomkostninger refererer til, hvad det ville koste at købe en helt ny bil, der kan sammenlignes med en, der er blevet samlet. Ikke alle bilforsikringer tilbyder erstatningsomkostninger som en mulighed.

Husk, at din bilforsikringspræmie vil være højere, hvis du vælger en dækning af erstatningsprisværdi i stedet for en faktisk kontantværdidækning.

Dækker forsikringen en samlet bil?

Hvis et forsikringsselskab summerer din bil, er det typisk dækket af to dele af din police:omfattende dækning og kollisionsdækning. Når du har et billån eller -leasing, er disse to typer dækning normalt påkrævet. De er dog ikke lovkrav på en bil, du har betalt af – beslutningen om at have omfattende eller kollisionsdækning er op til dig. Uden dækning ud over den ansvarsforsikring, der kræves i næsten alle stater, skal du muligvis betale ud af lommen for at erstatte din samlede bil (især hvis du er skyld i ulykken).

Kaskoforsikringen dækker skader eller katastrofer, der ikke er relateret til en kollision. I mellemtiden gælder kollisionsforsikring, når din bil bliver beskadiget under et sammenstød med en anden bil, en genstand eller ejendom.

I nogle tilfælde dækker et forsikringsselskab muligvis ikke et erstatningskrav, når din bil er en totalskade. Her er fem mulige årsager til, at dit krav bliver afvist:

1. Du mangler den passende dækning, såsom omfattende eller kollision.
2. Du kunne ikke følge med dine præmiebetalinger.
3. Du kørte i spirituspåvirket tilstand.
4. Du tog for lang tid at rapportere skaden til dit forsikringsselskab.
5. Du har indgivet et svigagtigt krav.

Vær opmærksom på, at hvert forsikringsselskab bruger forskellige kriterier til at erklære, at en bil er totaltab. Men en bil, der er samlet af ét forsikringsselskab, ville sandsynligvis blive summeret af en anden.

Her er tre ting, du skal huske på i forbindelse med et krav om en samlet bil:

1. Du skal betale din selvrisiko, før forsikringsselskabet udsteder en skadeskontrol.
2. Hvis du mener, at din bil er mere værd, end forsikringsselskabet tror, ​​den er, kan du prøve at forhandle dig frem til en højere udbetaling.
3. Når dit krav er godkendt, overtager forsikringsselskabet normalt ejerskabet af den samlede bil, som derefter kan sælges til skrot eller dele. Hvis du vil beholde din samlede bil (og det er tilladt, hvor du bor), trækker forsikringsselskabet bjærgningsværdien fra din skadeudbetaling.

Skal du stadig foretage lånebetalinger på en samlet bil?

Forsikringseksperter anbefaler, at du fortsætter med at betale lån eller leasing, indtil forsikringsselskabet sender erstatningskravet til din långiver, selvom du ikke kan køre bilen.

Når långiveren er betalt af, hvad nu hvis du stadig skylder penge på bilen? Medmindre du har en såkaldt gap-forsikring, er du ansvarlig for at udligne enhver forskel mellem erstatningsudbetalingen og låne- eller leasingbalancen. Så lad os sige, at forsikringsselskabet udbetalte den samlede bils faktiske kontantværdi på $25.000, men du skylder $27.500 på lånet, der finansierer køretøjet. I så fald er du ansvarlig for de resterende $2.500.

Hvis du holder dig til det eksempel, kan en gap-forsikring, som du køber oven i din standarddækning, udfylde hullet mellem 25.000 USD-kravsbetalingen og 27.500 USD-lånet eller leasingbalancen. Det betyder, at du ikke behøver at komme med forskellen på $2.500 alene. Husk dog, at hulforsikringen kun starter, når du allerede har en omfattende og kollisionsdækning. Gap-forsikring koster typisk omkring 5 % af din årlige bilforsikringspræmie ifølge AAA.

Hvordan kan en samlet bil påvirke dine kreditscore?

Bilulykker, selv dem, der resulterer i, at en finansieret bil bliver samlet, vil ikke direkte påvirke dine kreditscore. Kreditvurderinger er udelukkende baseret på oplysningerne i din kreditrapport og inkluderer ikke ting som din kørebog eller tidligere forsikringskrav.

For at sikre, at din kredit forbliver uskadt, skal du arbejde tæt sammen med dit forsikringsselskab og din långiver for at sikre, at lånet, der dækker køretøjet, er korrekt betalt og lukket. Din økonomiske forpligtelse til at foretage dine bilbetalinger forsvinder ikke, før lånesaldoen når $0, uanset om det skyldes, at dit forsikringsselskab har refunderet långiveren, eller du har betalt det, der var tilbage efter deres bidrag.

Selvom en ulykke ikke vil skade dine kreditvurderinger, kan den påvirke din bilforsikringspræmie, selvom din bil er samlet efter en ulykke. Du kan muligvis undgå dette, hvis du er kvalificeret til dækning af ulykkestilgivelse, men den fordel er ikke tilgængelig i alle stater eller fra alle forsikringsselskaber. Forsikringsselskaber, der tilbyder det, omfatter Allstate, American Family, Geico, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive, The Hartford, Travelers og USAA.

Tjek din kredit

Et bilforsikringskrav, der stammer fra en ulykke, der udgør din bil, kan påvirke din forsikringspræmie. Men det bør ikke påvirke din kredit, så længe dit autolån er betalt af på den ene eller anden måde. Arbejd tæt sammen med dit forsikringsselskab og din långiver, og hold dig på toppen af ​​din kredit. Få en gratis kopi af din kreditrapport fra alle tre kreditbureauer på AnnualCreditReport.com. Du kan også gennemgå din kreditrapport gratis gennem Experian og tilmelde dig gratis kreditovervågning, mens du er i gang. Hvis du planlægger at finansiere et andet køretøj til erstatning for det, du lige har mistet, kan det hjælpe dig med at sikre dig et bedre lånetilbud, hvis du får dine kreditscore i god form.