Vinterstormen Uri efterlod millioner af amerikanere i Texas og andre dele af Syden uden strøm i frostgrader. Vandrør frøs til, og forårsagede potentielt vandskader, når rør sprængtes. Da sne og is hobede sig op udenfor og endda inde i boliger, kollapsede tagene, og smeltende is lækkede gennem tage og vinduer. Men er vandskader fra en vinterstorm dækket af husejerforsikringen? I de fleste tilfælde, ja, men din dækning kan være påvirket af, hvor vandet kom fra, og vilkårene i din specifikke forsikring.
Vand-/fryseskader er den næsthyppigste årsag til husejerforsikringskrav, ifølge Insurance Information Institute, som rapporterer, at et sådant krav i gennemsnit koster $10.849. State Farm, det største husejerforsikringsselskab i Texas, rapporterer, at det allerede har modtaget tusindvis af krav på grund af frosne rør i Texas på en uge sammenlignet med 75 sådanne krav i 2020. Hvis du overvejer at indgive et forsikringskrav for stormrelateret vandskade på dit hjem eller ejendom, her er hvad du behøver at vide.
Om vandskade er dækket af husejerforsikringen afhænger af din specifikke police. Som en tommelfingerregel er skader fra vand, der kommer fra oven - såsom regn, sne eller is - dog dækket af de fleste husejerforsikringer, mens skader fra vand, der kommer nedefra - såsom en oversvømmende flod eller septik tank – er ikke.
De fleste typer vandskader forårsaget af vinterstorme og frost vil være dækket af en typisk husejerforsikring. Disse omfatter:
Ud over skader på dit hjem og ejendom, dækker de fleste husejerforsikringer også det, der kaldes ekstra leveomkostninger – det vil sige leveomkostningerne, hvis dit hjem er så hårdt beskadiget, at det er ubeboeligt. Derudover kan din police dække en vis mængde fordærvet mad (typisk 500 USD værd) som følge af en strømafbrydelse.
Den dårlige nyhed:Hvis sne på jorden smelter og siver eller flyder ind i dit hjem, er det normalt ikke dækket af forsikringen. (Husker du reglen om vand nedefra?) Du skal bruge en oversvømmelsesforsikring, som du kan købe som en separat police, for at dække skader fra jordsnesmeltning.
Hvis du ikke er sikker på, om din husforsikring dækker vandskader fra stormen, kan du kontakte dit forsikringsselskab direkte for at finde ud af det. Her er hvor du kan få information eller indgive et krav til landets største husejerforsikringsselskaber. (Ingen af disse virksomheders standard husejerforsikring dækker oversvømmelsesskader.)
Fordi Texas og dele af Louisiana, Mississippi og Alabama er blevet erklæret føderale katastrofeområder, kan berørte husejere være berettiget til katastrofehjælp fra Federal Emergency Management Agency (FEMA). FEMA-støtte er beregnet til at opfylde basale behov, ikke til at erstatte forsikring, men hvis der er skader, som din husejerforsikring ikke dækker, kan FEMA muligvis yde hjælp såsom midlertidig bolig eller midler til at reparere eller udskifte dit hjem.
Indgiv et krav til dit forsikringsselskab, før du kontakter FEMA; FEMA har brug for oplysninger om dit forsikringskrav for at se, om du er berettiget til føderal assistance. Ansøg om FEMA-hjælp online eller ring på 800-621-3362.
For at indgive et krav om vandskadeforsikring, start med at gennemgå din politik og selvrisiko. Tjek for at se, hvilke typer vandskader der er dækket, om alternative leveomkostninger er dækket, eventuelle begrænsninger for din dækning og størrelsen af din husejerforsikrings fradragsberettigelse. Du skal betale selvrisikoen, hvis du fremsætter et krav. Hvis skaden på dit hjem ikke er meget mere end beløbet for dit fradragsberettigede beløb - for eksempel har dit hjem lidt skade på $ 1.500, og din selvrisiko er $ 1.000 - kan det ikke betale sig at indgive et krav, fordi det kan stige dine forsikringspræmier i fremtiden.
Hvis du beslutter dig for at fremsætte et krav, skal du følge disse trin:
Kontakt dit forsikringsselskab ASAP. Efter en udbredt naturkatastrofe vil tusindvis af husejere indgive forsikringskrav, så jo hurtigere du kan få dit krav i gang, jo bedre. De fleste forsikringsselskaber sender mobile katastrofe- eller katastrofehold til regioner, der er ramt af katastrofer, for at hjælpe husejere med forsikringskrav.
Når du indgiver dit krav, bliver du generelt bedt om dit policenummer; en kort beskrivelse af skaden; og enhver dokumentation, såsom billeder, kvitteringer eller lister over boliginventar.
Du bør ikke starte reparationer, mens dit krav er under behandling, men du kan kontakte lokale entreprenører og servicefolk for at begynde at få overslag. Skruppelløse entreprenører og fiduskunstnere har en tendens til at dukke op i kølvandet på enhver naturkatastrofe, så før du betaler penge til en virksomhed, skal du grundigt undersøge deres omdømme og historie. Nogle forsikringsselskaber kan forbinde dig med eller anbefale godkendte entreprenører, hvilket kan give dig tryghed om, at en entreprenør er velrenommeret. For eksempel giver Chubb adgang til sit netværk af foretrukne leverandører, og USAA vil sende et vandoprydningsteam til dit hus.
Dokumentér skaden. Tag billeder eller videoer af de beskadigede områder af dit hjem og enhver beskadiget ejendom. Hvis du planlægger at gøre krav på fordærvet mad, skal du tage billeder af maden, før du smider den ud. Saml den dokumentation, du har, for at vise, hvor meget de beskadigede varer koster. Det kan omfatte kvitteringer, en boliginventar eller registreringer af, hvornår og hvor du købte varen.
Smid ikke beskadiget ejendom (bortset fra fordærvet mad, som du har fotograferet) eller start reparationsprocessen, før du har talt med dit forsikringsselskab. De fortæller dig, om en skadesbehandler skal besøge dit hjem og inspicere skaden, eller om dit krav kan afgøres uden et besøg baseret på den dokumentation, du har leveret.
Du bør dog foretage reparationer med det samme, hvis det er nødvendigt for at beskytte din familie eller forhindre yderligere skade på dit hjem. I tilfælde af vandskader bør du for eksempel tørre alt vand op og tørre området så meget som muligt for at forhindre skimmelsvamp i at vokse. Hvis du skal foretage nødreparationer, skal du tage billeder, før du gør det. Gem kvitteringer for materialer, arbejdskraft eller udstyr, der er brugt til at udføre reparationerne.
Spor alle dine omkostninger. Hvis dit hjem er ubeboeligt, eller dit køkken er ubrugeligt, skal du dokumentere omkostningerne og opbevare kvitteringer for hotelregninger, restaurantbestillinger, betalinger for kæledyrspension og eventuelle andre udgifter, du har, fordi du ikke kan bo i dit hjem eller bruge dit køkken. Du skal bruge denne dokumentation for at få godtgjort alternative leveomkostninger.
At håndtere følgerne af en katastrofe er aldrig behageligt. Men at bevare roen, indsamle de oplysninger, du har brug for til at indgive dit krav, og dokumentere alle skader og udgifter som følge af katastrofen kan hjælpe med at sikre, at du får den erstatning, du har ret til fra dit husejerforsikringsselskab.
Når dit krav er afgjort, skal du tage dig tid til at revurdere din husejerforsikringsdækning baseret på denne erfaring. Du ønsker måske at øge din dækning, købe oversvømmelsesforsikring eller tilføje garanteret erstatningsdækning eller udvidet erstatningsdækning. Hvis du ikke var tilfreds med, hvordan forsikringsselskabet håndterede dit krav, skal du kigge efter en anden udbyder, der tilbyder bedre service. Du kan muligvis få mere dækning for mindre, hvis du shopper rundt.