Livsforsikringsudbetalinger sendes til de begunstigede, der er anført på din police, når du dør. Men dine kære behøver ikke at modtage pengene på én gang. De kan vælge at få udbyttet gennem en række betalinger eller sætte midlerne på en rentegivende konto.

Læs videre for at lære mere om, hvordan livsforsikring fungerer, de forskellige udbetalingsmuligheder, og om en police er en god investering

Hvad er livsforsikring, og hvordan fungerer det?

På sit mest basale fungerer livsforsikring som husejere eller bilforsikring:Du betaler en årlig præmie til gengæld for en vis mængde dækning. Hvis du dør, mens policen er aktiv, modtager dine begunstigede en dødsfaldsydelse svarende til dækningsbeløbet. Den væsentligste forskel mellem livsforsikringer og andre typer forsikringer er, at nogle policer giver dig mulighed for at akkumulere kontantværdi på policen, som du kan bruge på et par forskellige måder.

Der er to grundlæggende typer livsforsikring:

• Livsforsikring :Disse policer giver dækning i en bestemt periode, typisk mellem et og 30 år. Præmierne er normalt de samme i policens varighed, og din police udbetaler en dødsfaldsydelse, hvis du går bort i løbet af den dækkede løbetid. Du tjener ingen kontantværdi med livsforsikring - en udbetaling sker kun, hvis du dør - hvilket gør det ligner andre former for forsikring.
• Hele livsforsikring :Dette er den mest almindelige form for permanent livsforsikring, som forbliver intakt, så længe du lever, forudsat at du holder trit med præmiebetalingerne. Kontantværdien på din police opbygges, mens du er i live, og du kan låne mod dette beløb eller hæve pengene til personlig brug. (Hvis du hæver penge, sænker du dødsfaldsydelsen, og du bliver nødt til at annullere eller opgive policen, hvis kontantværdien når nul.) Du kan også handle med kontantværdien for at øge dødsfaldsydelsen.

Udbetalingsmuligheder for livsforsikring

Begunstigede på livsforsikringer skal indgive et krav for at opkræve dødsfaldsydelsen. De fleste forsikringsselskaber behandler krav inden for et par dage eller uger efter at have modtaget den udfyldte skadesblanket og en bekræftet kopi af dødsattesten. Der kan dog være forsinkelser, hvis policen er købt for nylig, og forsikringsselskabet har grund til at tro, at der kan være sket svindel, da policen blev udstedt.

Forudsat at kravet er godkendt, vælger modtagerne, hvordan de vil modtage dødsfaldsydelsen. I de fleste tilfælde kan provenuet udbetales gennem en af ​​følgende muligheder:

• Engangsbeløb :Modtagere, der vælger denne mulighed, modtager hele dødsfaldsydelsen i én betaling. Det er det mest almindelige valg, men det kan være risikabelt, hvis midlerne ikke forvaltes korrekt. Fordi bankkontosaldi kun er dækket op til $250.000 af Federal Deposit Insurance Corporation, kan det være nødvendigt at placere midler på forskellige konti, hvis forsikringsudbetalingen overstiger dette beløb.
• Specifikke indkomstudbetaling :Dine modtagere kan vælge at modtage månedlige rater over en bestemt periode for at sikre, at pengene ikke løber tør for hurtigt. For at illustrere kunne de anmode om $30.000 i betalinger hvert år i 20 år, hvis dødsfaldsydelsen var $600.000. Livsforsikringsselskabet vil opbevare pengene på en renteindtjenende konto, og du skylder skat af den optjente rente på saldoen.
• Konto til beholdt aktiv :Hvis dit forsikringsselskab tilbyder denne mulighed, kan policeprovenuet placeres på en rentebærende konto. Modtagere modtager et checkhæfte, hvis de har brug for at få adgang til kontanterne, og eventuelle renter er skattepligtige. Forsikringsselskabet garanterer også provenuet på kontoen, selvom saldoen overstiger grænsen på $250.000 fastsat af FDIC.
• Annuitet :Også kendt som en livsindkomstudbetaling, giver dette modtagere garanterede betalinger, så længe de er i live. Forsikringsselskaber bruger dine begunstigedes alder, når de indgiver kravet og størrelsen af ​​dødsfaldsydelsen til at bestemme betalingsbeløbet. Størrelsen af ​​den resterende dødsydelse (hvis nogen), når din begunstigede dør, går tilbage til forsikringsselskabet, medmindre de vælger at modtage en livrente i en bestemt periode. I dette tilfælde vil det, der er tilbage, gå til udpegede modtagere.

Hvem har brug for livsforsikring?

Livsforsikringer kan give dine kære tryghed og tryghed, hvis du går bort. Det kan hjælpe med at dække dine endelige udgifter, herunder begravelsesomkostninger og udestående gæld, som du underskriver med en ægtefælle, sammen med omkostningerne forbundet med at passe dine pårørende.

Men er livsforsikring en god investering for dig? Det kommer an på. Hvis du er single uden pårørende og har penge nok opsparet til at dække dine endelige udgifter og gæld, hvis du går bort, behøver du muligvis ikke en politik. Det kan dog være, at du ønsker eller har brug for livsforsikringsdækning, hvis:

• Du har pårørende, der er afhængige af din indkomst for at overleve.
• Du er den eneste lønmodtager i dit hjem.
• Du er en hjemmegående forælder, der varetager det meste af husholdnings- og børnepasningsopgaver.
• Du yder økonomisk støtte til aldrende forældre.
• Du er en tom-nester eller har ikke børn, men yder økonomisk støtte til din ægtefælle.

Hvis du beslutter dig for, at livsforsikring er en god mulighed for dig, skal du beslutte, hvor meget livsforsikring du har brug for, og om en livsforsikring eller en hel livsforsikring passer bedre. Rådfør dig med en velrenommeret forsikringsagent for at lære mere om, hvilke muligheder der kan være tilgængelige for dig.

Hvilken livsforsikringsudbetalingsmulighed er bedst?

Livsforsikring kan hjælpe din familie med at dække dine sidste udgifter og udfylde et økonomisk tomrum, hvis du går bort. Der er forskellige typer politikker at vælge imellem, og du bør arbejde med en finansiel planlægger for at bestemme, hvor meget du har brug for.

Vær også opmærksom på, at dine modtagere har ret til at bestemme, hvordan de modtager dødsfaldsydelsen. Så det er ideelt at have en samtale om livsforsikringsudbetalingsmuligheder med dine begunstigede for at sikre, at de forstår de tilgængelige muligheder og kan træffe en informeret beslutning, når tiden kommer.