Personskadebeskyttelse er en type bilforsikring, der udbetaler, hvis du kommer til skade i en bilulykke, uanset hvem der var skyld i. Det hjælper dig med hurtigere at få penge til at betale for skader og eventuelt tabt løn uden at vente på, at forsikringsselskaberne beslutter ansvar.
Hvis du bor i en bilforsikring uden fejl, er du forpligtet til at have personskadebeskyttelse som en del af din politik. I andre stater kan den være tilgængelig som en tilføjelse til din politik. Her er hvad du behøver at vide om personskadeforsikring.
Personskadebeskyttelse, eller PIP, er førstepartsdækning - det vil sige dækning, der gælder for den part, der har den. Hvis du har PIP, kan du indgive et krav efter en bilulykke for at få refunderet omkostninger fra dit forsikringsselskab, uanset hvem der er skyld i ulykken.
PIP dækker medicinske betalinger op til din polices lægeregningsgrænse, hvis du kommer til skade i en bilulykke. Den kan også dække tabt løn, begravelsesomkostninger og andre omkostninger i forbindelse med ulykken.
PIP adskiller sig fra personskadeansvarsforsikring, selvom begge dækker skader som følge af en ulykke. PIP beskytter personerne i dit køretøj, mens en personskadeforsikring betaler for skader på passagerer i det andet køretøj, hvis du forårsager en ulykke. PIP adskiller sig også fra dækning af medicinske betalinger, som er en anden version af førstepartsforsikring, der kun dækker lægeregninger og ikke ting som tabt løn efter en ulykke.
Ydermere dækker PIP ikke skader på ejendom såsom dit eller en andens køretøj. Forsikringstagere, der bærer PIP, skal generelt have en ansvarsforsikring for ejendomsskade på deres køretøjer for at dække skader på ejendom.
I tilstande uden fejl, bruges personskadebeskyttelsesdækning til lavere omkostninger efter en bilulykke. Denne praksis blev udtænkt for at forhindre forsikringstagere i at anlægge retssager for lave beløb, som koster forsikringsselskaber og kan få dem til at hæve satserne over hele linjen. PIP giver en udbetaling fra den forsikredes eget forsikringsselskab hurtigere, end de sandsynligvis ville få penge gennem en ansvarsundersøgelse eller retssag.
Nogle PIP-politikker forhindrer forsikringstagere i at anlægge erstatningssøgsmål, medmindre de overskrider fastsatte tærskler. Når skader overstiger en tærskel – enten en beskrivende verbal tærskel eller et pengebeløb – kan forsikringstagere sagsøge en bilist, der er skyld i.
For indbyggere i stater uden skyld er personskadebeskyttelse påkrævet. Disse stater omfatter:
Der er en vis variation i PIP-dækningskravene selv i tilstande uden fejl. For eksempel kan bilister i Kentucky indgive en afvisning af PIP-dækning og forbeholde sig retten til at sagsøge ved enhver tærskel.
I andre stater kan chauffører have mulighed for at tilføje PIP-dækning. Dette forekommer i "valg"-no-fault-stater, hvor chauffører har mulighed for at vælge mellem førstepartsdækningsplaner eller planer, der giver mulighed for retssager ved enhver tærskel. Det kan også være tilgængeligt i "tilføjelsestilstande", hvor chauffører kan inkludere førstepartsdækning som ekstraudstyr.
Tilføjelsestilstande inkluderer:
At beslutte, om du vil tilføje PIP-dækning til din police, hvis du ikke allerede er forpligtet til at have det, kan være en del af at finde den mest overkommelige forsikring. Når du medregner det faktum, at din egen sygeforsikring ikke dækker personer uden for din familie, såsom samkørselskammerater eller kommer med dækningsgrænser, kunne PIP være værd at tilføje. Ansvarsforsikring kan tage lang tid at afvikle, så at betale for PIP kan spare dig penge eller tid i det lange løb.
Hvis du er i en tilstand uden fejl, kræver din stat sandsynligvis minimum PIP-dækning. Forsikringsselskaber tilbyder typisk policer med en række PIP-dækningsbeløb, som kan skrives som et dækningsbeløb pr. person op til en maksimal udbetaling pr. ulykke, såsom $15.000/$30.000.
Det kan være fordelagtigt at bære mere end minimum PIP-dækning, fordi det kan være mere alsidigt og billigere end din sygeforsikring. Tag hensyn til din sygeforsikrings fradragsbeløb og dækningsgrænser for at hjælpe dig med at beslutte. Ifølge CDC er de gennemsnitlige udgifter til pleje efter en bilulykke $12.270 for en person i køretøjet. At få dækning for mindst det beløb er et smart træk, men fordi PIP også vil dække andre tab, såsom tabt løn, vil du måske udvide dækningen højere.
At beregne, hvor meget bilforsikring du har brug for, og hvor meget du har råd til at betale, er meget individualiseret, men højere PIP-forsikring kan være det værd, hvis det fungerer i dit budget. Bare vær opmærksom på, at PIP muligvis ikke er nok til at dække alle dine lægeudgifter afhængigt af skaden, hvordan hospitalsregningerne og andre faktorer er.
Hvis du bor i en tilstand uden skyld, er der love i bøgerne, der siger, at du skal bære beskyttelse mod personskade. Dette vil sikre, at dine lægeregninger bliver betalt for op til et vist beløb uden at skulle stole på en ansvarsundersøgelse eller retssag. Hvor meget du bærer kan være op til dit skøn, så sørg for at beregne nok til at dække potentielle skader og ting som tabt løn. Selvom du ikke bor i en tilstand uden fejl, kan du overveje PIP-dækning, hvis dit forsikringsselskab tilbyder det.
Hvis du er bekymret for, at du bruger for meget på bilforsikring, så se efter måder at reducere dine omkostninger på. Du kan få gratis tilbud fra flere førende udbydere på Experian.com.