Hazard insurance er et udtryk, som långivere bruger i forbindelse med husejerforsikringer, der dækker selve boligen. Det er ikke en selvstændig politik – det er en del af din almindelige husejerforsikring og er ofte påkrævet på tidspunktet for køb af en ny ejendom.
Risikoforsikring er en måde for en långiver at beskytte sikkerheden på det lån, de har udstedt - dit hjem, i dette tilfælde. Det dækker generelt kun farlige hændelser, der er angivet eksplicit i policen, så købere skal være klar over deres dækning, og hvad der er eller ikke er dækket af husejerpolitikker.
Den første gang, du hører om fareforsikring, kan være, mens du forbereder dig på at købe et hjem. Det skyldes, at långivere typisk kræver, at en husejerforsikring er på plads for at beskytte deres investering.
Banken eller långiveren, i interessen for at beskytte sikkerheden på deres lån, ønsker at sikre sig, at der er en forsikring specifikt på plads for at beskytte sig mod de typer farer, der kan ødelægge hjemmet. Fareforsikring er ikke påkrævet under et kontant salg, men det kan hjælpe dig med at beskytte dig selv økonomisk.
Virksomheder kan også tegne en fareforsikring for indholdet inde i en bygning eller endda ejendom som f.eks. mobilt udstyr.
En almindelig husforsikring dækker, hvad det ville koste at genopføre huset, som det er i dag, også kaldet genanskaffelsesomkostninger. Genanskaffelsesprisen kan være anderledes end den, du har betalt for boligen, da den er beregnet til at tage højde for materialeomkostninger og ikke den aktuelle markedsværdi.
Fareforsikringen dækker forskellige typer farer, der kan ødelægge dit hjem.
Disse kan omfatte:
Forsikringsselskaber tager højde for almindelige eller sandsynlige farer at forsikre sig imod. Ofte er disse specielt navngivet som en del af forsikringspolicen i en liste over "navngivne farer." Typisk skal faren navngives specifikt for at modtage dækning. Nogle gange kan en forsikringstager tilføje dækning for specifikke navngivne farer, som ellers ikke ville være dækket.
Husejere, der ønsker at have bredere dækning, kan vælge "åben fare"-politikker. Disse har en tendens til at dække alt, medmindre det specifikt er udelukket.
En af de største trusler, som fareforsikringen ikke dækker, er oversvømmelsesskader. Det skyldes, at særskilte oversvømmelsesforsikringer er tilgængelige - og måske endda påkrævet - for husejere i oversvømmelsestruede områder. At sikre, at du har en oversvømmelsesforsikring, når det er nødvendigt, er et vigtigt skridt, når du køber en bolig.
Oversvømmelser er ikke det eneste, der typisk ignoreres af fareforsikringen. Katastrofer som jordskælv, jordskred og synkehuller falder typisk ikke ind under den grundlæggende husforsikring. Husejere kan muligvis købe en ekstra police, hvis de bor et sted, der er udsat for disse begivenheder.
Vedligeholdelseshændelser, der er under husejerens kontrol, er heller ikke typisk dækket af forsikringen. Det betyder, at hvis en sumppumpe svigter og forlader en kælder i 3 fod vand, eller en septiktank bakker op og spilder spildevand ind i et hus, vil forsikringen ikke betale sig.
Tilsvarende er hundeangreb muligvis ikke dækket af husejerforsikringen - afhængigt af hundens race. I nogle tilfælde kan ansvarsbeskyttelse bruges til at dække udgifter ved et hundebid på din ejendom.
Politikker vil sandsynligvis heller ikke betale for katastrofer som krig eller atomulykker.
Der er ingen særskilt afgift for fareforsikring - det er en del af den præmie, du betaler for husejerforsikring. De gennemsnitlige omkostninger ved husejerforsikring i USA i 2021 var $1.241,64 ifølge de seneste data fra National Association of Insurance Commissioners.
Mange forskellige elementer påvirker din husejerforsikrings pris. En faktor er genanskaffelsesprisen for dit hjem, eller hvad det ville koste at genopbygge dit hjem i dag. En anden er prisen for at udskifte dine ejendele.
En anden faktor i beslutningen om, hvor meget dækning du har brug for som boligejer, er din nettoformue. Husejerforsikring beskytter dig mod at blive sagsøgt for dine aktiver i en erstatningssag efter en ulykke eller skade på din ejendom.
Du kan ofte vælge en balance mellem præmie og fradragsberettigede omkostninger, der fungerer for dig. En højere præmie betyder, at dine månedlige eller årlige omkostninger er højere, men du betaler mindre ud af lommen i tilfælde af en skade. En højere selvrisiko betyder, at du betaler mindre på præmier, men vil have en større omkostning, når du indgiver et krav, som du er ansvarlig for.
Fareforsikring er en uundgåelig omkostning for de fleste husejere, men der er måder at sænke udgifterne på. At opretholde en god kreditscore er nøglen, da forsikringsselskaber i mange stater kan bruge en kreditbaseret forsikringsscore til at hjælpe med at bestemme dine priser. Bedre kredit kan hjælpe dig med at få bedre priser, så sæt det rigtige ben frem, før du køber en risikoforsikring, ved at opretholde god kreditpraksis som lav kreditudnyttelse og rettidig betaling.