Hvis du er blevet citeret eller anholdt for hensynsløs kørsel, DUI/DWI eller anden risikabel adfærd bag rattet, kan du finde det meget sværere at få en bilforsikring. Få nok lovovertrædelser, og du kan måske slet ikke blive forsikret. Hvis du ikke kan finde et forsikringsselskab, der er villig til at samarbejde med dig, kan du henvende dig til en højrisiko bilforsikringspulje som en sidste udvej for at få lovpligtig bilforsikring.
De fleste stater kræver, at chauffører har et minimumsniveau af forsikringsdækning eller på anden måde påtager sig økonomisk ansvar for skader forårsaget under kørslen. For at forsikre selv højrisikochauffører bruger stater højrisikopuljer (også kaldet "tildelte risikopuljer"), der giver forsikringsdækning til næsten enhver chauffør, men til en meget højere pris. Forsikringsselskaber accepterer at tilslutte sig disse puljer og forsikre enhver chauffør, som staten tildeler dem.
Præmier i højrisikopuljen er højere end dem for standard bilforsikringer, men stater begrænser, hvor meget forsikringsselskaber kan opkræve, og alle forsikringsselskaber i en tildelt risikopulje skal opkræve de samme præmier. Reglerne er forskellige i hver stat, så det er en god idé at lære mere om din stats tildelte risikopulje gennem din stats forsikringsafdeling.
En historie med usikker kørsel kan lande dig i højrisikoforsikringspuljen. Masser af flytteovertrædelser, flere ulykker, en DUI/DWI eller en suspenderet eller tilbagekaldt licens gør transportører tilbageholdende med at forsikre dig. Andre risikofaktorer omfatter:
En eller to af disse faktorer vil generelt ikke placere dig i højrisikopuljen, men risikofaktorer kan sammensætte og gøre dig sværere at forsikre. F.eks. er der større sandsynlighed for, at en 22-årig mand med en Porsche 911, en fejlulykke og en DUI lander i højrisikopuljen end en 55-årig mand med samme bil og en ren kørebog.
Omkostningerne ved højrisikobilforsikring varierer afhængigt af faktorer som din kørebog, alder, køretøj og dækning. Ifølge data fra bilforsikringsmarkedspladsen Gabi ® , en del af Experian, var den gennemsnitlige årlige bilforsikringspræmie i USA i 2021 $1.951.
Ved at bruge en risikofaktor som eksempel, øger en domfældelse for DUI bilforsikringspræmier med i gennemsnit 80 %, ifølge en undersøgelse bestilt af Insurance.com, og kan øge din præmie med op til 371 % afhængigt af din stat.
Hvad hvis du ikke har råd til dækning i højrisikopuljen? Kørsel uden den mindste påkrævede forsikring er ulovligt og kan føre til tusindvis af dollars i bøder, få dit kørekort eller din registrering suspenderet eller inddraget, at få din bil beslaglagt eller endda fængselsstraffe.
At komme ud af højrisikoforsikringspuljen er i høj grad et ventespil. I sidste ende vil flytteovertrædelser, ulykker, DUI/DWI'er og andre negative mærker forsvinde fra din kørebog, hvilket gør det nemmere at få forsikring. Hvor længe du vil vente afhænger af din statslovgivning. En DUI/DWI falder typisk fra din rekord inden for fem til 10 år, men i Florida forbliver den der i 75 år, og i Alaska falder den aldrig af.
I mellemtiden kan du forkorte dit ophold i højrisikopuljen ved at køre sikkert og undgå bevægelsesovertrædelser, DUI'er/DWI'er eller ulykker. At tage et førersikkerhedskursus og købe et mere sikkert køretøj kan også fremskynde tingene.
Forsikringsudbydere i mange stater bruger kreditbaserede forsikringsresultater, når de bestemmer forsikringspræmier. Disse resultater forudsiger sandsynligheden for, at du vil indgive et krav eller gå glip af en betaling. Selvom de adskiller sig fra almindelige kreditvurderinger, er de påvirket af mange af de samme faktorer, så en forbedring af din kredit kan øge din kreditbaserede forsikringsscore, hvilket kan sænke dine præmier. Tjek din kreditrapport og kreditvurdering for at se, hvor du står. At betale regninger til tiden, holde kreditkortsaldoen lav og ikke ansøge om ny kredit kan alle hjælpe med at forbedre din kredit.