Du har store planer for din lille virksomhed. Men hvad hvis disse planer kræver store penge, der ikke findes på din bankkonto? Et erhvervslån kan hjælpe. For at få et erhvervslån skal du starte med at bestemme, hvor mange penge du har brug for, og hvad du skal bruge dem til.

Undersøg mulige finansieringskilder og lær, hvad deres krav er. Når du ved, hvad långivere leder efter, kan du udarbejde en låneansøgningspakke, der beviser, at du har det, der skal til. Her er en trin-for-trin guide til at få et erhvervslån.

Hvordan fungerer erhvervslån?

Långivere tilbyder en række muligheder for erhvervslån designet til forskellige forretningsbehov. For eksempel kan du finde lån til brug for indkøb af udstyr, finansiering af ekspansion, køb af erhvervsejendomme eller tilførsel af driftskapital. Erhvervslån omfatter:

• Banklån
• USA Small Business Administration (SBA) garanterede lån
• Forretningskreditlinjer
• Lån til udstyr
• Fakturafinansiering eller debitorfinansiering
• Kontantforskud fra sælgere

Erhvervslån kan komme i form af afdragslån eller revolverende kredit. Revolverende kredit, såsom forretningskreditter, giver dig mulighed for at låne op til en fastsat grænse og enten betale din saldo af hver måned eller overføre den ("revolvere" den). Efterhånden som du tilbagebetaler lånet, kan du låne op til grænsen igen uden behov for at blive godkendt igen. Med afbetalingslån låner du et engangsbeløb og tilbagebetaler det over tid ved at foretage faste månedlige betalinger.

Kortfristede erhvervslån er designet til kortsigtede formål, såsom at levere driftskapital til at købe varelager. De holder typisk i seks til 24 måneder. Langsigtede erhvervslån varer normalt tre år eller mere.

Sikkert erhvervslån kræver, at du stiller sikkerhed; hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, tager långiver din sikkerhed. Usikret lån kræver ikke sikkerhed, så de er nemmere at få; dog bærer de højere renter end sikrede lån.

Erhvervslån er tilgængelige fra en række forskellige kilder, herunder banker, kreditforeninger, nonprofit- eller samfundsorganisationer og online långivere.

Trin til at få et erhvervslån

For at finde den rigtige virksomhedsfinansieringskilde for dig og få det lån, du har brug for, skal du følge disse trin.

1. 1. Find ud af, hvor mange penge du har brug for. Når en långiver spørger:"Hvor mange penge vil du låne?" det rigtige svar er ikke "Så meget som du vil give mig!" Långivere vil gerne se, at du nøje har gennemtænkt dine forretningsmål, ved, hvor meget du skal bruge for at nå dem og har en specifik plan for at bruge pengene fornuftigt. Uanset om dit mål er at åbne et andet sted eller købe nyt maskineri, skal du køre tallene for at se, hvor meget det vil koste. Beregn også, hvordan tilbagebetaling af lån vil påvirke dit forretningsbudget fremover.
   2. Beslut hvilken type lån der passer bedst til dine behov. Når du ved, hvor mange penge du har brug for, skal du finde ud af, hvilken slags lån der passer til dit formål. De mest almindelige former for erhvervslån er:
      • Banklån :Disse afdragsfrie lån tilbagebetales med faste månedlige ydelser. Det kan være kortfristede lån (generelt seks til 24 måneder) eller langfristede lån (typisk tre år og opefter). Lån med sikkerhed har en tendens til at tilbyde lavere renter end lån uden sikkerhed.
      • SBA-garanterede lån :SBA, et statsligt organ, der hjælper små virksomheder, yder ikke selv lån. Det samarbejder med udvalgte långivere, herunder banker, kreditforeninger og nonprofitorganisationer, for at garantere en del af de lån, de yder til små virksomheder. Garantierne gør långivere mere villige til at tage en chance for små virksomheder.
      • Mikrolån :Har du brug for et mindre beløb, end en bank vil låne ud? Så er en mikrolångiver, der fokuserer på smålån, måske dit bedste bud. SBA-garanterede mikrolångivere tilbyder lån op til $50.000. Andre nonprofitorganisationer tilbyder mikrolån, ofte til dårligt stillede virksomhedsejere eller virksomheder med mål, der stemmer overens med nonprofitorganisationens mission.
      • Lån til udstyr :Skal du købe udstyr eller maskiner, så overvej et udstyrslån. Disse lån bruger selve udstyret som sikkerhed (svarende til et billån) og betales i faste månedlige rater. Du kan få udstyrslån fra banker, specialiserede udstyrslånefirmaer eller direkte fra udstyrsproducenter.
      • Forretningskredit :I lighed med en egenkapitalkredit giver en forretningskredit dig mulighed for at låne op til en fastsat kreditgrænse. Efterhånden som du tilbagebetaler lånet, bliver midlerne tilgængelige til at låne igen. Hvis dine kunder bruger lang tid på at betale dig, kan en forretningskredit hjælpe med at sikre, at du ikke løber tør for arbejdskapital, mens du venter på, at betalingerne kommer ind.
      • Debitorfinansiering :Også kaldet fakturafinansiering, denne type lån bruger din virksomheds tilgodehavender som sikkerhed. Långiveren forskud dig penge baseret på dine udestående fakturaer. Du får pengene med det samme uden at vente på, at kunderne betaler dig. Når kunderne har betalt, får du den resterende procentdel af fakturaen minus finansieringsselskabets gebyrer og renter.

Når du afvejer dine muligheder, skal du finde ud af, hvilke kriterier långiveren bruger, når du vurderer din låneansøgning. For eksempel, hvis et banklån kræver tre års selvangivelser, og du kun har været i virksomhed i seks måneder, skal du søge andre steder.

1. Tjek dine kreditscore. Der er to typer kreditvurderinger:erhvervsmæssig og personlig. En virksomhed, der lige er startet, vil ikke have meget af en kredithistorie. Hvis det er en enkeltmandsvirksomhed, kan långivere fokusere på din personlige kreditscore, når de overvejer din låneansøgning. Når du har været i erhvervslivet et stykke tid, vil din personlige kreditscore ikke betyde så meget, men det er stadig en faktor i lånebeslutningen. Før du starter låneprocessen, skal du få en virksomhedskreditrapport og en gratis personlig kreditrapport og adressere dine problemer. At få dine kreditscore i tip-top form, før du ansøger om et erhvervslån, vil hjælpe med at øge dine chancer for succes. Selvom du har dårlig kredit, så fortvivl ikke.
2. Sæt de nødvendige dokumenter sammen. Når du ved, hvor du planlægger at ansøge om et lån, skal du kontakte din långiver for at finde ud af, hvilke dokumenter og oplysninger du skal give til låneansøgningen. Banker har generelt de strengeste krav:De kan bede om din virksomheds regnskaber (resultatopgørelse, balance og pengestrømsopgørelse); tre til fem års økonomiske fremskrivninger; forretningskontoudtog; virksomheds selvangivelser; lejemål og erhvervslicenser. De forventer også at se en skriftlig forretningsplan. Selvom andre långivere måske ikke kræver så meget dokumentation, bør du være forberedt på de oplysninger, som långiveren anmoder om.
3. Vurder værdien af ​​din sikkerhed. At stille sikkerhed vil gøre det lettere at få et erhvervslån og hjælpe dig med at få bedre vilkår. Forretningssikkerhed omfatter udstyr, køretøjer, maskiner, fast ejendom, inventar eller tilgodehavender. Hvis din virksomhed ikke har nogen sikkerhed, skal du muligvis bruge personlige aktiver som sikkerhed. Personlig sikkerhed kan omfatte køretøjer, værdigenstande såsom smykker eller kunst, opsparings- eller pensionskonti og dit hjem. Vær meget forsigtig med at stille personlig sikkerhed; risiker ikke noget, du ikke er villig til at miste.
4. Søg efter de bedste vilkår for erhvervslån. Hvis du allerede er i forretning, er din virksomhedsbank et godt sted at starte – men slut ikke der. Tjek flere långivere for at sammenligne lånevilkår. Faktorer, der skal overvejes, omfatter den årlige procentsats (ÅOP), lånebeløb og løbetid, gebyrer, bøder og hvor hurtigt lånet vil gå igennem. Overvej de samlede omkostninger ved lånet, og sørg for, at den månedlige betaling passer til dit budget.
5. Ansøg om et erhvervslån. Afhængigt af långiver kan det tage uger eller endda måneder at få et lån godkendt, så vent ikke til sidste øjeblik med at færdiggøre din ansøgning. Find ud af, hvilke dokumenter långiveren har brug for, og hav dem klar. Manglende eller ufuldstændige oplysninger kan forsinke din lånegodkendelse, så gennemgå din ansøgningspakke for at sikre dig, at du har inkluderet alle de nødvendige oplysninger.

Hvornår er det et godt tidspunkt at optage et erhvervslån?

Det er blevet sagt, at det bedste tidspunkt at få et erhvervslån er, før du har brug for det. At have et stærkt salg og et sundt cash flow øger dine odds for at blive godkendt til et erhvervslån. Hvis du ikke har brug for kapital nu, men ved, at du får brug for det om et år eller deromkring, er det nu, du skal begynde at undersøge lånemuligheder.

Gode ​​grunde til at få et erhvervslån omfatter:

• At købe aktiver, der vil tilføje langsigtet værdi til din virksomhed eller hjælpe med at øge din indtjening. At betale kontant for udstyr, maskiner eller fast ejendom binder den finansiering, du har brug for til at drive din virksomhed. Så længe indkøbene er gode investeringer, giver det mening at bruge et erhvervslån til at købe dem.
• For at udvide din virksomhed. Brug af et lån kan hjælpe dig med at finansiere ekspansion uden at dræne driftskapital fra virksomheden.
• For bedre at styre pengestrømmen. Hvis du har kunder, der tager 60, 90 eller endda 120 dage til at betale dig, eller hvis du er i en sæsonbetonet branche med forudsigelige nedgange, kan en forretningskredit eller fakturafinansiering hjælpe dig med at opfylde dine arbejdskapitalbehov.
• For at hjælpe med at opbygge din virksomheds kreditscore. At få en forretningskredit og bruge den ansvarligt kan hjælpe en ny virksomhed med at opbygge en forretningskredithistorie. Bare sørg for, at långiveren rapporterer dine betalinger til de store erhvervskreditbureauer:Experian, Equifax og Dun &Bradstreet.

Når du måske vil vente, før du optager et erhvervslån

Det er ikke altid en god idé at optage et erhvervslån. Du bør undgå at optage et erhvervslån i følgende situationer:

• Når du har opbrugt dine nuværende kreditlinjer. Brug af hele eller det meste af din tilgængelige kredit øger din kreditudnyttelsesgrad, hvilket potentielt påvirker din kreditscore negativt. Lavere kreditscore gør det sværere at blive godkendt til et erhvervslån, så tag skridt til at nedbetale din eksisterende gæld, før du optager mere gæld.
• Når lånevilkårene ikke passer til dine behov. Hvis du ikke kan finde et lån med de vilkår, du ønsker, er det nok bedre at trykke på pauseknappen. Brug lidt tid på at forbedre din virksomheds og personlige kreditvurdering, og ansøg derefter igen for at se, om du kan få vilkår, der er mere gunstige.
• Når du forsøger at redde dårlig økonomistyring. Det er normalt, at pengestrømmen stiger og falder i forretningen, men hvis din virksomhed har konstante pengestrømsproblemer, er et erhvervslån ikke løsningen. Uden tilstrækkeligt cash flow er det usandsynligt, at du bliver godkendt til et erhvervslån. Selvom du bliver godkendt, vil du sandsynligvis betale høje renter og kan have problemer med at tilbagebetale lånet, hvilket forårsager en endnu større kontantknus.

Alternativer til et erhvervslån

Hvis du ikke kan kvalificere dig til et erhvervslån, så undersøg disse muligheder for at låne de penge, du har brug for.

• Virksomhedskreditkort :Hvis du ikke har brug for mange penge, kan et kreditkort til små virksomheder være svaret. At få et firmakreditkort har andre fordele:Det kan hjælpe dig med at holde privat- og erhvervsøkonomi adskilt; kan tilbyde forretningsrelaterede belønninger; og kan have nyttige funktioner til at administrere dine penge, såsom værktøjer til at kategorisere udgifter. For nye virksomheder hjælper det ansvarligt at bruge et virksomhedskreditkort til at opbygge en virksomheds kredithistorik, hvilket kan gøre det lettere at få virksomhedslån i fremtiden.
• Personligt lån :Personlige lån er generelt nemmere at få end erhvervslån og fås i mindre beløb. Du vil dog sandsynligvis betale flere renter, end du ville betale for et erhvervslån. Forsinkede eller ubesvarede betalinger vil skade din personlige kreditscore, og sammenblanding af forretnings- og privatøkonomi kan give problemer for din virksomhed, når skattetiden kommer.
• Peer-to-peer-lån :Peer-to-peer udlånssider som Prosper og Lending Club fungerer som mellemled for dem, der ønsker at låne og låne penge. Du ansøger om et personligt lån, som er finansieret af penge samlet fra individuelle långivere. Hvis din kreditscore er for lav til at kvalificere sig til et peer-to-peer-lån, så overvej en udlånskreds som Mission Asset Fund. Lånekredse er små grupper af individer, der samler deres penge og låner dem ud til hvert medlem af gruppen efter tur.
• Individuelle långivere :Har du venner eller familiemedlemmer, der har råd til at låne dig penge? Du kan muligvis få bedre lånevilkår hos dem end hos en bank. Bare sørg for at behandle lånet lige så seriøst som et banklån:Lav en låneaftale, foretag dine betalinger til tiden og betal lånet fuldt ud.

Endelig et lån

Provenuet fra et erhvervslån kan hjælpe din virksomhed med at overleve en langsom sæson, købe væsentligt udstyr eller ekspandere over hele kloden. Uanset dit formål, bør det ikke tages let på at få et erhvervslån. Inden du ansøger om et lån, skal du lave dit hjemmearbejde. Identificer dine forretningsmål, og hvordan finansiering kan hjælpe dig med at nå dem. Ved at tage dig tid til at undersøge den rigtige lånemulighed for din virksomhed, vil du forbedre dine chancer for at få de penge, du har brug for.

Få mere at vide om at få et erhvervslån

• Bedste online virksomhedslån
  Når din lille virksomhed har brug for penge i en fart, kan online virksomhedslån være svaret. Her er de bedste steder at få online erhvervslån.
• Hvordan kvalificerer jeg mig til et lån til små virksomheder?
  Statsstøttede SBA-lån har strenge retningslinjer, men kan gøre det lettere for nogle små virksomheder at kvalificere sig til finansiering, som de ellers ikke har adgang til.
• Hvad er den gennemsnitlige rente på et erhvervslån?
  Lån til små virksomheder afhænger af lånetypen, långiveren og din virksomheds- og personlige kredit.
• Sådan får du et lån til små virksomheder med dårlig kredit
  Der er flere muligheder end nogensinde for at få et lån til små virksomheder med dårlig kredit. Lær, hvad långivere leder efter, og hvordan du øger dine chancer for godkendelse.
• Hvad er forskellen mellem et tilskud og et erhvervslån?
  Hvad er forskellen mellem et tilskud og et erhvervslån – og hvad er det rigtige for din virksomhed? Sådan vælger du mellem disse finansieringskilder.