Det er ikke billigt at drive en lille virksomhed. Du har muligvis brug for kapital til at skaffe fast ejendom, fremstille produkter, erhverve inventar eller betale medarbejdere sammen med en lang række andre udgifter. Mens nogle iværksættere er så heldige at have personlige opsparinger eller investorer til at dække disse omkostninger, kræver mange små virksomhedsejere finansiering. Der findes adskillige former for virksomhedsfinansiering derude, men lån er en af ​​de mest almindelige typer. For at få et lån til mindre virksomheder skal du typisk have solid kredit, fast indkomst og i nogle tilfælde mindst et år eller to i erhvervslivet. Her er hvad du skal vide om at få et lån til din lille virksomhed.

Tjek din personlige og virksomhedskredit

Før du begynder at lede efter et erhvervslån, er det smart at vide, hvor din kredit står, da dette er en af ​​de nøglefaktorer, långivere kigger på, når de vurderer din låneansøgning. Du kan bestride eventuelle fejl og se, om der er noget, du kan forbedre, før du ansøger.

Når du ansøger om et personligt lån eller kreditkort, ser långivere bare på din personlige kreditrapport. Men når du ansøger om et lån til små virksomheder, gennemgår långivere også din virksomhedskreditrapport. Ja, du har en virksomhedskreditrapport. Det hjælper långivere med at få en fornemmelse af din virksomheds kreditværdighed og økonomiske historie, herunder eventuelle tidligere inddrivelser, tilbageholdsret, domme eller konkurser. Det inkluderer også baggrundsoplysninger om virksomheden og eventuelle Uniform Commercial Code (UCC) indsendelser.

Undersøg forskellige typer af lån til små virksomheder

Der er ikke kun én type lån til små virksomheder – du har flere forskellige muligheder at vælge imellem. Her er et par stykker:

• SBA-lån :Disse lån er støttet af U.S. Small Business Administration, men tilbydes gennem private långivere. Der er et par typer SBA-lån, hvor de mest almindelige er tidsbegrænsede lån. Regeringen sætter rentelofter på disse lån, så de har normalt lavere renter end ikke-SBA-lån. De kan dog være svære at kvalificere sig til, og ansøgningsprocessen er lang og intens.
• Lån på løbetid :Hvis du ikke kan kvalificere dig til et SBA-lån, kan du ansøge om et almindeligt forretningslån. Nogle banker og kreditforeninger tilbyder dem, og det samme gør et stigende antal online långivere, der gør processen endnu hurtigere og nemmere. Ligesom SBA-fritidslån får du et engangsbeløb på forhånd og tilbagebetaler det i faste rater over tid, hvilket gør det ideelt, hvis du har store udgifter, der kræver forudbetaling.
• Kreditgrænse :Snarere end et engangsbeløb, du modtager med et tidsbegrænset lån, er en kreditlinje revolverende, ligesom et kreditkort. Du modtager en kreditgrænse, som du gentagne gange kan trække på til erhvervsudgifter, og efterhånden som du tilbagebetaler den, kan du genlåne midlerne. Du låner og betaler kun renter af det, du har brug for. En kreditlinje er mere ideel end et lån, hvis du har mindre tilbagevendende udgifter eller blot har brug for en kontantpude.
• Andre muligheder :Hvis du kæmper for at få et af de ovennævnte lån til små virksomheder, er der nogle andre finansieringsmuligheder at udforske, herunder personlige lån, virksomhedskreditkort, fakturafaktorer, kontantforskud fra sælgere, lagerlån og udstyrslån.

Se, om du er kvalificeret

Ikke sikker på, om du er berettiget til et lån til små virksomheder? For at kvalificere dig skal du opfylde visse kriterier, selvom det varierer en del afhængigt af hvilken type lån du ansøger om. For eksempel kræver SBA-lån, at virksomheden er for-profit og af en vis størrelse. Derudover skal du som virksomhedsejer have investeret egenkapital og opbrugt andre finansieringsmuligheder.

Nogle långivere vil kræve, at du stiller sikkerhed, såsom fast ejendom eller udstyr, især hvis du er en nyere virksomhed eller på anden måde anses for risikabel. Det betyder, at hvis du misligholder lånet, kan långiveren overtage ejerskabet af disse genstande. Det gør det endnu vigtigere kun at optage et lån, som du har råd til at betale tilbage.

Mens krav til erhvervslån varierer, ser långivere typisk på:

• Din kreditscore :Den tilladte minimumskreditscore varierer betydeligt afhængigt af långiveren. For eksempel kræver SBA-lån typisk en minimum personlig kreditscore på 620 til 640, men nogle SBA-lånere kræver højere score. Husk, at jo bedre din kredit, jo lavere rente kan du kvalificere dig til. På den anden side kan dårligere kredit give dig en højere årlig procentsats (ÅOP).
• Din virksomhedsindkomst :Det er almindeligt, at långivere til små virksomheder kræver, at din virksomhed har en vis indkomst eller pengestrøm. Dette er for at hjælpe med at bekræfte, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet. Hvis din virksomhed ikke er særlig rentabel eller indkomsten er inkonsekvent, vil det være sværere at få et lån til små virksomheder.
• Din tid i erhvervslivet :Nogle långivere har muligvis ikke et minimumskrav for, hvor længe din virksomhed har eksisteret. Men andre vil ikke underholde din ansøgning, hvis du ikke er en etableret virksomhed. For eksempel kræver SmartBiz, en online SBA-lånlångiver, to eller flere års forretningshistorie.

Samle nødvendige dokumenter

Lån til små virksomheder er normalt for meget større beløb end personlige lån, så i ansøgningsprocessen kræver långivere typisk betydelige mængder dokumentation. Dette hjælper dem med at beslutte, om du og din virksomhed har stabilitet og indkomst til at tilbagebetale lånet til tiden.

For at fremskynde låneprocessen er det smart at spørge din långiver, hvilke dokumenter du skal bruge og samle det nødvendige papirarbejde på forhånd. De dokumenter, du skal levere, vil sandsynligvis omfatte:

• Forretningskontoudtog
• Personlige og erhvervsmæssige selvangivelser
• Virksomhedsregnskab
• Oplysninger om eventuel virksomhedsgæld
• I nogle tilfælde en forretningsplan

Vid før du går

Det kan være tidskrævende at ansøge om et lån til mindre virksomheder, så før du går til en långiver og starter processen, skal du tjekke din personlige kreditrapport, som du kan få gratis hos Experian, ud over din virksomhedskredit for at vide, hvor du står. . Hvis det ikke ser ud til at være i orden, så brug lidt tid på at forbedre din kredit, før du ansøger om et lån til små virksomheder, eller begynd at undersøge alternative finansieringsmuligheder.