Den gennemsnitlige rente på et erhvervslån kan afhænge af typen af ​​långiver og lån. I gennemsnit har afdragslån fra banker og kreditforeninger dog renter i de lave encifrede. Online långivere kan tilbyde en lettere og hurtigere ansøgnings- og finansieringsproces, men har også en tendens til at opkræve højere renter. I begge tilfælde kan din virksomhed og din personlige kredit være en vigtig faktor.

Hvad er et erhvervslån?

Erhvervslån kan have forskellige former, herunder afdragslån, kreditlinjer, udstyrslån og lån til erhvervsejendomme. De kan fungere som personlige lån, der bruges til forretningsudgifter såsom kontorlejekontrakter og medarbejderløn. Men der er også typer af erhvervslån, der fungerer lidt anderledes, såsom debitorfinansiering, hvilket er, når en virksomhed bruger de penge, den skylder, som sikkerhed for at få et lån.

Da erhvervslån er lånt af virksomheder og ikke mennesker, er virksomhedens økonomi og kredit det, der undersøges af en långiver. Disse faktorer er med til at bestemme, om virksomheden er berettiget til et lån, hvor meget den kan låne og de satser og vilkår, den tilbydes.

Et erhvervslåns rente kan påvirkes af:

• Typen af ​​finansiering :Forskellige typer lån kan tilbyde forskellige rentesatser. For eksempel har langfristede afdragslån en tendens til at have lavere rente end erhvervskreditkort.
• Typen af ​​virksomhed :Nogle virksomheder er mere risikable end andre, og långivere kan tage højde for dette, når de fastsætter rentesatser.
• Tid i erhvervslivet :Långivere kan også overveje, hvor længe virksomheden har eksisteret. Nogle långivere vil slet ikke tilbyde finansiering til nye virksomheder, og andre kan opkræve nye virksomheder en højere rente.
• Virksomhedens økonomi :Du skal muligvis dele kopier af din virksomheds regnskab – balancen, pengestrømsopgørelsen og resultatopgørelsen – som en del af ansøgningsprocessen. En stærk finansiel stilling kan hjælpe dig med at kvalificere dig til lavere renter.
• Markedsrenter :Långivere kan delvist basere deres låns renter på en benchmarkrente. Når de generelle renter stiger eller falder, kan nye låntagere modtage højere eller lavere renter på deres lån.
• Virksomhedens kredit :Virksomheder kan etablere og opbygge kredit, der er adskilt fra virksomhedsejerens personlige kredit. Kredithistorik og -score kan påvirke muligheden for at få et lån og de takster, virksomheden modtager.
• Ejerens økonomi og kredit :For mange små og nye virksomheder vil ejerens privatøkonomi og kredit være en faktor, når man får et lån. Ejeren skal muligvis også personligt garantere, at lånet bliver tilbagebetalt, hvis virksomheden ikke er i stand til at opfylde sin forpligtelse.

Gennemsnitlige rentesatser efter erhvervslånstype

At kende de gennemsnitlige rentesatser på forskellige typer erhvervslån kan hjælpe dig med at afgøre, om du får en god handel.

Her er flere gennemsnitlige renteintervaller for populære typer virksomhedsfinansiering og det potentielle renteinterval for låneprogrammet til små virksomheder (SBA) 7(a). Områderne kommer fra Navs forskning:

• Traditionelle banklån :2 % til 13 %
• Online erhvervslån og finansiering :7 % til 100 %
• SBA 7(a)-lån :5,5 % til 11,25 %
• Fakturafinansiering :13 % til 60 %

Rentesatserne inkluderer ikke gebyrer, som kreditorer måtte opkræve, såsom et oprettelsesgebyr på det beløb, du låner, eller et årligt gebyr på et virksomhedskreditkort.

Sådan tjekker du din virksomhedskredit

For en etableret virksomhed kan virksomhedens kredithistorik og kreditscore være en faktor i dens evne til at kvalificere sig til finansiering og de satser og vilkår, den modtager. Men som med din personlige kredit er der adskillige erhvervskreditbureauer og forskellige erhvervskreditscore.

De tre vigtigste erhvervskreditbureauer er:

• Dun &Bradstreet (D&B)
• Experian Business
• Equifax Small Business

Hvert bureau kan give en kopi af din virksomheds kreditrapport, som også kan komme med en (eller flere) virksomhedskreditscore. Du kan også finde din virksomheds kreditrapporter og score fra tredjepartskilder, såsom Nav.com. Men i modsætning til personlig kredit er der ingen lov, der giver virksomheder ret til at tjekke deres kredit gratis.

Forskellige virksomheder opretter også virksomhedskreditscore baseret på disse rapporter, og nogle scores tager også hensyn til virksomhedsejerens personlige kredit. Et par almindeligt anvendte erhvervskreditscore er:

• D&B Paydex-score, som spænder fra 1 til 100 og kan hjælpe virksomheder med at fastsætte vilkårene for et lån eller kreditgrænse, erhvervsforsikringssatser eller endda om de ønsker at arbejde med dig som sælger.
• Experian Intelliscore Plus virksomhedskreditscore, som spænder fra 1 til 100 og kan inkorporere virksomhedsejers oplysninger. Resultatet forsøger at forudsige sandsynligheden for, at en virksomhed vil være alvorligt kriminel på en gæld inden for de næste 12 måneder.
• FICO ^® Small Business Scoring Service℠ (SBSS), som kan inkorporere data fra både erhvervs- og forbrugerkreditbureauer og har et scoreområde på 0 til 300. Din virksomhed skal muligvis have en SBSS-score på mindst 140 for at kvalificere sig til et SBA-lån.

Hvordan satserne for godkendelse af lån til små virksomheder er trendy

Den igangværende pandemi har haft en dyb indvirkning på små virksomheder og små virksomheders udlån. Godkendelsesraterne er langsomt siden lave i april, men kan være ved at udjævne sig ifølge Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM , som er baseret på en månedlig undersøgelse blandt 1.000 låneansøgere.

Kilde:Biz2Credit

Mange virksomhedsejere leder måske efter et lån for at hjælpe dem med at holde sig oven vande eller betale for ændringer, der giver dem mulighed for sikkert at servicere kunderne. Eller nogle oplever måske hurtig vækst og har brug for pengene til at følge med efterspørgslen. Mens godkendelsesprocenterne kan fortsætte med at stige i de kommende måneder, viser de relativt lave rater sammenlignet med begyndelsen af ​​året, at små virksomhedsejere stadig kan have problemer med at kvalificere sig til finansiering.

Sådan sænker du renten på dit virksomhedslån

Hvis du leder efter et erhvervslån, er der et par trin, du kan tage for at hjælpe dig med at finde eller kvalificere dig til en lavere rente.

• Forbedre din personlige kredit. Især for nye og små virksomheder kan din personlige kredit spille en vigtig rolle i den sats, du modtager. Forbedring af din personlige kredit, før du ansøger, kan hjælpe dig med at få mere favorable vilkår.
• Sammenlign långivere. Långivere kan tilbyde dig forskellige former for finansiering, og hver långiver kan have sin egen metode til at analysere din ansøgning og bestemme dit låns rente. Ansøgning hos flere långivere kan hjælpe dig med at finde lånet med den bedste rente.
• Prioriter lån fra banker og SBA. Hvis du starter tidligt og kan kvalificere dig, kan traditionelle banklån og SBA-lån have den laveste rente. Ansøgnings- og finansieringsprocessen kan dog tage uger eller måneder.
• Kig efter sikrede lån. Hvis du kan tilbyde erhvervsaktiver som sikkerhed for dit lån, kan det være lettere at få et lån med sikkerhed til en lav rente end et lån uden sikkerhed.
• Vælg en kortere periode. Generelt gælder det, at jo mindre tid du bruger på at tilbagebetale et lån, jo lavere vil din rente være. Dine betalinger vil dog også være højere, hvilket kan påvirke dit cashflow negativt.
• Vælg et lån med variabel rente. Hvis dit lån har en variabel rente, kan kursen starte lavere end et tilsvarende lån med fast rente. Det er dog en risikabel mulighed, da renten og dit betalingsbeløb kan stige i fremtiden.
• Sammenlign gebyrer. Dit låns rente er måske ikke den eneste omkostning. Gennemgå også långivernes gebyrer for at afgøre, hvilket lån der samlet set vil koste mindst.

Tjek og overvåg din personlige og virksomhedskredit

Da både din personlige og erhvervsmæssige kredit kan være en faktor i din evne til at kvalificere sig til et erhvervslån, og den rente, du vil modtage på det lån, vil du måske gøre det til en vane at tjekke og overvåge din kredit. Du kan få din gratis Experian kreditrapport online, som inkluderer gratis kreditovervågning. Der er også Business Credit Advantage ^SM service, en betalt tjeneste, der inkluderer daglig overvågning og advarsler for din Experian virksomheds kreditrapport og score.