Hvis du ejer en lille virksomhed, ved du sikkert allerede, at din virksomhed kunne have sin egen kreditrapport og score. Ligesom din personlige kredit giver din virksomhedskredit et øjebliksbillede af, hvor godt din virksomheds finansielle forpligtelser administreres.
Selvom de fungerer på samme måde, er din virksomhed og din personlige kredit væsentligt forskellige. Virksomhedsresultater kan give stor værdi for din virksomhed, og personlige scores kan hjælpe med hverdagen. Det er vigtigt at vide, hvordan din virksomhedsscore adskiller sig fra din personlige kreditscore, og præcis hvornår du skal bruge den. Læs videre for at lære, hvordan forretnings- og personlig kredit adskiller sig, og hvornår de skal bruges.
Hvis du planlægger at ansøge om et erhvervslån, er der et par ting, du bør vide. For det første, hvis du ikke har en væsentlig kredithistorie som virksomhed, eller hvis du aldrig har ansøgt om erhvervskredit før, er der en chance for, at du bliver nødt til at bruge din personlige kredit til at garantere et nyt lån. Nogle långivere - som Small Business Administration (SBA) - kræver en personlig garanti for lån, hvilket betyder, at du gerne vil have din personlige kredit i orden.
Ud over din personlige kredit vil du også gerne overvåge din virksomheds kredit regelmæssigt for at sikre, at den er i god stand. Det anbefales at bruge erhvervskredit, når du ansøger om et erhvervslån, så længe du har tilstrækkelig kredithistorik som virksomhed. At gøre dette kan hjælpe dig med at opbygge din virksomhedsscore og hjælper også med at beskytte din personlige score, hvis din virksomhed nogensinde skulle komme ud for et økonomisk uheld eller omvendt.
Når du ansøger om nye forretningskreditter, skal du sørge for at verificere, hvilken score der vil blive evalueret for ansøgningen. Overvej at tjekke begge dine resultater på forhånd for at få en idé om, hvad långivere vil se, når de overvejer din ansøgning. For at tjekke din personlige rapport og score, få en gratis kopi af dine rapporter og score fra Experians forbrugerbureau. Og for at tjekke din virksomheds score kan du i en begrænset periode få en gratis kopi af dine virksomhedsrapporter fra Experians kommercielle bureau. Husk, at personlige og forretningsmæssige rapporter og resultater er meget forskellige, så du bliver nødt til at gennemgå dem separat for at se, hvordan de hver især klarer sig.
Hvis du mener, at din personlige kredit kan blive brugt, når du ansøger om et erhvervslån, skal du sørge for, at din personlige kreditrapport ikke har et aktivt sikkerhedsstop, da dette kan forsinke ansøgnings- og godkendelsesprocessen. Du kan nemt fjerne en sikkerhedsstop online gennem Experian. Hvis du har låst din kreditfil med Experian, skal du sørge for, at din rapport også er låst op. Husk at gå tilbage og fryse eller låse din kreditfil igen, når du har ansøgt om lånet, da dette ikke sker automatisk.
Ligesom personlige kreditscore kan erhvervskreditscore bruges af långivere, når de skal beslutte, om de skal udstede et lån, kreditlinje eller anden gæld. De tager eksisterende registreringer af gældsforvaltning og bruger komplekse formler til at bestemme, hvilken risiko en person eller virksomhed kan udgøre som låntager. Selvom personlige og forretningsmæssige kreditscore ikke beregnes ved hjælp af de samme algoritmer, er den grundlæggende logik bag, hvordan scorerne beregnes, ret ens.
Kommercielle kreditbureauer indsamler og scorer de oplysninger, der bruges til at udfylde erhvervskreditrapporter. Der er tre hovedkontorer, der servicerer erhvervskredit:Experian Commercial, Equifax Small Business og Dun &Bradstreet.
Disse bureauer indsamler data om millioner af virksomheder fra kilder, herunder kreditorer, offentlige registre, officielle statslige agenturer, inkassobureauer, virksomheders finansielle registreringer og marketingdatabaser. Disse rapporter bruges derefter til at tildele en numerisk score mellem 0 og 100, som kreditorer bruger til at evaluere en virksomheds kreditværdighed.
Her er en oversigt over de vigtigste forskelle mellem forretnings- og personlige kreditrapporter:
Generelt er det bedst at holde forretningskredit og personlig kredit adskilt - ved at bruge din virksomheds kreditscore til forretningsrelateret kredit og omvendt. Brug af din virksomhedskredit, når det er relevant, vil hjælpe dig med at beskytte din personlige kredit mod alt, hvad der sker på arbejdet, og hjælpe din virksomhed med at opbygge en stærk kredit for fremtiden.
Der er dog nogle tilfælde, hvor en virksomhedsejer måske skal bruge deres personlige kredit til erhvervsrelateret låntagning. Dette kan være tilfældet, hvis den virksomhed, du ejer, er en enkeltmandsvirksomhed. I disse scenarier, hvis du ikke allerede har et EIN, skal du bruge din personlige kredit, når du ansøger om kredit.
Din personlige kreditscore skal bruges, når du ansøger om kredit, der ikke er relateret til din virksomhed. Selvom du har en veletableret erhvervskredit, ønsker du ikke at glemme din personlige kredit, da du måske i sidste ende får brug for den til noget i din hverdag.
Hvis du endnu ikke har en virksomhedskreditscore eller aldrig har ansøgt om kredit gennem din virksomhed, kan du opleve, at du skal bruge din personlige kredit til at få lån. Hvis dette er tilfældet, skal du sørge for at kommunikere med långiveren for at bekræfte, at den vil rapportere registreringer af din konto og betalinger til virksomhedens kreditbureauer. Beviser for din virksomheds konto og betalingshistorik hjælper med at sætte gang i din virksomhedsscore, som du senere kan bruge, når du ansøger om anden virksomhedsrelateret kredit.
At have en god forretningskredit kan hjælpe din virksomhed med at vokse langt. Uanset om du leder efter et erhvervslån eller ønsker at starte et forhold med en ny leverandør, kan en god virksomhedsscore indgyde tillid og hjælpe dig med at forhandle og sikre dig gode kreditvilkår.
Hvis du ejer en virksomhed, er det vigtigt at opretholde en adskillelse mellem din forretnings- og personlige kreditprofil. Ideelt set ønsker du at overvåge og vedligeholde begge resultater, så du er forberedt på kreditrelaterede spørgsmål i både dit arbejde og privatliv.
Da erhvervskreditrapporter opbevares af et andet sæt kreditbureauer, er det vigtigt at være ekstra på vagt, når du tjekker din kredit. Sørg for, at når du trækker og overvåger virksomhedskredit, gør du det med et kreditbureau, som Experian, der servicerer virksomhedskonti. På samme måde, når du tjekker din personlige kredit, skal du huske, at det ikke har noget at gøre med din virksomheds kreditrapport.
Hvis du ikke er sikker på, hvad din virksomheds score er, kan du tjekke med et af de tre vigtigste kreditbureauer, der giver kommercielle resultater. Du kan få en kopi af din virksomheds kreditrapport fra Experian Commercial.