Kunne et erhvervslån fra U.S. Small Business Administration (SBA) hjælpe dig med at finansiere din opstart? Er det muligt. Selvom SBA ikke selv finansierer lån, tilbyder den lånegarantier til banker og andre långivere, der kan hjælpe med at tilskynde dem til at godkende din låneansøgning. I regnskabsåret 2020 støttede SBA næsten 23 milliarder dollars i 7(a)-lån til arbejdskapital, 5,5 milliarder dollars i 504-ejendomme og anlægslån og mere end 56 millioner dollars i mikrolån til virksomheder i dårligt stillede samfund.

Overvejer du et SBA-støttet erhvervslån til din lille virksomhed? Her er en oversigt over SBA-virksomhedslåneprogrammer – og hvordan du sammenligner dine muligheder for at finde den rigtige pasform.

Kan jeg bruge et SBA-lån til at starte en virksomhed?

Du kan bruge et SBA-lån til at finansiere din opstart, men at være en ny virksomhed kan påvirke dine chancer for godkendelse. Som enhver form for virksomhedslån er SBA-lån sværere at få, hvis din virksomhed stadig er på startskuddet. Uden en track record, der demonstrerer din evne til at generere pengestrømme, styre virksomheden, opbygge forretningskredit og betale dine regninger, kan du ligne en risikabel låntager.

Hvordan hjælper SBA? SBA kan garantere op til 85 % af dit lån. Dette reducerer risikoen for långiveren, hvilket gør din låneansøgning mere attraktiv. Konkurrencedygtige renter og lange lånevilkår holder generelt dine månedlige betalinger overskuelige.

Selvfølgelig er der en fangst. At ansøge om et SBA-lån kan være en langvarig og kompliceret proces. Du bliver muligvis ikke godkendt, medmindre du først har søgt finansiering et andet sted og kan indsende dokumentation for, at du blev afvist. Selvom SBA ikke kræver, at du er i erhvervslivet i en bestemt periode, før du ansøger om de fleste af sine låneprogrammer, foretrækker mange långivere, at låntagere har mindst to år i erhvervslivet.

Din kredit vil også gøre en forskel. Da de fleste startups ikke har haft mulighed for at opbygge erhvervskredit, kan din låneansøgning være afhængig af din personlige kredit til at vurdere din kreditværdighed. Du skal muligvis også stille sikkerhed for dit lån, enten i form af erhvervsaktiver eller personlige aktiver såsom din bolig. For mere information om virksomhedslånekrav til nystartede virksomheder, læs mere om virksomhedslåneprocessen.

Hvad er SBA-mulighederne for startups?

Nedenfor er anført 12 SBA-låneprogrammer. Ikke alle af dem er ideelle til startups, men hvis du har været i gang i et år eller mere, har du en bedre chance for at kvalificere dig til disse lån.

Hvordan sammenligner jeg SBA-muligheder?

For de fleste startups er elimineringsprocessen en måde at indsnævre feltet hurtigt på. Hvis din virksomhed f.eks. ikke involverer international handel, eksport eller nogen betydelig international konkurrence, er international handel, eksportarbejdskapital og eksportekspresslån ikke noget for dig.

Er du en veteran eller aktiv militær? Hvis det er tilfældet, kan SBA Veterans Advantage-lån åbne dørene for et par flere långivere, end deres tilsvarende 7(a)-lån gør. Selvfølgelig, hvis du ikke er en veteran eller ægtefælle til en, er disse lån heller ikke passende.

To typer SBA-lån er særligt velegnede til startups, men de passer måske ikke enhver iværksætter:

• Ikke 7(a) mikrolån er små lån designet til at hjælpe små virksomheder med at komme i gang eller vokse. Långivere til dette program er nonprofit-formidlere. Ud over at yde lånefinansiering er målet med disse nonprofitorganisationer at hjælpe små virksomhedsejere med at lære, hvordan de får succes. Hvis du ansøger, kan din deltagelse i låneprogrammet være betinget af gennemførelse af uddannelse eller planlægning.
• Lån til fællesskabsfordele er for iværksættere i undertjente lokalsamfund, som har en dokumenteret forretningsidé og er kreditværdige, men som muligvis ikke er kvalificerede til traditionelle lån. Community Advantage arbejder med missionsbaserede långivere såsom Community Development Financial Institutions (CDFI'er) og Certified Development Companies (CDC'er) og yder teknisk og ledelsesmæssig assistance, der kan hjælpe dig med at sammensætte en forretningsplan, for eksempel, eller lære at køre løn.

SBA 7(a)-lån er SBA's mest populære lån. De kan stille driftskapital til rådighed, hjælpe med at finansiere renoveringer eller købe udstyr. De er også ret konkurrencedygtige. Vær forberedt på at vise din forretningsplan og økonomi, dele din virksomhed og personlige kredit og give en del af pengene.

SBA 504-lån er tilsvarende konkurrencedygtige. De kan være nyttige til finansiering af fast ejendom, udstyr og andre store anlægsaktiver.

En SBA-godkendt långiver kan hjælpe dig med at forstå disse muligheder og lede dig gennem det nødvendige papirarbejde. Fordi det kan være afgørende at finde den rigtige långiver, tilbyder SBA et program kaldet LenderMatch, der hjælper dig med at finde interesserede långivere. Selvom arbejdet med LenderMatch ikke garanterer, at du får SBA-finansiering, kan det hjælpe dig med at finde et godt match blandt de mange långivere og typer af långivere derude.

Hvad hvis SBA-lån ikke passer til min virksomhed? At sikre et SBA-lån til en startup kan være en udfordring. Hvis du ikke finder et SBA-lån, der passer til dig, så overvej andre finansieringskilder, herunder online långivere, der kan være mere modtagelige for at arbejde med nye virksomhedsejere. Du kan altid genoverveje ideen om at ansøge om SBA-lån, når din virksomhed har været oppe at køre i et par år.

Bundlinjen

Et SBA-lån kan hjælpe med at få din virksomhed i gang. Det kan også give kritisk finansiering til din nye virksomhed i de kommende år. Uanset om du sikrer et SBA-lån til din lancering eller finder alternativ finansiering for at få din startup i gang, vil opbygning og vedligeholdelse af erhvervskredit hjælpe dig med at åbne muligheder for fremtiden. Besøg Experians ressourcecenter for små virksomheder for at lære mere om, hvordan du opbygger – og bruger – virksomhedskredit til at vokse din virksomhed.