Livrenter får ofte en dårlig rap, men det er måske ikke helt fair. Mens nogle rådgivere elsker dem, advarer lige så mange (og sikkert flere) imod dem. Men der er mange flere muligheder, end der plejede at være, og flere måder, hvorpå du kan finde en politik, der passer til dine planer. Som en generel tommelfingerregel bør ingen lægge alle deres æg i en enkelt kurv. Dette gælder også for livrenter. Men med en god balance og den rigtige livrente, kan du finde en komfortabel, sikker og endda fleksibel pensionsordning, der holder dig økonomisk sikker gennem alle faser af pensioneringen. Livrenter er forsikringsprodukter, der garanterer indkomst. Du betaler et engangsbeløb og får til gengæld garanteret månedlige ydelser. Livsvarige livrenter garanterer den indkomst for livet (uanset hvor længe du lever).

Så hvis du har nok at investere, kan livsvarige livrenter virkelig give dig penge nok til at leve sikkert i pension.

Tænk anderledes på livrenter

En af hovedårsagerne til, at så mange mennesker undgår livrenter, er det faktum, at der er bundet så mange penge i dem, og der er ingen reel garanti for, at du nogensinde vil se fordelen. Selvom det er sandt med alle livrenter, kan du overveje en anden tankegang. Livrenter er bogstaveligt talt forsikringsprodukter, og som sådan giver de dig sikkerhed.

Katharine Abraham, direktør for Maryland Center for Economics and Policy ved University of Maryland, siger til Kiplinger, at forsikring bør være standardmåden at tænke livrenter på. De er ikke investeringer efter hendes mening, men politikker, der beskytter dig mod at løbe tør for penge senere i livet.

Når du tænker på livrenter med en forsikringstankegang (versus en investeringstankegang), føler du dig måske friere til at tage flere risici på investeringer med højere afkast.

Der er noget nyt i livrenter

Ifølge Kiplinger er udskudt indkomst livrenter et nyere produkt, der er designet specifikt til traditionelle IRA'er, 401(k)s og andre skatteudskudte pensionsordninger. siger Kiplinger. Og en ny statskasseregel giver dig mulighed for at placere udskudte indkomstrenter i en af ​​disse planer, hvor det før ikke var muligt.

Den nye regel giver dig mulighed for at investere så meget som 25% af, hvad der er i din IRA eller 401(k), med et loft på $125.000, i en QLAC eller Qualified Longevity Annuity Contract. Du behøver heller ikke tage Required Minimum Distributions (RMD'er) på det i en alder af 70.

Den måde, det fungerer på, er, at du investerer mellem 60 og 65 år, og du får en garanteret, god størrelse betalingsordning, der skal begynde om 20 år. Og længden af ​​din udsættelsesperiode kan gøre en stor forskel i disse betalinger.

For at vide, om du kan få gavn af en udskudt indkomst livrente, kan du prøve en pensionsberegner, der fortæller dig, hvor længe dine penge vil vare. NewRetirement pensioneringsberegneren er et detaljeret og brugervenligt værktøj, der også lader dig modellere købet af en livrente (såvel som hundredvis af andre pensionsfinansieringsmuligheder).

Garanter forsømmer livrenteaftalen

Den nok største ulempe ved en livrente er at miste adgangen til alle de penge, du investerer. Du lever måske heller ikke for at nyde udbetalingerne, og det er ikke den lykkeligste måde for dig at bruge din indtjening på. Det er her, en variabel livrente med indkomstgaranti kommer ind i billedet. Bare læs det med småt omhyggeligt, fordi livrenter kan være komplekse finansielle produkter.

En variabel livrente giver dig to konti, der løber parallelt, siger Kiplinger. Du har din investering, og du har også dit ydelsesgrundlag. Din investering går til investeringsforeninger, og din ydelsesbase vil med garanti vokse (normalt mellem 5 % og 6 % årligt). Det er sandt, selvom dine investeringer ikke klarer sig så godt.

Kickeren er tilbagetrækningsmuligheden. Du kan trække dig ud af din ydelsesbasevækst, op til omkring 5 % årligt. Det begynder i en alder af 65 og varer hele dit liv. Hvis du har en fælles livsplan, kan du trække 4,5 % ud.

Livrenter har haft ry for at være både sikre og farlige på samme tid. Mens forsikringen altid har haft betalingsgarantier, var det, ingen kunne forudse, om din livssituation ville falde inden for de parametre. Og der har også været det irriterende spørgsmål om bundne penge.

Nye livrentemuligheder giver dig meget mere at vælge imellem. Det er stadig en pensionsindkomst senere i livet, men nu har du mange flere muligheder. Du kan investere din skatteudskudte indkomst, og du kan endda foretage udbetalinger meget hurtigere (afhængigt af hvilken livrente du køber).

NewRetirement kan hjælpe dig med at bestemme, hvilken type livrente der passer til dig, eller om de overhovedet er en god mulighed for dig. NewRetirement pensionsberegneren lader dig prøve en livrente. Du kan få øjeblikkelig feedback om, hvordan købet af en livrente vil påvirke dit pengestrøm, opsparingsbehov, ejendom og mere.

Selvom der er fordele og ulemper ved at få en livrente, viser denne lommeregner dig dine egne personlige fordele og ulemper.