Demens. Slag. Alzheimers sygdom. Udbredelsen af disse helbredshændelser er en stor grund til, at du skal gøre planlægning af langtidspleje til en vigtig del af din pensionsplanlægning.
Skal du yde omsorg? Har du brug for pleje?
Ældre amerikanere er fortsat i mørket, når det kommer til omkostningerne og risikoen ved at have behov for langtidspleje, viser ny forskning.
Langtidspleje er en række tjenester og støtte til dine personlige plejebehov, forklarer det officielle Medicare-websted.
Det meste af langtidspleje er ikke lægebehandling, men snarere hjælp til grundlæggende personlige opgaver i hverdagen, nogle gange kaldet dagligdagsaktiviteter. Og ingen af disse ydelser - heller ikke langsigtede sygeplejebehov - er dækket af Medicare.
Dine chancer for at kræve langtidspleje er høje. Omkring 70 % af amerikanerne, der når 65 år, har brug for en form for langtidspleje, mange amerikanere er uforberedte på denne virkelighed. Og 45 % af mennesker, der er under 65 år, vil kræve noget langtidsplejehjælp.
Ifølge NORC Center for Public Affairs Research:
Ifølge forskning udgivet af Morningstar kan omkostninger til langtidspleje være uoverkommeligt dyre, og omkostningerne er vokset. I 2000 var udgifterne til langtidspleje i USA $30 milliarder. I 2015 voksede disse omkostninger til $225 milliarder.
Den
Og hvis du er kvinde eller elsker en aldrende kvinde, kan omkostningerne ved langtidspleje være særligt svimlende.
En undersøgelse fra Emory University-forskere i Women's Health Issues viser, at udgifterne til pleje af kvinder, der er diagnosticeret med Alzheimers, er næsten seks gange højere sammenlignet med mænd, på grund af højere brug af betalte omsorgspersoner. Til sammenligning er udgifterne til mænd på denne form for pleje mere uformelle, idet ægtefæller yder mere og bruger mindre på hyrede omsorgspersoner. For de fleste ældre dækker Medicare kun nogle af omkostningerne ved at tage sig af en pårørende med Alzheimers på fuld tid, hvilket efterlader en stor byrde for familier.
Når vi bliver ældre, er det afgørende at være indstillet på de gyldne år med plejeplaner og økonomisk stabilitet, især for en uventet diagnose. Kvinder er mere tilbøjelige til at blive ramt af demens, da næsten to tredjedele af dem, der får diagnosen Alzheimers sygdom, er kvinder sammenlignet med mænd.
"Når Baby Boomers bliver ældre, vil Alzheimers sygdom og andre former for demens lægge en større belastning på vores sundhedssystem og familier," sagde Chloe E. Bird, PhD, chefredaktør for Women's Health Issues , sagde.
Der er dog ting, du kan gøre lige nu for at sikre, at din familie og dine kære har det bedre hele livet.
Her er 6 måder at forberede sig på et langsigtet plejebehov:
Enhver diagnose for dig eller en du holder af kan være skræmmende, men Alzheimers er den mest almindelige form for demens, og den påvirker næsten 5,3 millioner amerikanere, ifølge Alzheimers Association. Desværre har Alzheimers ingen kur, og omsorgen for en person med sygdommen kan være økonomisk drænende uden ordentlig planlægning. (Den gode nyhed er dog, at antallet af Alzheimers er faldende.)
Alzheimers sygdom er ikke en normal del af aldringsprocessen og vil ikke påvirke alle ældre eller familier. Tidlig diagnose er nøglen til demensramte, da sygdommen skrider frem over tid, og den type pleje, en person kan have brug for, også vil ændre sig. Fra milde ændringer i tale, humør eller adfærd kan forståelsen af nogle af advarselstegnene på Alzheimers gøre en stor forskel, når det kommer til planlægning.
"Det kan være let at bortforklare usædvanlig adfærd som en del af normal aldring, især for en person, der virker fysisk sund," ifølge Alzheimers Association. "Enhver bekymring om hukommelsestab bør diskuteres med en læge."
Og der er nye medicinske indgreb, der kan hjælpe med at bremse udviklingen af sygdommen.
De høje omkostninger ved langvarig sundhedspleje kan betyde økonomisk ruin - ødelægge din pensionsordning.
Ikke Medicare, Medigap eller privat sygeforsikring dækker omkostninger til langtidspleje ud over et vist beskedent punkt. De fleste mennesker vil stå over for store sundhedsudgifter i pensionering, men alligevel er det få, der inkluderer disse omkostninger i deres pensionsplanlægning. Pengene brugt på langtidspleje kan reducere eller endda udslette dine besparelser betydeligt.
Modelomkostninger og udforsk muligheder for at betale for langtidspleje med NewRetirement Retirement Planner.
Hvis du er pårørende eller familiemedlem til en person, der er diagnosticeret med Alzheimers, skal du søge hjælp.
Du kan få brug for økonomisk vejledning samt vejledning i, hvordan du træffer pleje- og levevalg. Der er også juridiske konsekvenser for en person med en kognitiv sygdom, og at arbejde med en advokat kan være det rigtige valg for at få alle dine ænder i en række.
Afhængigt af hvor lang tid du måtte have brug for pleje, kan langtidspleje nemt være den DYRESTE del af din pension. Som sådan skal det indgå som en del af din pensionsplanlægningsproces.
Der er en håndfuld måder at planlægge denne udgift på:
Langtidsplejeforsikring: Denne mulighed kan være dyr, og den dækker ikke altid det, du har brug for. Udforsk fordele og ulemper ved langtidsplejeforsikring.
Udskudt livsvarig livrente: Når du køber en udskudt livsvarig annuitet (nogle gange kaldet Qualified Longevity Annuity Contracts – QLAC), bruger du en sum penge nu til at købe løftet om garanteret indkomst i fremtiden. Dette kan være en god måde at planlægge for at have midler til rådighed til langtidspleje. Lær mere om QLAC.
Tilhænger af familien: Mange familier læner sig op af søskende eller voksne børn for at yde langtidspleje. Dette kan være stressende og bør overvejes nøje.
At flytte til udlandet, hvor pleje kan være billigere: Din familie er måske ikke tilfreds med denne type beslutning, og det kan være et logistisk mareridt, men pleje kan være betydeligt mere overkommelig i udlandet.
Selvfinansiering: Hvis du har tilstrækkelige ressourcer, kan selvfinansiering være den mest effektive måde at dække disse uforudsigelige omkostninger på. Du bør dog overveje, hvordan disse penge investeres, og sikre dig, at de er tilgængelige, når og hvis du har brug for dem.
At udnytte Home Equity: Hvis du ejer dit hus, er det et vigtigt pensionsaktiv. Det giver dig reelle muligheder for langtidspleje. Du kan:
Brug af opsparing og derefter kvalificeret til Medicaid: Det er det, der ofte sker. Nogle familier planlægger endda specifikt, hvordan man gør dette mest effektivt, men det er måske ikke den mest moralske mulighed. Lær mere om Medicaids beskidte hemmeligheder.
Nogle kombination af ovenstående: Dette er – langt – den mest almindelige løsning.
NewRetirement Retirement Planner har nogle effektive modelleringsmuligheder, der gør det muligt for dig at modellere disse forskellige scenarier til finansiering af langtidspleje.
Prøv forskellige muligheder og se, hvad der virker for dig.
Familier bør diskutere plejeplaner og præferencer nu for at være bedre forberedt før en diagnose. At få planer i orden kan gøre det muligt for en person at dele deres ønsker om pleje, før et kognitivt fald kan påvirke deres beslutninger. Det kan også være en god idé at oprette hjælp til en person, hvis de pludselig ikke er i stand til at holde deres livsstil.
Selvom disse planer måske aldrig bliver nødvendige, er det altid bedst at have en backup, så du ikke bliver overrasket økonomisk eller på anden måde.
Den skelsættende undersøgelse, det finske geriatriske interventionsstudie til forebyggelse af kognitiv svækkelse og handicap (FINGER), viste, at aggressiv håndtering af livsstilsvariabler som at spise godt, motion, intellektuel stimulering, social involvering og aktiv overvågning af kardiovaskulær sundhed, reducerede forekomsten af Alzheimers med så meget som 30 procent.
Disse aktiviteter har også vist sig at forbedre sundheden generelt.