Mens mange robo-rådgivere sigter efter at arbejde med investorer, der har skattepligtige investeringskonti eller pensionskonti for selvstændige, fokuserer Blooom sin indsats på et helt andet segment af pensionsøkonomien - arbejdssponsorerede pensionsordninger og dem, der arbejder for traditionelle arbejdsgivere .
Blooom administrerer bidragsbaserede ordninger såsom 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s og sparsommelige opsparingsplaner for at levere tiltrængt kontostyring til en befolkning, der stort set har gået uden pensionsplanlægningstjenester indtil nu.
Ved at føre tilsyn med din 401(k) siger virksomheden, at de kan hjælpe dig med at opnå større afkast , find den rigtige aktivallokering , og reducer eller fjern gebyrer du ved måske ikke engang, at du betaler.
I denne analyse vil jeg gennemgå virksomhedens styrker, omkostningerne ved at lade virksomheden administrere din 401(k) og fordelene ved at tilmelde dig.
Hvis du har en arbejdssponsoreret pensionsordning, men føler, at du kunne drage fordel af individuel hjælp og rådgivning, så fortsæt med at læse for at lære mere.
Før vi dykker ned i at gennemgå den service, du får med Blooom, er her et par vigtige overvejelser om at arbejde med dem:
Du undrer dig måske over hvorfor du har brug for hjælp til en 401(k) eller bidragsdefineret ordning, som allerede administreres af din arbejdsgiver.
Det er trods alt nemt at antage, at din pensionsordning på arbejdspladsen allerede er optimeret på dine vegne. Interessant nok tilbyder Blooom en bred vifte af tjenester, der kan hjælpe dig med at opnå et større afkast på din pensionskonto.
For eksempel lover de at hjælpe dig med at afdække de største 401(k)-fejl, du kan begå - fejltrin som ikke at modtage din 401(k)-match, have det forkerte aktie-til-obligationsforhold, ikke have alle dine 401(k)-midler investeret, glemmer at rebalancere og ikke kender til skjulte gebyrer.
Da de fleste finansielle rådgivere fokuserer på skattepligtige investeringskonti, træder Blooom ind for at tilbyde hjælp til kunder, der stort set er blevet ignoreret indtil nu.
En stor fordel ved at bruge Blooom er, at din arbejdsgiver ikke behøver at involvere sig, for at du kan bruge tjenesten.
Når du åbner en konto og begynder at betale det faste månedlige gebyr på 10 $, kan Blooom begynde at føre tilsyn med din 401(k) eller anden pensionskonto på arbejdspladsen på dine vegne. Bemærk også, at der ikke er nogen kontominimum for at komme i gang.
Hvis du overvejer at bruge Bloom eller ønsker at få en idé om, hvordan de fungerer, kan du starte med at oprette en konto og tilmelde dig en gratis 401(k)-analyse.
Med din pensionskonto knyttet til Blooom, kan virksomheden vurdere din eksisterende tildeling for at se, om den passer med dine pensionsmål og tidslinje.
Gennem Bloooms gratis analyse vil du modtage anbefalede ændringer på din pensionskonto, som du kan starte på egen hånd. Du kan dog også tilmelde dig en månedlig plan og lade Blooom begynde at lave ændringer for dig.
Med en betalt konto fra Blooom går virksomheden den ekstra mil for at genbalancere din konto mindst hver 90. dag.
Som kernen i sit arbejde hævder virksomheden at gå ud over det for at sikre, at dine investeringer er korrekt allokeret i overensstemmelse med dine mål. Andre tjenester Blooom tilbyder med et betalt medlemskab omfatter:
Når det kommer til omkostninger, har vi allerede nævnt, hvordan Blooom opkræver et fast $10 månedligt gebyr uanset hvad. Du kan dog spare 10 % rabat dine gebyrer, hvis du betaler for et helt år med 401(k)-administration på forhånd.
Bemærk også, at du kan få adgang til en håndfuld anbefalinger gratis, inklusive råd om, hvordan du reducerer eller fjerner skjulte gebyrer, og hvordan du finder det rigtige aktie- og obligationsmix for at opfylde dine unikke mål.
Det største problem med Blooom er det faktum, at det kun er rettet mod personer, der investerer i pensionskonti på arbejdspladsen. Hvis du investerer dine penge på skattepligtige investeringskonti eller selvstændige pensionskonti, bliver du nødt til at arbejde med en anden robo-rådgiver eller finansiel rådgiver.
En anden potentiel ulempe er den bemærkelsesværdige mangel på spørgsmål Blooom stiller, når du tilmelder dig en gratis 401(k)-analyse og åbner en konto. Bortset fra din fødselsdato og den ønskede pensionsalder, dykker Blooom ikke særlig dybt.
Hvis du har en bred vifte af økonomiske mål at nå, såsom at betale for college-undervisning, et barns bryllup eller at rejse verden rundt, er Blooom ikke sat op til at tænke ud af boksen for at hjælpe dig med at komme med en plan.
Virksomheden fokuserer kun på at hjælpe dig med at bruge din 401(k) til at ramme dit pensionsnummer. Det er helt okay, men investorer med bredere mål kan have brug for mere omfattende rådgivning.
Den sidste ulempe, der følger med at bruge Bloom, er, at det månedlige gebyr på $10 kan være højt, hvis din saldo på din pensionskonto er relativt lille.
Mens $10 pr. måned kun repræsenterer 0,12 % af en $100.000-portefølje, summer det op til 1,2% af en $10.000-pensionskontosaldo.
Mens Blooom tilbyder gratis rådgivning, du kan implementere på egen hånd, kan det også være det værd at betale 10 USD om måneden for at få Blooom til at overvåge din pensionskonto og foretage vigtige ændringer på dine vegne.
Virkeligheden er, at alt for mange mennesker blindt stoler på deres arbejdsplads 401(k) uden rigtig at vide, hvad de er investeret i, eller hvordan de gebyrer, de betaler, kan påvirke deres afkast i det lange løb.
Ydermere tager mange mennesker, der investerer i en 401(k) sig aldrig tid til at rebalancere deres konti eller sørge for, at deres portefølje af aktier og obligationer stadig stemmer overens med deres mål.
Hvis du fokuserer det meste af din pensionsopsparing i en bidragsbaseret ordning gennem din arbejdsgiver, skader det aldrig at tilmelde dig en gratis analyse fra Blooom for at se, hvordan din ordning klarer sig.
Når alt kommer til alt, kan du opleve, at du har skjulte gebyrer, du ikke kender til, eller en aktivallokering, der er forældet eller ude af stand til at nå dine mål.
Da det er gratis at finde ud af det, har du intet at tabe.
På den anden side er det muligt, at du muligvis har brug for mere omfattende finansiel rådgivning, hvis du har skattepligtige investeringskonti, pensionskonti for selvstændige eller komplekse mål, der kræver skræddersyet rådgivning.