Gensidige fonde er en populær mulighed for mange investorer. Det skyldes, at de nemt giver en mangfoldig portefølje, der kan holdes fast for at generere et betydeligt afkast på investeringen på lang sigt. Gensidige fonde har fordele og ulemper afhængigt af investor og kommer i en række forskellige former. Som enhver investering er det vigtigt at lave din research, før du forpligter dig.
En investeringsforening er en portefølje af aktier, obligationer, pengemarkedskonti og andre investeringer, der forvaltes af finansielle fagfolk. En investeringsforening giver investorerne mulighed for funktionelt at investere i mange forskellige virksomheder med et enkelt køb. Investering i en mangfoldig portefølje kan gøre dig til en mere robust investor, fordi du ikke har alle dine æg i én kurv. Af disse grunde er gensidige fonde populære valg til at investere i 401(k)s, Roth IRA'er og andre pensionsinvesteringskonti.
Når værdien af din investeringsforening stiger, tjener du penge. De penge, du tjener, kan så geninvesteres i investeringsforeningen, så du har endnu flere aktier. Når disse aktier tjener flere penge, kan du geninvestere igen, så du får en større del af overskuddet. Denne proces kan fortsætte indtil det tidspunkt, hvor du beslutter dig for at sælge dine aktier.
Før du foretager din investering, bør du sikre dig, at du er tryg ved at investere på lang sigt. Dette kan betyde, at du ikke rører ved det i fem år eller mere. Du skal også finde en konto, du har råd til at investere i. Bortset fra gebyrer har nogle konti minimumsinvesteringer, der varierer i omfang fra nul til $3.000. Du skal også tage din egen alder i betragtning, da jo tættere du er på pensionsalderen, jo lavere er din risikotolerance.
Gensidige fonde er kategoriseret baseret på arten af deres investering. Her er et hurtigt overblik.
Pengemarkedsfonde investerer i kortfristede obligationer udstedt af stater eller virksomheder. Obligationer er små lån, der giver investorer mulighed for at tjene penge på rentebetalinger. Pengemarkedsfonde har lav risiko, fordi de kun kan foretage investeringer af høj kvalitet.
Obligationsfonde kommer med større risiko, fordi de generelt søger en større belønning. Når det er sagt, kan risikoen og fordelene variere drastisk fra obligation til obligation. Den fond, der fungerer bedst for dig, afhænger af dine mål og de investeringer, du er i stand til at foretage i forhold til din økonomiske situation.
Aktiefonde investerer i virksomheder. Her er nogle eksempler:
Ved at bruge en blanding af aktier, obligationer og investeringer skifter måltidsfondene i overensstemmelse med fondens overordnede mål. Disse investeringer, der er kendt som livscyklusfonde, er designet til at modnes til bestemte pensionsdatoer.
Gensidige fonde kommer med betydelige gebyrer i kraft af det faktum, at de administreres af professionelle. Dygtige ledere eksisterer ikke i et vakuum, og deres tjenester kræver en infrastruktur, der letter vedligeholdelsen samt reklamegebyrer for at fremme deres ekspertise.
Udgiftsforholdet er, hvor meget du betaler bare for at investere dine penge i en investeringsforening i første omgang. Det dækker administrationsomkostninger og giver investeringsforeningsmedarbejdere deres indkomst. Disse gebyrer kan stige betydeligt, så det er vigtigt altid at være opmærksom på omkostningsprocenterne på tværs af dine investeringer. Hvis du investerer $20.000 og efterlader det i den samme fond i 30 år, kan du ende med $120.370 givet de rigtige omstændigheder. Afhængigt af udgiftsforholdet kan du dog ende med at bruge titusindvis af dollars i gebyrer.
12b-1-gebyret er det gebyr, der dækker omkostningerne ved at annoncere for investeringsforeningen.
Front-end-belastningen er et gebyr, du betaler bare for at sætte penge ind på din konto. Dette kan være en betydelig del af kontanter. Det er ikke ualmindeligt, at en frontend-belastning på $20.000 er $500 off the bat. Det betyder, at din faktiske investering vil være 19.500 USD i stedet for 20.000 USD.
En back-end-belastning er grundlæggende at betale front-end-belastningen, når du foretager din udbetaling, i modsætning til, når du foretager din indbetaling. Det er højst usandsynligt, at du betaler begge dele. Front-end- og back-end-belastningen ender faktisk med at være det samme beløb, da f.eks. 2,5 % på forhånd er det samme som 2,5 % i slutningen, når først overskuddet er fjernet.
En udskudt belastning er, hvad du får, når du tager din beregnede front-end belastning og betaler den ud, når du sælger din investering i fonden. Fordelen ved en udskudt belastning er, at det potentielt er et mindre tal, end hvad din back-end belastning ville være.
Der er et par grunde, der gør gensidige fonde til en attraktiv mulighed for investorer.
Når du investerer i en investeringsforening, er du i stand til at investere i flere aktiver med et enkelt køb. Denne diversificering gør dig til en mere robust investor i kraft af det faktum, at alle dine æg ikke længere er i én kurv.
Du opbygger ikke kun en mangfoldig portefølje med en enkelt transaktion, men du sparer også tid, da investeringsfonden administreres af professionelle.
Da investeringsforeninger er en forretning, vil de personer, der administrerer dine fonde, have dig til at slå markedet, så de kan tiltrække flere potentielle investorer og have en større pulje af ressourcer at arbejde med. Din sejr er deres sejr.
Fordelene ved gensidige fonde skal vejes mod deres ulemper.
Alt det arbejde, der skal til for at opretholde investeringsforeninger, betaler sig ikke selv. Af denne grund kommer investeringsforeninger ofte sammen med gebyrer, der er større end for mange andre investeringsformer. Spørgsmålet bliver så:"Tror du, at den potentielle fortjeneste er prisen værd?"
Nogle, men ikke alle, investeringsforeninger overperformerer. Når det er sagt, har mere end en stor procentdel af investeringsforeninger ikke nået deres erklærede mål i de seneste 15 år. Det betyder desværre, at alt for mange investorer ender med at betale mere i gebyrer end andre investeringsformer for kun at tabe til markedet. Af denne grund foreslår nogle eksperter at investere i indeksfonde, som har lavere gebyrer, men som i nogle tilfælde kan have en tendens til at overgå investeringsforeninger.
Forvaltning af en investeringsforening indebærer køb og salg af aktier med regelmæssig frekvens. Dette skaber en skattepligtig begivenhed, hvilket betyder, at du nu skal forholde dig til kapitalgevinstskatter, som kan tære på dit overskud. Medmindre du arbejder med en skattebegunstiget konto, skal du betale skat af din investering hvert år.
Hvis du lige er startet, vil du have en investeringsforening, der ikke kommer til at skræmme dig væk. Her er to måder at spille sikkert på.
En fond uden belastning er en, der ikke opkræver en for-, bag- eller udskudt belastning.
Hvis du er en langsigtet investor, kan du altid investere i en S&P 500 indeksfond. Dette giver dig mulighed for at investere i hundredvis af de mest succesrige virksomheder med et enkelt køb. Hvis du ønsker yderligere diversitet i din investeringsportefølje, kan du altid opsøge andre muligheder senere.
Der er en rigtig måde og en forkert måde at investere dine penge på. Generelt vil du se, før du springer.
Før du begynder at sætte dine penge på arbejde, vil du gerne vide, hvad du arbejder hen imod, og hvornår du gerne vil nå din målmilepæl. Dette er kendt som dit investeringsmål. Overvej følgende:
Historisk set trender aktiemarkedet opad. I løbet af dage, uger, måneder og endda år er markedet ustabilt, men når du først begynder at se på årtier, vil du se en konsekvent opadgående tendens. Af denne grund er investering i aktiemarkedet en populær strategi for folk, der sparer op til pension. Derudover har aktiemarkedet en tendens til at give et afkast over gennemsnittet for dem, der venter. Men da den opadgående tendens er over en længere periode, råder mange investeringseksperter ikke til kortsigtede strejftog i markedet. Nogle siger, at mindre end tre år ikke engang er det værd.
Som en bedste praksis, prøv ikke at betale mere end 1 % af din investering i gebyrer på årsbasis (uden omkostninger og salgsbelastninger medregnes). På et tidspunkt vil den fortjeneste, du tjener, ikke være gebyrerne værd, og du vil sikre dig, at du aldrig når det punkt.
Se på en fonds resultater over de seneste 5, 10 eller 15 år, så du kan få en fornemmelse af, hvordan fonden klarer sig i tider med økonomisk højkonjunktur. Hvis den har underpræsteret eller ikke engang har fungeret, skal du gå videre til en anden mulighed. Du vil også gerne se, hvordan gebyrerne sammenlignes med det overskud, din fond indbringer, for at sikre dig, at fonden fortjener dine investeringskroner.
Porteføljeomsætningen er den hastighed, hvormed en fond køber og sælger aktier. Den måde, du beregner porteføljeomsætningen på, er ved at dividere antallet af købte eller solgte aktier (alt efter hvad der er mindst, selvom tallene har en tendens til at være det samme) med fondens nettoaktivværdi (NAV), som er fondens værdi minus dens forpligtelser. Tallet er skrevet som en procentdel.
Hvis din fonds porteføljeomsætning er 75 %, betyder det, at tre fjerdedele af dens investeringer er blevet udskiftet i løbet af det seneste år. Dette høje tal betyder, at aktierne ikke holdes længe, før de sælges, hvilket igen betyder en større skattepligt. Husk, aktiemarkedet har en historisk opadgående tendens, så at holde på en aktie i en længere periode betyder, at investeringsstrategien er optimeret til det langsigtede.
Generelt vil du have, at din fond ikke har en omsætningshastighed på mere end 20 %. Det skyldes, at ledere, der har en høj omsætning, har en tendens til at underpræstere. Faktisk, for at gå den ekstra mil, kan du undersøge mere end blot omsætningshastigheden:du kan studere investorens karriere, filosofi og aktievalg.
Når du har gjort din due diligence, er det tid til at foretage dit køb. Et online mæglerfirma vil gøre det, og du betaler prisen på kontoen, som den ser ud ved dagens afslutning.
Fordele og ulemper bortset fra, er en investeringsforening en fantastisk måde at foretage en investering på, hvis du er villig til at gå langt og holde det ud på lang sigt. Dette er tilfældet med de fleste passive aktiemarkedsinvesteringer. Vær opmærksom på gebyrer og udgiftsforhold, og gør dit hjemmearbejde for at træffe informerede valg om, hvilke investeringsforeninger der er den rigtige investering til dine mål.