Investering kan hjælpe dig med at lægge penge til side til pensionering, øge din opsparing og opbygge rigdom på lang sigt. Her er en trin-for-trin guide til at komme i gang.

Invester i din pension

• Selvom du ikke kan investere ret meget, bør du begynde at investere på en pensionskonto, så snart du har en stabil indkomst. Finansielle eksperter foreslår generelt at sætte mindst 10% til 15% af din før skat-indkomst på din pensionskonto. Hvis du begyndte at sætte 20 USD om måneden ind på en pensionskonto i en alder af 25 og tjente 10 % i rente om året i gennemsnit, ville du i en alder af 65 have 107.127,40 USD. Vent dog til du er 35, og ved 65 vil du kun have 39.827,55 USD.
• Bidrag til din arbejdsgiversponsorerede pensionsordning. Mange arbejdsgivere tilbyder en 401(k) eller 403(b) plan, som giver dig mulighed for at investere en del af din før skat-indkomst til pension. Hvis din arbejdsgiver matcher dit bidrag, så læg mindst nok til at få det fulde matchende beløb.
• Hvis du ikke har adgang til en virksomhedssponsoreret pensionsordning, kan du overveje at oprette en individuel pensionskonto (IRA) gennem en bank, en kreditforening, et investeringsselskab eller et investeringsselskab.
  • En traditionel IRA lader dig bidrage før skat eller efter skat. Bidrag vokser skatteudskudt; hævninger beskattes efter 59 ½ år.
  • En Roth IRA lader dig bidrage med dollars efter skat. Pengene vokser skattefrit; du kan normalt hæve penge efter 59½ års alderen uden skat eller bøder.

Invester på egen hånd

Når du har opbygget en nødopsparingskonto, har en pensionsfond godt i gang og har lidt eller ingen kreditkortgæld, vil du måske udforske aktier, obligationer og andre investeringer på egen hånd. (Kortsigtede investeringsmuligheder omfatter normalt højafkastede opsparingskonti, indskudsbeviser og pengemarkedsfonde; investeringerne nedenfor er en del af en langsigtet strategi.)

Der er flere forskellige måder, du kan investere på.

• Robo-rådgiver :Disse er automatiserede rådgivere, der bruger algoritmer baseret på dine økonomiske mål og risikopræferencer til at anbefale og administrere dine investeringer.
  • Robo-rådgivere opkræver typisk mindre end menneskelige finansielle rådgivere, men yder ikke personlig økonomisk planlægning.
  • De kan være en god mulighed for begyndere investorer, der ikke ønsker at administrere deres egne investeringer og ønsker at minimere gebyrer.
• Online mæglervirksomhed :Du kan oprette en konto hos et online mæglerhus såsom TD Ameritrade, Fidelity Investments eller E-Trade for at købe, sælge og administrere dine egne investeringer.
  • Du skal bruge tid og ekspertise til at undersøge dine investeringsbeslutninger og overvåge dine investeringer.
• Finansiel rådgiver :Menneskelige finansielle rådgivere leverer dybdegående finansiel planlægning, der inkluderer anbefalinger og styring af investeringer. De kræver ofte et vist minimum initial investeringsbeløb.
  • Finansielle rådgivere kan opkræve et timeløn, en fast sats eller en procentdel af det investeringsbeløb, de administrerer for dig.
  • Før du arbejder med en finansiel rådgiver, skal du sørge for, at de og deres firma er registreret hos SEC og har licens til at drive forretning i din stat. Besøg webstedet for North American Securities Administrators Association for at se efter eventuelle klager.

Vælg dine investeringer

Uanset om du investerer via en pensionskonto eller på egen hånd, er der flere typer investeringer at vælge imellem.

• Gensidige fonde :En investeringsforening er en portefølje af professionelt forvaltede investeringer, der kan omfatte aktier, obligationer og andre værdipapirer. De tilbyder en måde at diversificere dine investeringer ved at eje små aktier i en bred vifte af aktiver.
  • Gensidige fonde kan variere efter branche (såsom alle teknologiaktier), geografi (såsom alle amerikanske aktier), type værdipapir (såsom aktier eller obligationer) og risikoniveau (såsom aktier i nystartede virksomheder vs. aktier i store navnevirksomheder).
  • En indeksfond er en type investeringsforening, der er knyttet til et markedsindeks, såsom Dow Jones Industrial Average eller S&P 500.
• Børshandlede fonde (ETF'er) :Ligesom en indeksfond er en ETF en portefølje af investeringer, der typisk er baseret på et markedsindeks. Men de har nogle væsentlige forskelle.
  • Ligesom en individuel aktie kan en ETF handles til enhver tid, og dens værdi svinger i løbet af dagen. En investeringsforening kan kun handles i slutningen af ​​handelsdagen, når dens pris er fastsat.
  • Gensidige fonde er professionelt forvaltet; de fleste ETF'er er "passivt forvaltet", hvilket betyder, at handler kun foretages for at holde fonden på linje med dens indeks.
  • Sammenlignet med investeringsforeninger tilbyder ETF'er mere fleksibilitet; du kan vælge at handle dem til enhver tid. Handelsgebyrer kan dog ophæve de lavere administrative omkostninger ved en ETF.
• Individuelle aktier :Hver aktieandel repræsenterer en procentdel af ejerskabet i en børsnoteret virksomhed. Aktiekurser stiger og falder baseret på virksomhedens økonomiske resultater og markedsfaktorer.
  • Målet er at købe aktier til en lav pris og sælge dem til en høj pris.
  • Det kan være dyrt at købe individuelle aktier. Når dette skrives, kostede en aktie af Amazon-aktien over $3.000.
• Obligationer :Obligationer er lån til regeringer, virksomheder, kommuner eller andre enheder, der betaler renter til gengæld.
  • Obligationer købes typisk for at balancere mere risikable investeringer i din portefølje eller give indkomst til dem, der nærmer sig eller går på pension.
  • En obligations-ETF eller obligationsfond kan give en overkommelig måde at investere i diversificerede obligationer på.
• REIT'er :En ejendomsinvesteringsfond (REIT) er en virksomhed, der ejer og administrerer indkomstproducerende fast ejendom, såsom lejligheder, hoteller eller kommercielle kontorbygninger.
  • Aktier i børsnoterede REIT'er sælges på børser og kan købes gennem mæglerselskaber.
  • Investering i REIT investeringsforeninger eller REIT ETF'er kan give større diversificering end investering i en individuel REIT.

Beslut hvordan du investerer

Gå ikke bare ud i at investere frivilligt. Overvej følgende:

• Dine mål :Investerer du for et langsigtet mål, som pensionering, eller et kortsigtet mål, som en udbetaling på et hjem?
• Din alder :Unge mennesker har mere tid til at inddrive tab, hvis de investerer langsigtet, så de kan tage flere risici. Tættere på pensionering hjælper skiftet til mere konservative investeringer med at beskytte dit redeæg.
• Din risikotolerance :Nogle mennesker er i sagens natur forsigtige, mens andre kan lide at tage risici. Bare sørg for, at din indkomst og økonomi kan understøtte din risikotolerance.
• Diversificering :Køb af en række investeringer kan give et vist niveau af balance, for hvis én mister værdi, kan de andre afbøde slaget.
• Dit budget :Hvor meget skal du investere? Igen bør dette tage højde for de nødvendige besparelser til din nødfond, kreditkortregninger og andre udgifter, der udgør en del af dit månedlige budget.
• Gennemsnit af omkostninger i dollar :Investering af et bestemt beløb med jævne mellemrum kan reducere risikoen for at investere alle dine penge på et dårligt tidspunkt (såsom lige før et børskrak).

Indstil det ikke og glem det

Uanset om du bruger DIY-tilgangen eller bruger en finansiel professionel, skal du ikke bare investere dine penge og glemme det.

• Læs al kommunikation vedrørende dine investeringer.
• Gennemgå alle handelsbekræftelser for at sikre, at de er nøjagtige.
• Gennemgå dine investeringer mindst én gang om året for at sikre, at de stadig passer til din overordnede finansielle strategi, og omfordel midler efter behov.

Få flere oplysninger

• Er det nu, du skal begynde at investere?
  Du bør basere din beslutning på, hvornår du skal begynde at investere på din økonomiske situation og risikotolerance.
• Sådan begynder du at investere
  For at begynde at investere er det vigtigt, at du opretter en strategi og holder dig til den på lang sigt.
• Hvad er forskellen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA?
  De vigtigste forskelle mellem en Roth og traditionel IRA er deres skattemæssige behandling, berettigelse og i hvilke situationer du kan hæve penge uden straf.
• Sådan planlægger du pensionering
  Det er aldrig for sent at spare penge op til pensionering. Men for at sikre, at du afsætter nok penge til pensionering, er det klogt at komme med en pensionsordning.
• Sådan laver du en finansiel plan
  Lær, hvordan du laver en tilpasset finansiel plan, og hvordan denne plan kan understøtte din kortsigtede og langsigtede økonomiske sundhed.