Den bedste investeringsportefølje er en, der er bygget op omkring dine unikke mål, risikotolerance og pensionstidslinje. Din aktivallokering er en direkte afspejling af disse ting. At finde den rigtige blanding af investeringer kan hjælpe med at mindske risikoen og positionere din portefølje til vækst. Det indebærer at forstå de potentielle risici og fordele ved forskellige aktivklasser og finde den rette balance.
At finde den rigtige aktivallokering er ikke en statisk konfiguration, som du indstiller én gang og lader være. I stedet vil din aktivallokering sandsynligvis ændre sig med dig, når du bevæger dig gennem forskellige faser af dit liv. Rebalancering af din portefølje er ofte nødvendig undervejs, men ideen er altid den samme – for at sikre, at din aktivallokering er i overensstemmelse med dine investeringsmål. Her er fire trin til at vælge det rigtige allokeringsmix for dig.
Dine investeringsmål er en drivkraft, når du vælger din aktivallokering. Ideen er at vælge aktiver, der med størst sandsynlighed vil bringe dig derhen, hvor du vil hen uden at udsætte dig for for stor risiko.
Det første skridt er at identificere, hvad du arbejder hen imod. Dette kan omfatte både langsigtede mål og mål, der ligger i en ikke så fjern fremtid. Det vil se anderledes ud for alle, men nogle almindelige investeringsmål omfatter:
Når det kommer til pensionsopsparing, vil din investeringshorisont sandsynligvis være en vigtig faktor. At forstå, hvor meget du bør spare efter alder, kan hjælpe med at bringe dette mål i fokus.
Det næste trin er at se på forskellige aktivklasser. Tænk på hver enkelt som en paraply. Nedenfor er aktiver, du kan tilføje til din investeringsportefølje. De bærer hver deres egne risici (mere om dette om et øjeblik), såvel som potentielle belønninger. Nedenfor er en opdeling af de tre vigtigste aktivklasser:
Et ord om potentielle afkast:Fra 2001 til 2020 producerede S&P 500 et gennemsnitligt årligt afkast på 7,5 %, ifølge J.P. Morgan. Det gennemsnitlige afkast for obligationer var 4,8 pct. Med hensyn til kontanter er en konkurrencedygtig APY for en højafkast-opsparingskonto 0,70% på tidspunktet for dette skrivende.
At vælge det rigtige aktivmix betyder at acceptere et vist niveau af risiko. Du vil højst sandsynligt ønske at dedikere en del af din portefølje til aktier - de er ofte nødvendige for at opnå den slags afkast, du skal bruge for at skabe vækst over tid. Aktier er også en primær måde at følge med inflationen på.
Obligationer er lige så vigtige. Afkast er lavere sammenlignet med aktier, men de ses generelt som sikrere investeringer, der kan give din portefølje stabilitet og mere pålidelig indkomst.
Aktier og obligationer er ligesom yin og yang i din investeringsportefølje. Så hvor meget skal du allokere til hver? Det afhænger i høj grad af din alder. At holde 60 % aktier og 40 % obligationer er en tommelfingerregel, da det historisk set har givet pålidelige afkast. Fra 1926 til 2020 var det gennemsnitlige årlige afkast for denne type portefølje 9,1% ifølge en Vanguard-analyse. Når det er sagt, når du nærmer dig pension, er det normalt klogt at vippe vægten til fordel for mindre risikable investeringer.
Bortset fra aktier og obligationer er der også risiko forbundet med at have for mange kontanter. Når dine penge ikke er investeret, arbejder de ikke så hårdt for dig, som de kunne. At efterlade størstedelen af dit redeæg på en opsparingskonto vil sandsynligvis afskære dig fra fremtidige investeringsafkast og gøre det vanskeligt at følge med inflationen.
Alternative investeringer er også værd at overveje. De går uden for de tre vigtigste aktivklasser og har en tendens til at bære et højere risikoniveau – tænk på kryptovaluta, private equity, hedgefonde og fast ejendom. De har også potentiale til store afkast. Igen er det hele en balancegang.
Efter at have udforsket forskellige aktivklasser og forstået de potentielle risici og afkast ved hver aktiv, går opgaven så til at vælge aktiver. Det, du ønsker, er en blanding af investeringer, der bevæger dig mod dine mål og samtidig giver balance.
Som tidligere nævnt har 60/40-porteføljen længe været betragtet som en aktiv allokering, men det betyder ikke nødvendigvis, at den er rigtig for alle. Yngre mennesker, der er længere ude fra pensionering, kan overveje at påtage sig mere risiko i deres portefølje. Deres længere tidshorisont betyder, at de har mere tid til at komme tilbage fra perioder med markedsvolatilitet. Folk, der nærmer sig pensionering, har på den anden side ikke den luksus. En markedsnedgang på dette tidspunkt kan i høj grad tære på deres rigdom, hvis de har en aktietung portefølje.
Det kan være vanskeligt at beslutte sig for den rigtige aktivallokering efter alder. Det er helt sikkert muligt at gøre det på egen hånd, men et samarbejde med en kvalificeret finansiel professionel kan hjælpe med at fjerne noget af gætværket. De bør være i stand til at lave personlige anbefalinger baseret på dine mål, risikotolerance og tidshorisont.
Uanset hvad, så anbefales det generelt at rebalancere din portefølje en gang om året. Da værdierne af dine investeringer ændrer sig med almindelig markedsaktivitet, kan din aktivallokering glide væk fra dit mål. Rebalancering involverer omstrukturering af din portefølje og genskabelse af din ønskede allokering.
Din aktivallokering er designet til at bringe dig tættere på dine økonomiske mål. I sandhed er det kun en del af økonomisk velvære. At følge et budget og holde trit med din kreditsundhed er to andre kerneingredienser. De går alle sammen hånd i hånd. Experian kan levere de værktøjer, du har brug for for at opretholde en stærk kredit. Dette inkluderer gratis kreditovervågning for at holde dig et skridt foran din kredittilstand.