Er det muligt at tjene for mange penge til at bidrage til en 401(k)? Det er det strengt taget ikke. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en, kan du bidrage til en 401(k) uanset din løn. Men hvis du tjener mere end IRS-kompensationsgrænsen for 401(k)-planer, er noget af din løn muligvis ikke berettiget til en arbejdsgivermatch.

Sådan fungerer 401(k)-kompensationsgrænsen

I 2022 kan du bidrage med op til $20.500 til din arbejdsgivers 401(k) plan, uanset hvor meget du tjener. IRS begrænser dog mængden af ​​indkomst, som du kan modtage en arbejdsgivermatch på, til $305.000.

Sådan fungerer det:Antag, at din årsløn er 500.000 USD. Din arbejdsgivers politik er at matche 100 % af dine bidrag op til 5 % af din samlede kompensation. I dette scenarie kan du bidrage med IRS-grænsen på $20.500, og din bidragsgrænse påvirkes ikke af indkomsten. Du kan også drage fordel af din arbejdsgivers 100% match, men ikke på 5% af hele din $500.000 i indkomst. Fordi IRS begrænser mængden af ​​indkomst, din arbejdsgiver kan matche, kan du kun modtage matchende bidrag på 5% af $305.000 eller $15.250.

IRS 401(k) indkomstgrænsen gælder kun for arbejdsgiverbidrag - ikke medarbejderbidrag. Medarbejderbidragsgrænsen fastsat af IRS tager ikke indkomst i betragtning:Det er et sæt $20.500, uanset hvor meget du tjener.

401(k) Bidragsgrænser for 2022

IRS justerer bidragsgrænser årligt baseret på leveomkostningerne. For 2022 er IRS' 401(k) bidragsgrænser som følger:

• Medarbejdere kan bidrage med op til $20.500 med et ekstra $6.500 indhentningsbidrag for medarbejdere på 50 år og ældre.
• Samlede arbejdsgiver- og medarbejderbidrag må ikke overstige 61.000 USD eller 100 % af medarbejderens kompensation (plus $6.500 indhentningsbidraget, hvis det er relevant).

Sådan maksimerer du 401(k)-fordele

Selvom IRS begrænser det beløb, din arbejdsgiver kan bidrage til din 401(k), er det ofte en god investering at drage fordel af skatteudskudt pensionsopsparing gennem din arbejdsgiver, især hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende midler. Her er et par tips til at overveje, hvis du overvejer at bidrage til en 401(k):

Maksimer dit match

Hvis du kan svinge den, så prøv at bidrage nok til at få det maksimale matchende bidrag, din arbejdsgiver vil yde. Matchende bidrag er et øjeblikkeligt afkast af din investering:Det er svært at matche det andre steder.

Opnå skattefordele

Traditionelle 401(k)-planer er skatteudskudte, hvilket betyder, at de penge, du lægger i din plan nu, er "før skat" eller ubeskattede, indtil du trækker dem tilbage, når du går på pension. Du kan trække dine bidrag fra på din selvangivelse. Dine penge vokser også skatteudskudt, indtil du hæver dem, når du går på pension.

Overvej en Roth 401(k)

I modsætning til en traditionel 401(k) er en Roth 401(k) finansieret med efterskat-dollars. Du vil ikke kunne trække dine bidrag fra i din skat, men dine penge vokser skattefrit, og du betaler ikke skat af kvalificerede udlodninger, når du tager pengene ud i pension. Men ikke alle pensionsordninger inkluderer en Roth 401(k) mulighed.

Kend din optjeningsperiode

Arbejdsgiverbaserede pensionsordninger har ofte en optjeningsperiode, som er den tid, en medarbejder skal arbejde for, at en arbejdsgiver kan eje arbejdsgiverbidrag. Hvis du forlader dit job, før du er fuldt optjent, skal du muligvis efterlade nogle af dine penge (typisk alle eller nogle af dine arbejdsgivers matchende dollars) på bordet. Inden du sender din opsigelse, skal du finde ud af, om du er fuldt optjent, og hvad konsekvenserne er, hvis du ikke er det.

401(k) Indkomstgrænser behøver ikke at begrænse dig

401(k) indkomstgrænser er beregnet til at gælde for højt lønnede medarbejdere. Hvis du ikke tjener mere end 305.000 $ om året, behøver du ikke at stresse over, hvordan disse grænser vil bremse din pensionsopsparing. At bidrage til en 401(k) kan være en fantastisk måde for dig – og din arbejdsgiver – at spare penge på din skat nu og spare op til din pensionering.