Måltidsfonde er pensionskonti, der vælger investeringer for dig baseret på din forventede pensionsalder. Efterhånden som du kommer tættere på pensionering, vil måltidsfonde automatisk flytte din aktivallokering væk fra højrisikopapirer mod et mere konservativt aktivmix. Måltidsfonde rebalancerer sig selv, hvilket giver investoren mulighed for at tage en mere håndfri tilgang til pensionsopsparing.
Her er, hvordan måltidsfonde fungerer, så du kan beslutte, om denne investeringsmulighed er den rigtige for dig.
Måltidsfonde er aldersbaserede investeringer bygget op omkring, hvornår du ønsker at gå på pension. De fleste er struktureret som aktivt forvaltede investeringsforeninger, hvor en fondsforvalter træffer investeringsvalg på dine vegne i håbet om at overgå det gennemsnitlige markedsafkast. I stedet for at investere i individuelle værdipapirer investerer måltidsfonde ofte i andre investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er).
En sund investeringsportefølje omfatter typisk en blanding af lav- og højrisikoinvesteringer. Mere risikofyldte aktiver som aktier er ofte nødvendige for at opnå større afkast og øge væksten. I mellemtiden kan sikrere investeringer som obligationer give pålidelig indkomst og stabilitet. Måltidsfonde sigter mod at fange det bedste fra begge verdener baseret på din alder og hvor mange år du har tilbage til pensionering.
Hvis du er langt væk fra pensionering, vil måltidsfonde investere flere af dine penge i aktier og andre højrisikoinvesteringer med højt afkast. Efterhånden som du bliver ældre, vil fondene læne sig tungere ind i sikrere aktiver, hvilket reducerer din eksponering mod aktier, efterhånden som du kommer tættere på pension. At forlade arbejdsstyrken med en aktietung investeringsportefølje kan være risikabelt. Hvis markedet falder, kan det udtømme dit redeæg betydeligt. En velafbalanceret portefølje er beregnet til at mindske denne risiko.
Måltidsfonde tilbyder flere fordele for investorer:
Et vigtigt salgsargument for en måltidsfond er dens enkelhed. Det rebalancerer dine fondsaktiver for dig ved hjælp af de parametre, du indstiller baseret på, hvornår du ønsker at gå på pension. Og da de fleste måltidsfonde forvaltes aktivt, håndterer fondsforvalteren investeringsvalgene og detaljerne omkring din aktivallokering. Investoren skal simpelthen give bidrag.
Investering af enhver art er forbundet med risiko, men måltidsfonde reducerer din eksponering for højrisikoaktiver, når du bliver ældre. I dine yngre år har måltidsfonde typisk en mere aggressiv tilgang. Dette kan danne grundlag for reel vækst over tid, især i lyset af inflationen. Alt imens er selve fonden designet med diversificering for øje.
Mens nogle måltidsfonde når deres mest konservative aktivallokering, når du når dit forventede pensionsår, vil andre fortsætte med at rebalancere år ind i pensionering. (Disse kaldes "gennem" måltidsfonde, fordi de fører dig gennem pensionering.) Denne struktur kan være tiltalende for pensionister, der ønsker at fortsætte med at investere i aktier, efter at de forlader arbejdsstyrken.
Mens måltidsfonde tilbyder bekvemmelighed og enkelhed for investoren, er der ulemper at overveje:
De fleste aktivt forvaltede investeringsforeninger opkræver gebyrer for at dække driftsomkostninger, hvilket inkluderer kompensation til fondsforvalteren. Det gennemsnitlige udgiftsforhold er 0,74%, hvilket svarer til $74 for hver investeret $1.000. Der kan også være en minimumsinvestering for at købe ind i en investeringsforening. Dette kan variere alt fra $500 til $3.000.
Selvom måltidsfonde generelt ikke kræver meget af investorerne - fonden selv udfører det meste af det tunge løft - er det stadig klogt at tjekke ind på fonden med jævne mellemrum. Nogle spørgsmål at stille dig selv inkluderer:
Om en måltidsfond er et godt valg for dig afhænger af din investeringsstil, mål og risikotolerance. Måltidsfonde kan give meget mening for en investor, der foretrækker en sæt-det-og-glem-det-tilgang til pensionsopsparing. Bare husk, at denne type konto alene sandsynligvis ikke vil opfylde alle dine pensionsindkomstbehov. Andre investeringskonti, som en traditionel IRA, Roth IRA, 401(k) eller almindelig mæglerkonto, kan hjælpe med at runde dit redeæg.
Investorer, der foretrækker at spille en mere aktiv rolle, kan finde fonde på måldatoen restriktive - dine investeringsvalg og aktivallokering vil være ude af dine hænder. Dette kan være en velsignelse eller en forbandelse, afhængigt af hvordan du foretrækker at investere.
Måltidsfonde er almindelige blandt arbejdsgiversponsorerede pensionsordninger. Hvis du allerede bidrager til en 401(k), skal du kontakte din planadministrator for at se, om den inkluderer en måldatofond, og i så fald hvordan glidestien ser ud. Det samme kan siges, hvis du har en IRA.
Alternativt kan du selv åbne en måltidsfond gennem et mæglerhus. Det kan betale sig at gøre nogle sammenligningskøb her. Sørg for at overveje følgende detaljer, før du træffer en beslutning:
Måltidsfonde er en måde at polstre dit redeæg på før pensionering. De er ideelle til investorer, der leder efter en enkel, strømlinet tilgang. Du vil ikke have indflydelse på dine investeringsvalg og aktivallokering, men det kan være godt for investorer, der er tilbøjelige til at være reaktive i lyset af markedsvolatilitet.
Din investeringsportefølje er en vigtig del af finansiel sundhed, og det samme kan siges om din kreditscore. Stærk kredit har en tendens til at låse op for de bedste finansieringssatser og -vilkår. Gratis kreditovervågning med Experian er en fantastisk ressource, uanset hvor du er på din kreditrejse.