Der er tre ting, du er garanteret i Indien:God street food, farverige festivaler og det faktum, at dine forældre vil investere i Fixed Deposit. Denne traditionelle investeringsform er normalt en del af enhver anden indiske investors portefølje på grund af det faste afkast og sikkerheden.

Men historiske data tyder på, at indiske investorer bevæger sig væk fra FD'er. I 2017-18 faldt procentdelen af ​​FD'er fra 58,6 % til 57,7 %. Hvis man går tilbage til 2008, tyder tallene på, at FD'er har oplevet et kraftigt fald fra 63,5 % til 58,6 %.

Så hvis du er en ny investor, der spekulerer på, om du skal investere i FD'er, er denne blog noget for dig. Lad os starte med at forstå, hvordan faste indskud fungerer.

Hvad er et fast indskud?

En FD er en konservativ investeringsmulighed, som flere banker, postkontorer og ikke-bankvirksomheder (NBFC'er) tilbyder. Du kan vælge en fast ansættelse baseret på dine investeringsmål. Indskuddet forrentes, når denne varighed er afsluttet. Renterne optjenes over hele investeringens varighed.

Renten er fastlåst ved starten af ​​et fast indskud og forbliver uændret gennem hele løbetiden uanset markedsudsving. Men en stor fangst - der er en straf for tidlig tilbagetrækning. Du kan ikke trække investeringen tilbage før udløbet af løbetiden. Denne bøde varierer fra bank til bank, men gælder for alle.

Typer af FD'er

1. Normale faste indskud

• Enkle bankindskud
• Har en fast ansættelsestid, der spænder fra 7 dage til 10 år
• Engangsinvestering i engangsbeløb
  

2. Virksomheders faste indlån

• Tilbydes af finansielle og NBFC'er
• Fast ansættelse spænder fra måneder til år
• Forholdsvis højere afkast i forhold til normale FD'er
  

3. Flexi faste indlån

• Kombination af anfordringsindskud og fast indskud
• Tilbyder likviditet af opsparingsklima og rimeligt højt afkast af en FD
• Har funktionen Auto-sweep, der overfører den overskydende saldo til FD
• Overskydende saldobeløb bestemmes af investoren
• Saldo deponeret for en standardperiode på 1 år
  

4. Ældre Faste Indskud

• For investorer over 60 år
• Højere rentesatser sammenlignet med normale FD'er
• Fleksibel embedsperiode
  

5. Skattebesparende faste indlån

• Skattefritagelse for hovedstolen
• Minimumsindbetaling er 1,5 lakhs
• Fast bindingsperiode på 5 år
  

6. Kumulative faste indskud

• Renter sammensat kvartalsvis, halvårligt eller årligt
• Optjente renter betales efter udløb
  

7. Ikke-kumulative faste indskud

• Optjente renter udbetalt månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt
• Almindelige betalinger
  

8. NRO faste indskud

• For ikke-resident indianere
• NRI'er kan indsætte de penge, der er tjent i Indien, på NRO FD-kontoen
• Renter kan overføres til bopælslandet
• Hovedbeløbet kan overføres tilbage til en vis grænse 
  

9. NRE faste indskud

• For NRI'er
• NRI'er kan investere penge tjent i udlandet på NRE's faste indlånskonto
• Hele renter og hovedstol kan overføres tilbage
  

5 ting at vide, før du investerer i en FD

1. Sikkerhed

En FD er en relativt sikker investeringsmulighed. Markedsudsving påvirker ikke den rente, du får på en FD. Der er dog investeringsforeninger som likvide midler, der kan give et lignende, hvis ikke bedre, niveau af sikkerhed og afkast.

2. Fast bindingsperiode

De penge, der er investeret i en FD, kan ikke hæves før udløbet af ansættelsesperioden. Desuden er der bøder for tidlige tilbagetrækninger. I modsætning hertil tilbyder investeringsforeninger (undtagen ELSS fonde) højere likviditet og opkræver ikke bøder for tidlige hævninger.

3. Rimelige renter

FD'er tilbyder renter i overensstemmelse med lavrisikoprofilen. Der var engang, hvor FD-renterne varierede fra 11-13%. Men i disse dage tilbyder FD'er lavere renter (5-6,5%) end likvide midler (7-9%).

4. Skatter

Skattebesparende FD'er tilbyder fordele i henhold til afsnit 80c på investeringer op til 1,5 lakhs. Men der er mere skatteeffektive investeringer derude som ELSS-fonde, der har en lavere bindingsperiode og giver bedre afkast.

5. Fordele for ældre borgere

Investorer over 60 år kan få en bedre rente med Senior Citizen FD'er sammenlignet med almindelige FD'er.

Hvad er risikoen ved at investere i faste indlån?

1. Indlåsningsperiode

Hovedstolen kan ikke hæves før udløb. Det betyder, at penge, når de først er investeret, sidder fast i hele indskuddets varighed. Der er også en straf for tidlig tilbagetrækning. I tilfælde af en nødsituation kan denne likviditetsrisiko være skadelig.

2. Bankstandarder

En bankmisligholdelse er sjælden, men absolut mulig. Men ₹5 lakhs pr. person pr. bank er garanteret af Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Dette inkluderer hovedstol og renter. Ethvert beløb over ₹5 lakh er underlagt risiko.

3. Lave renter

Den fastlåste rente ændres aldrig. Dette er både en grund til bekymring og et sikkerhedsnet. Markedsudsving påvirker ikke den fastlåste rente, men dine penge tjener heller ikke mere renter afhængigt af økonomiens vækstcyklus.

Er investering i et fast indskud en god beslutning?

FD'er finder vej ind i porteføljen af ​​konservative investorer på grund af det sikkerhedsnet, de tilbyder. Men samtidig betyder de mindre end stjernerenter, at investeringen ikke vokser din formue med en imponerende margin.

Hvis det, du leder efter, er velstandsskabelse, så er der bedre investeringsmuligheder end FD'er. Læs videre for at vide mere.

Liste over bedre alternativer til FD'er

FD'er er lavrisiko-investeringer med lav belønning, perfekt for seniorer til investorer, der leder efter en sikker investeringsmulighed. Men her er en liste over investeringsmuligheder bedre end FD'er baseret på afkast, likviditet og bindingsperiode:

1. Likvide midler (7-9%)

2. Gældsmidler (8-10%)

3. Aktiefonde (11-16%)

4. ELSS-midler (11-16%)

5. Large cap aktier (12-16%)

6. Alternative investeringer (8,5-12 %)

Læs denne blog for at få et detaljeret bud på investeringsmuligheder bedre end FD'er  

Bør du investere i investeringsforeninger i stedet for faste indlån?

Gensidige fonde kan anses for at være en bedre investeringsmulighed end FD'er, når det kommer til:

• Historisk afkast
• Indekseringsfordele
• Professionel ledelse
• Likviditet

Men betyder det, at du skal investere i investeringsforeninger eller FD'er? Hvorfor ikke begge dele? En one size fits all-tilgang virker muligvis ikke her.

Det er fordi, hvorvidt du skal investere i investeringsforeninger eller ej, afhænger af din alder, investeringsmål, risikovillighed og andre faktorer som indkomst.

Desuden vil valget afhænge af sundheden for din nuværende investeringsportefølje. Det vil derfor være klogt at tale med en uddannet ekspert og få lavet en grundig risikoanalyse, inden du vælger en investeringsmulighed.

Ofte stillede spørgsmål

1. Er FD en god investering?

Et fast bankindskud giver forudsigelige afkast i intervallet 4,5-5,5 % sammen med sikkerhed over gennemsnittet. De fleste FD'er har dog en bindingsperiode, og hvis du er villig til at klare det, kan det være en potentiel investeringsmulighed.

Men du skal også forstå, at der er bedre investeringsmuligheder som p2p-lån, aktivleasing og flere likvide midler, der giver bedre afkast. I sidste ende afhænger det af, hvad din investeringsportefølje har brug for.

2. Kan du tabe penge i fast depositum?

FD'er er relativt sikrere end mange andre investeringsmuligheder, men de er også tilbøjelige til risici. I store træk, ja, du kan tabe penge i et fast indskud på to måder:

• Bankstandard:₹5 lakhs pr. person pr. bank er garanteret af Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). Alt ud over det kan dog muligvis ikke inddrives, hvis banken misligholder.
• Inflation:Stigende inflation kan påvirke FD-afkast. Hvis inflationsraten for eksempel er 5 %, og du investerer i en FD med et afkast på 4,5 %, vil du faktisk tabe 0,5 %. Det er derfor, markedsrelaterede investeringer som aktier og investeringsforeninger bliver populære - de er kendt for at overgå inflationen komfortabelt.

Vil du vide, hvad alternative investeringer er? Se denne video for at lære mere