Du er måske bekendt med den ældgamle indiske drøm om at få et job hos en PSU og leve lykkeligt til deres dages ende. Men du behøver ikke nødvendigvis at arbejde i en PSU for at høste fordelene.
Mød bank- og PSU-fonde. Bank- og PSU-fonde er åbne gældsordninger, der anses for at være sikrere end mange andre gældsfonde på grund af arten af deres investeringer.
I denne blog vil vi se på alle relevante detaljer i bank- og PSU-fonde, så du kan forstå, om det er en passende investeringsmulighed for dig.
En bank- og PSU-gældsfond investerer i gældsinstrumenter fra banker som NABARD, HDFC, Bank Of Baroda osv. og offentlige virksomheder som BPCL, Indian Oil Corporation, Oil and Natural Gas Corporation osv.
Bank- og PSU-gældsfonde har en ubetydelig kreditrisiko, da de investerer i obligationer og gældsbreve fra offentlige virksomheder og banker, der har en meget høj kreditvurdering (AAA/A1+ vurderet).
Bank- og PSU-gældsfonde er dog tilbøjelige til renteudsving, som har en indvirkning på NAV og afkast. Udsvingene kan henføres til RBI's repo og omvendte reporenter.
Men bank- og PSU-fonde anses generelt for at være mere sikre end andre gældsfonde som arbitragefonde og dynamiske obligationsfonde, fordi 80 % af fondens portefølje er allokeret til offentlige virksomheder.
PSU'er er kendt for at være økonomisk stabile og endnu vigtigere, betale deres gæld tilbage. Dette er primært grunden til, at bank- og PSU'er anses for at have lav risiko, da 80 % af deres portefølje er allokeret til disse finansielt solide institutioner.
Det gennemsnitlige historiske afkast af bank- og PSU-gældsfonde varierer fra 7-10 % (3+ år), hvilket er bedre end din gennemsnitlige FD, der genererer et afkast på højst 4-5 %.
Læs denne blog for at vide om investeringsmuligheder bedre end FD'er
De gældsbeviser, som en Banking &PSU-fond investerer i, er kendt for at være meget likvide. Det betyder, at fondsforvalteren har mulighed for at udnytte den høje likviditet til at udføre flere handler.
Bank- og PSU-gældsfonde er negativt påvirket af stigende renter. Med enkle ord, hvis renten stiger, genererer Banking &PSU-fonden muligvis ikke ønskværdige afkast.
Men hvis du investerer i bank- og PSU-gældsfonde ved hjælp af en pålidelig app som Cube Wealth, vil Wealth First, Cubes rådgivende partner, anbefale, om du skal købe eller sælge baseret på virkningen af renteudsving.
Bank- og PSU-gældsfonde er relativt sikre, men der er andre gældsfonde som likvide midler og ultrakortfristede fonde, der er sikrere og ikke får et stort slag, når renterne svinger.
Cube Wealth giver dig adgang til alle disse gældsfonde sammen med andre som:
1. Bank- og PSU-fonde
2. Likvide midler
3. Ultra Short Term Funds
4. Overnight Funds
5. Pengemarkedsfonde
6. Virksomhedsobligationsfonde
7. Dynamiske obligationsfonde
Download Cube Wealth-appen for at vide mere om de bedste gældsfonde.
Da bank- og PSU-fonde investerer i statsstøttede gældsbeviser, der udløber om 1 til 3 år, er fonden muligvis ikke ideel til langsigtede investeringer (5+ år).
På den anden side har Banking &PSU gældsfonde været kendt for at generere et gennemsnitligt afkast på 6-8% efter 5 år, hvilket er bedre end de fleste bankopsparingskonti og FD'er.
Derfor vil du være bedre stillet til at konsultere en formuecoach for at vide, om du bør tilføje bank- og PSU-midler til din portefølje baseret på dine mål.
Bank- og PSU-fonde investerer i gældsbeviser fra large-cap-selskaber, men genererer lavere afkast end en large-cap-fond, der investerer i de samme large-cap-selskabers egenkapital.
Dette er en interessant modsigelse. Men det kommer måske ikke som en overraskelse for mange investorer, da bank- og PSU-fonde trods alt er gældsfonde, der er beregnet til at tilbyde lav risiko og lave belønninger.
Læs denne blog for at vide mere om de bedste aktiefonde, du kan investere i i 2021.
Bank- og PSU-fonde er gældsfonde, så de beskattes som sådan:
| Parameter | Kortsigtede kursgevinster | Langsigtede kursgevinster |
| Holdingsperiode | <3 år | > 3 år |
| Skat | I henhold til I-T-plade | 20 % |
| Indekseringsfordele | Nej | Ja |
Vi har fastslået, at Banking &PSU-fonde har potentialet til at generere bedre afkast end FD'er over 1, 3 og 5 år. Her er et kig på de gennemsnitlige afkast genereret af bank- og PSU-fonde kontra FD'er:
| Gennemsnitlige afkast | Bank- og PSU-fonde | Fast indskud** |
| 1 år | 8-9 % | 6 % |
| 3 år | 9-10 % | 5,85 % |
| 5 år | 8-9 % | 5,40 % |
*Bemærk: Fakta og tal er pr. 02-02-2021. Ovennævnte data består af offentligt tilgængelige oplysninger fra Google. Download Cube Wealth-appen for at få de seneste oplysninger. **FD-satser kan variere afhængigt af banken.
Bank- og PSU-gældsfonde er kendt for at have en lavere risiko end de fleste andre gældsfonde. Konservative investorer, der ønsker en relativt sikker investeringsforening i deres portefølje, kan således drage fordel af Banking &PSU-fonde.
Selv aggressive eller moderat aggressive investorer kan drage fordel af den stabilitet, som Banking &PSU-gældsfonde tilbyder. I slutningen af dagen er bank- og PSU-gældsfonde markedsrelaterede instrumenter.
Ethvert markedstilknyttet instrument indebærer sine egne risici, dog ubetydelige. Den bedste måde at tackle denne risiko på ville være at investere ved hjælp af en pålidelig app som Cube Wealth.
Der er flere platforme, du kan investere for at investere i bank- og PSU-fonde. Men Cube Wealth-appen hjælper dig med at investere i det bedste Bank- og PSU-fonde med pålidelig rådgivning fra Wealth First.
Wealth First håndplukker et sæt af de bedste bank- og PSU-fonde, som Cube-brugere kan investere i hver måned. Desuden kan du bruge to praktiske muligheder på Cube Wealth til at investere i bank- og PSU-fonde:
Men der er mere, Cube Wealth forenkler SIP'er for investeringsforeninger yderligere med QuickSIP og SuperSIP:
SuperSIP er kun tilgængelig på Cube Wealth. Download Cube Wealth-appen for at investere i de bedste bank- og PSU-fonde og investeringsforeninger i dag.
Cubes rådgivende partner for investeringsforeninger, Wealth First, har en historie med at slå markedet med ~50%. Se denne video for at lære mere om Wealth First