Hvis du er som mange begyndende investorer, tror du måske, at du har brug for tusindvis af dollars for at komme i gang og en økonomiuddannelse for at træffe gode valg. For de fleste mennesker er det bare ikke sandt. Selvom der er masser af kompleksitet på aktiemarkedet, er de grundlæggende koncepter ret ligetil, og innovationer som brøkandele kan bringe investeringer inden for rækkevidde for alle.
I denne artikel lærer du de vigtigste principper, du skal kende, hvordan du kommer i gang i fem trin, og hvordan du vælger en aktie, plus tips til begyndere og et hurtigt overblik over skattemæssige konsekvenser. Så hvis du er nybegynder og spekulerer på, hvordan du investerer i aktier, kan denne guide hjælpe dig i gang.
Update June 2022: If you’ve been watching the market, you might be feeling a little anxious. Inflation data, the Russia-Ukraine war, and anticipated monetary policy changes are contributing to increased market volatility. It's normal to feel nervous when the market goes down, but panic selling can hurt your portfolio rather than help it. We think it’s best to focus on the long-term, invest in a diversified portfolio and automate investing with Auto-Stash. Staying invested through all parts of a market cycle is key to long term investing success.
Beslutningen om, hvor mange penge der skal investeres, afhænger af dine omstændigheder og dine mål. Hvis du investerer til pension, anbefaler mange eksperter at afsætte 10% til 15% af din indkomst, som en generel regel. Men der er et par ting at tænke over, før du trækker din lommeregner frem:
Når du ved, hvor meget du har råd til at investere, og hvad dine mål er, kan du med større selvtillid vælge et investeringsbeløb, der fungerer for dig. For eksempel kan du beslutte dig for at investere et engangsbeløb, som du har råd til til at begynde med, og derefter tilføje en smule penge hver måned. En anden tilgang kan være at bruge ethvert engangsbeløb, du modtager, såsom skatterefusion og bonusser, til at øge dine investeringer.
Nogle mæglerselskaber og fonde har i øvrigt et minimumsinvesteringskrav, selvom nogle har meget lave minimumskrav; du vil overveje eventuelle minimumskrav, når du beslutter dig for, hvor mange penge du skal investere. De kan også opkræve gebyrer, så du skal tage højde for dem i dit budget. Det er altid vigtigt at læse det med småt, før du vælger et mægler- eller investeringsprodukt.
Når du ved, hvor meget du vil investere, er det tid til at vælge et mæglerhus, som er det firma, der rent faktisk køber og sælger aktier på dine vegne.
For det meste skal du arbejde med en mægler for at købe aktier. Den eneste undtagelse er virksomheder, der tilbyder direkte aktiekøbsplaner, men det er meget mindre almindeligt end at bruge en mægler.
Mæglervirksomheder kører hele spektret fra full-service-firmaer med menneskelige rådgivere, til app-baserede online-mæglervirksomheder med algoritme-drevne robo-rådgivere, til nedslidte gør-det-selv online-mæglervirksomheder. I sidste ende handler det om, hvad der virker for dig og dine penge.
Her er en oversigt over de konti, apps og rådgivere, du kan vælge imellem:
En standard mæglerkonto giver dig mulighed for at investere så meget, du vil, i de værdipapirer, du ønsker (med forbehold for minimumsinvesteringsregler). Du kan normalt hæve penge når som helst, og du vil sandsynligvis skylde skat af renter og udbytte, du tjener. Køb og salg af aktiver kan også have skattemæssige konsekvenser.
Et pensionsbeløb giver derimod typisk skattefordele til gengæld for større begrænsninger. En traditionel IRA begrænser for eksempel årlige bidrag til $6.000 fra 2022 eller $7.000 for de 50 eller ældre. Men bidrag er fradragsberettigede, og penge vokser skattefrit, indtil de bliver trukket. Og hvis du hæver penge før pensionering, kan du skylde en bøde, selvom der er undtagelser fra førtidsudbetalingsbøden.
At vælge mellem en standardmæglerkonto og en pensionskonto er ofte ret ligetil. Hvis du investerer til pension, kan skattefordelene ved en pensionskonto komme dig til gode på lang sigt. Hvis du investerer til kortsigtede formål, vil du måske ikke have begrænsningerne på en pensionskonto; en standard mæglerkonto giver dig mulighed for at investere så meget, du vil, og tage dine penge ud, når du vil.
Traditionelle mæglerfirmaer køber og sælger aktier og leverer en række andre tjenester til kontohavere. For eksempel kan et fuldservicemæglerhus give investeringsrådgivning, porteføljestyring, bankvirksomhed og meget mere. Det større udbud af tjenester afspejles ofte i højere gebyrer. Et discountfirma kan på den anden side tilbyde færre tjenester, men kan også have lavere gebyrer. Hvis personlig rådgivning eller at arbejde direkte med en person er vigtigt for dig, kan en traditionel mæglervirksomhed føles de medfølgende gebyrer værd.
Online-kun eller app-baserede mæglere tilbyder også en række tjenester. I nogle tilfælde skal du gøre det meste af arbejdet med at administrere dine penge, og du vil ikke have adgang til andre produkter som bank. Nogle online- og app-baserede mæglerselskaber tilbyder dog mere support, rådgivning eller ledsagende tjenester end andre. I store træk kan de fleste online mæglerhuse hjælpe dig med at spare på gebyrer, men du vil have mindre adgang til rådgivning og support. Denne mulighed kan være tiltalende, hvis besparelse på gebyrer betyder mere for dig end et personligt præg.
Uanset hvilken type konto eller mægler du vælger, skal nogen vælge dine investeringer. Hvis du ønsker personlig rådgivning fra en professionel, er der et smørbord med hjælp til rådighed, og du vil sandsynligvis finde rådgivere hos et traditionelt mæglerhus til traditionelle mæglerpriser.
Robo-rådgivere er blevet et mere og mere populært alternativ til menneskelige rådgivere. De indsamler information om dig og dine investeringsmål og foreslår derefter automatisk en portefølje til dig, normalt via en algoritme. De har tendens til at være billigere end menneskelige rådgivere og er populære blandt yngre investorer og nye investorer. Nogle menneskelige rådgivere arbejder endda med robo-rådgivere.
Når du vælger en rådgiver, kan du overveje dit budget, dit temperament, og om du vil være hands-off eller hands-on. For eksempel, hvis du har begrænsede midler, føler dig sikker på at investere og ønsker at være hands-off, kan du vælge en robo-rådgiver, der automatisk kan administrere din portefølje uden meget input fra dig. På den anden side, hvis du har en smule mere disponibel indkomst, eller du føler dig nervøs over markedsvolatilitet, kan du vælge en menneskelig rådgiver, som kan tale direkte til dine bekymringer og guide dig gennem dine muligheder.
Selvfølgelig er der ingen, der skal arbejde sammen med en rådgiver, og du kan vælge en helt DIY tilgang. Mange mæglerselskaber tilbyder investeringsapps, der giver dig mulighed for at beslutte, hvordan du investerer i aktier, såvel som andre værdipapirer, efter dit eget skøn. Mange mennesker nyder at undersøge aktier og markeder, udforme deres egne investeringsstrategier og købe og sælge aktier direkte fra deres telefoner.
Når det er sagt, tilbyder mange investeringsapps værktøjer til at hjælpe dig, såsom uddannelsesressourcer og automatiserede værktøjer til at administrere din portefølje.
Før du åbner din første mæglerkonto, er det nyttigt at gennemtænke dit "hvad, hvor og hvem." Du vil gerne tage højde for dine mål, hvordan du vil interagere med dine penge, din personlighed og din pengepung. Vær ikke bange for at prøve nogle få muligheder for at se, hvad der fungerer bedst for dig, og forvent, at dine behov kan ændre sig i løbet af dit liv.
Kender du forskellen mellem en investeringsforening, en børshandlet fond (ETF) og en individuel aktie? Hver af dem er en måde at investere i aktier på, men fordele og ulemper er forskellige:risiko kontra belønning, indflydelse på diversificering, omkostninger og niveauet af investorinvolvering.
Aktie er et stykke ejerskab i en virksomhed; disse individuelle stykker kaldes aktier. Værdien af aktier, du ejer, stiger eller falder med virksomhedens formuer. Investorer håber, at selskabets aktiekurs vil stige, så de senere kan sælge deres aktier til en højere pris, end de har betalt.
Du kan støde på over-the-counter aktier, når du lærer om investering. Disse typer aktier handles ikke på aktiemarkedet; de købes og sælges gennem specialiserede forhandlere i stedet. De kaldes nogle gange penny-aktier, fordi de er meget billige, hvilket kan få dem til at virke tiltalende ved første øjekast. Men ifølge Securities and Exchange Commission (SEC) er de "meget spekulative." Det er finansiel tale for "en meget risikabel investering." Selvom de lave aktiekurser kan være lokkende, kan chancerne for at miste din hovedinvestering være meget større.
Disse investeringer samler investorernes penge og køber en kurv af værdipapirer, såsom aktier, obligationer og pengemarkedsfonde, i håb om at opnå et bestemt resultat. For eksempel kan en indeksfond eje en blanding af aktier og sigte efter at matche resultaterne af et aktieindeks, som S&P 500.
Ligesom investeringsforeninger samler ETF'er investorernes penge og køber aktier og andre værdipapirer. Men investorer køber aktier fra hinanden i stedet for fra et investeringsselskab. Fordele og ulemper ved disse forskellige typer af fonde er ofte ens, men der er nogle få vigtige forskelle.
Når du har klare mål i tankerne, kan du oprette en investeringsplan og tidsplan. Mange mennesker kan lide at investere månedligt eller afsætte et vist beløb af hver lønseddel; denne tilgang giver dig mulighed for at opbygge dine investeringer over tid, selvom du ikke har meget at investere på forhånd. Du kan også deltage i et udbyttegeninvesteringsprogram eller DRIP, så alt udbytte, du tjener, automatisk investeres i flere værdipapirer.
Uanset hvilken kadence du vælger, giver regelmæssig og tidlig investering dine penge tid til at vokse og sammensætte. At inkludere en linjepost i dit månedlige budget til investering kan hjælpe dig med at holde styr på dine investeringsmål. Automatisering af din investering ved at bruge en app eller lønfradrag kan hjælpe dig med at holde dig i mål uden at skulle overføre penge manuelt.
Når du har en portefølje, så tjek den regelmæssigt ind; cirka en gang om måneden kan være en god frekvens at starte med. Du kan forvente, at din porteføljeværdi vil ændre sig fra dag til dag, og aktieinvesteringer vil sandsynligvis se nogle toppe og dale. Gå ikke i panik, hvis værdien af dine investeringer falder nogle gange; Hele ideen med at investere på lang sigt er at give mulighed for uundgåelige op- og nedture.
Med jævne mellemrum vil du måske rebalancere din portefølje. Mange eksperter foreslår at gøre det en eller to gange om året, eller hvis en aktivklasse overstiger det loft, du har sat. Din mæglervirksomhed kan gøre det automatisk, eller du skal muligvis spille en mere aktiv rolle. Der kan være skattemæssige konsekvenser af rebalancering, og det kan være en god ide at tjekke ind med en skatteekspert for at forstå dine muligheder.
Endelig er det en god idé at genoverveje din investeringsstrategi med mellemrum, især når du har en større forandring i dit liv. Du vil sandsynligvis opdage, at din risikoprofil og investeringsmål ændrer sig i løbet af dit liv, og din portefølje kan udvikle sig med dig.
Investeringstilgange er personlige, så hårde og hurtige "bør" kan være mindre nyttige end at forstå de potentielle fordele og ulemper. Husk, at al investering indebærer risiko, inklusive risikoen for, at du kan tabe penge.
Når det er sagt, er aktier ofte en del af en velafbalanceret, diversificeret portefølje. Det skyldes, at aktier på lang sigt kan tilbyde et større investeringsafkast end andre værdipapirer, såsom obligationer. Samtidig udgør aktier mere risiko end obligationer, fordi aktier kan være mere volatile, hvilket betyder, at aktieværdier ofte svinger mere dramatisk op og ned end obligationer.
At finde dit søde punkt til at investere i aktier, eller hvilken procentdel af din portefølje du er tryg ved at investere i aktier, kan hjælpe dig med at tråde nålen mellem risiko og belønning. Og med styrken ved sammensætning, jo tidligere du investerer, jo større er dit indtjeningspotentiale.
Her er et hypotetisk eksempel på, hvordan investering på lang sigt kan betale sig. Lad os sige, at du investerede 1.000 USD i en indeksfond for 25 år siden. Hvis denne investering gav et årligt sammensat afkast på 8 %, ville din portefølje være $7.340 værd i dag.
1
Og det er uden at lægge yderligere penge i dine investeringer. To see how investing could pay off for you, experiment with a compounding calculator.
While all investors hope to earn a return, any investment has the potential to lose value. The great news is that there’s a lot you can do to mitigate the risk and understand the approach that’s right for you. Here’s how to invest in stocks while managing risk:
Choosing stocks can often be more of an art than a science, so think about the various factors that matter to you when deciding how to invest in stocks. For example, do you hope to earn dividends? What sectors interest you? How might you spread your cash around to diversify your portfolio?
Once you’ve got a direction in mind, you can start researching. With mutual funds and ETFs, you can look into the funds’ prospectus, shareholder reports, and investment advisors. While past performance doesn’t necessarily predict future results, knowing an investment’s history can be a useful piece of the puzzle.
You might also consider searching for news stories, following investing experts on social media, and studying companies’ and/or funds’ websites before investing. And, of course, you can work with a human or robo-advisor.
Do you have to pay tax on your investment returns? The short answer is yes. For example, you’ll likely owe tax on dividends and, potentially, the money you earn on your investments when you sell them, which is called capital gains. You may also be able to deduct capital losses, or money you lose on investments. Retirement accounts, including IRAs and 401(k)s, offer tax advantages.
Many beginner investors feel a bit overwhelmed by choices and logistics involved in investing, to say nothing of the acronyms. Be patient with yourself and start slow. Here are five top tips for beginners:
Investing in stocks can seem complicated, but getting started doesn’t have to be. Once you know the basics of how to invest in stocks and understand that all investing involves the risk that you could lose money, you can take steps to make informed decisions. There’s a brokerage and an advisor out there for everyone, and the earlier you start, the more your money could grow.