Har du nogensinde spekuleret på, om du havde det rigtige antal - og type - af bankkonti? Nå, du er ikke alene.
Hvis du er som de fleste andre, har du sandsynligvis en daglig checkkonto, en opsparingskonto og måske en konto i en anden bank for at undgå hævegebyrer i oversøiske hæveautomater. Men afhængigt af dine behov og præferencer har du måske en anden opsparingskonto til en stor billet, f.eks. en udbetaling på et hus, eller måske er du gift og har en fælles checkkonto, men har stadig en separat opsparing. Tingene kan blive endnu mere komplicerede, hvis du er fuldtids freelancer eller ejer din egen virksomhed, fordi hver af dem kunne have sine egne opsparings- og checkkonti. Du kan blive forvirret over, hvad penge er, hvor og til hvad. Hvilket leder til det vigtige spørgsmål:Hvor mange bankkonti har du virkelig brug for?
SAMMENLIGN OPSPARINGSKONTI:Leder du efter en ny opsparingskonto? Sammenlign opsparingssatser fra vores partner Fiona.
Vi satte os ned med nogle eksperter og spurgte deres råd om, hvor mange bankkonti du skulle have – og hvorfor.
"De fleste mennesker vil være godt tjent med én checkkonto og én opsparingskonto. Værdien af enkelhed kan ikke overvurderes,” siger Julie Ford, en CPA og Certified Financial Planner hos Ford Financial Solutions LLC. "Jeg foretrækker onlinebanker som Capital One 360, som har en tendens til ikke at have gebyrer og tilbyder højrentekontrol og opsparing."
Brannon Lambert, en CFP hos Canvasback Wealth Management LLC er enig.
"Jeg er fan af at holde tingene så enkle som muligt, uanset situationen. Der opnås ikke meget ved at gøre tingene mere komplicerede at styre,” siger han. "Du vil have en checkkonto til månedlige udgifter og en pengemarkedskonto til at opbevare din opsparing. Du ønsker ikke at beholde dine ekstra penge på checkkontoen, fordi det gør det for nemt at bruge. I stedet kan du bruge en tredje konto, hvis du ønsker at adskille midler til et bestemt formål, som f.eks. en udbetaling på et hjem eller større køb."
Hvis du er gift, kan du overveje fælles bankkonti, bemærker Ford.
"Hvis du er gift, har du det fint med én checkkonto og én opsparingskonto. Din checkkonto bør have nok kontanter på til at hjælpe dig med at sove om natten og give dig mulighed for nemt at betale regninger og kreditkort fuldt ud hver måned,” siger Ford. "Din enkeltopsparingskonto bør indeholde din nødopsparingsfond på mindst tre måneders væsentlige leveomkostninger og gældsbetalinger."
Du kan vælge separate bankkonti, hvis du er gift, bemærker Lambert, men det vil kræve yderligere konti at administrere.
"Hvis I hver især vil have jeres egen checkkonto til personligt forbrug, kunne I gøre det, men jeg ville stadig have en familiecheckkonto til at betale for alle husstandsudgifter og månedlige regninger," siger han.
Der er nogle scenarier, der kan kræve yderligere opsparingskonti, siger Ford. Hvis du ikke har en fast indkomst, fordi du er fuldtids freelancer, skal du muligvis "falske" en fast lønseddel.
"Brug en dedikeret opsparingskonto til at modtage din indkomst. Betal derefter dig selv et fast beløb månedligt med en overførsel fra denne opsparingskonto til din checkkonto,” siger hun.
Hvis du forventer en stor skatteregning i år, skal du sætte penge til side på en opsparingskonto dedikeret til skat, hver gang du bliver betalt. Tro mig, du vil takke dig selv i april.
Sparer du op til en stor årlig udgift som en ferie, sommerlejr eller årlige forsikringspræmier? Det kan også fortjene en ekstra opsparingskonto. Du skal blot foretage en månedlig overførsel til målkontoen, hver gang du får betalt.
"Hvis du har en vane med at have en kreditkortsaldo, hver gang du tager på ferie, skal du prøve denne metode," siger Ford. "Sæt penge til side forud for din rejse, så du kan betale din kreditkortregning fuldt ud efter din rejse."
Andre potentielle grunde til at åbne yderligere opsparingskonti:Hvis du ønsker at afsætte penge til velgørenhed, hvis du yder eller planlægger at yde økonomisk bistand til forældre eller anden familie, eller hvis du er boligejer.
"At opbevare ekstra kontanter på din checkkonto eller på en separat opsparingskonto vil beskytte dine andre opsparingsmål, når det uventede rammer," bemærker Ford.
At holde dine forretnings- og personlige udgifter adskilt er af største vigtighed her, hvilket kan kræve yderligere konti.
"Hold din virksomhed og din personlige kontrol adskilt, selvom du er eneejer," siger Ford. "I første omgang vil en enkelt virksomhedscheckkonto tjene de fleste mennesker fint. Til sidst vil du måske finde brug for en opsparingskonto til at adskille likviditetsreserver for virksomheden fra dit driftsbudget."
Det kan også være en fordel at åbne flere konti, hvis du har en tendens til at bruge hele din checkkonto.
"Hvis du lever lønseddel til lønseddel, fordi du har en tendens til at bruge alt, hvad der er på din checkkonto, så kan det være en fordel at have flere opsparingskonti, især for store årlige udgifter," bemærker Ford. "Find ud af, hvad dine største årlige udgifter er, og spar månedligt på en dedikeret opsparingskonto for disse poster."
Lambert foreslår dog enkelhed her.
"(Jeg vil foreslå) maks. to konti her," siger han. »Man skal selvfølgelig have en checkkonto, men jeg ville også have en opsparingskonto, selvom der er meget få penge at sætte der. Hvis du finder dig selv med ekstra kontanter på noget tidspunkt, vil du gerne lægge det væk til nødsituationer på din opsparingskonto ASAP. Ellers vil din check være din primære konto. Hvis din bank opkræver gebyrer for at have en opsparingskonto, så hold dig til checkkontoen indtil videre, indtil du har råd til begge dele.”
Som med mange økonomiske beslutninger, du står over for, er der ikke noget entydigt svar.
"Det er virkelig et spørgsmål om præference, og hvad der vil holde dig ansvarlig over for dit forbrug, opsparing og dine mål," siger Ford. "Afhængigt af dine livsbetingelser vil yderligere opsparingskonti holde dig velorganiseret."
ABONNER:Ej dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!
Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.Når panikken sætter ind, hvordan en finansiel rådgiver taler kunder ud af klippen
Sådan finder du den rigtige onlinebank til dig
Jill Davi samlede 30.000 $ med 26. Find ud af, hvordan hun betalte det hele ud og forvandlede sin karriere på samme tid.
Er det rigtige tidspunkt nu? Et kig på, hvordan og hvor du kan indløse dem, afhængigt af hvilken type opsparingsobligation du har.
Nytåret betyder, at det er tid til en økonomisk nulstilling. Sådan indstiller du dig selv til at få dit bedste regnskabsår til dato... På kun 30 dage.