Siden nedenstående anmeldelse blev skrevet, har Investec annonceret den 16. maj 2019, at de lukker sin Click and Invest-robo-rådgivningsvirksomhed. Eksisterende kunder er blevet tilbudt valget mellem at sælge deres investeringer eller overføre dem til en anden udbyder uden beregning. Click and Invest har også suspenderet deres administrationsgebyr i hele denne overgangsperiode.
Investec sagde "Investec Click &Invest blev lanceret for knap to år siden, og vi er ekstremt stolte af den service, vi har leveret, og den konsekvent positive feedback, vi har modtaget fra kunderne. Men virkeligheden har været, at appetit på investeringer tjenester som vores forbliver lavt, og selve markedet vokser meget langsommere end forventet."
Hvis du kom til denne anmeldelse, fordi du var interesseret i Investecs Click and Invest-robo-rådgivningsmodel, kan du overveje at tjekke vores Nutmeg og Wealthsimple anmeldelser. Hvor Click &Invest havde til formål at slå markedet med aktive fonde, adskiller Nutmeg og Wealthsimple sig lidt ved at spore markedet med fokus på at opbygge porteføljer med ETF'er.
Investec startede livet som et leasingselskab i Sydafrika i 1974, men er nu blevet et globalt og multifunktionelt brand for finansielle tjenesteydelser, måske bedst kendt og lettest genkendt for at have en zebra i sit logo.
Dens tilbud er ud over sort/hvid pengestyring. Investec tilbyder specialiserede bank-, formue- og investeringstjenester, formueforvaltning og ejendomsservice. Dette omfatter finansielle planlægningstjenester til private kunder såvel som dets eget udvalg af fonde og opsparingskonti.
Firmaet trådte ind på det britiske marked i 1991 og har opbygget sit velstands- og investeringsbrand gennem opkøbet af de britiske privatkundefirmaer Rensburg Sheppards og Williams de Broe, som har en historie, der går tilbage til det 19. århundrede i Storbritannien.
Det er gennem sit etablerede Investec Wealth and Investment-brand – som forvalter 25 mia. GBP i private klienters aktiver – at firmaet lancerede Click &Invest i 2017.
Du ville have brug for en ret stor sum penge, hvis du ville have Investec Wealth and Investment til at opbygge og administrere en portefølje for dig, men Click &Invest er blevet sat op under samme paraply for at give brugere fra Storbritannien lignende adgang til dem med mindre beløb.
Det er en tjeneste i robo-stil, der lover "investeringsstyring af høj kvalitet med blot et par klik" og siger, at du kan få dine penge investeret inden for 24 timer.
Brugere kan investere fra relativt lave £2.500 og modtage de samme formueforvaltningstjenester som dem, der ville investere mere gennem Investec Wealth and Investment.
Tjenesten ligner andre robo-rådgivere med et online spørgeskema, der hjælper med at vurdere en brugers risikoappetit og opbygge en portefølje, der matcher, men mens andre typisk vil fokusere på passive midler, tager Investec en aktiv tilgang. Det har sit eget investerings- og forskningshold, der følger de næsten 200 års erfaring, som det bredere band har fået. Holdet opbygger en aktiv portefølje af fonde, udvalgt og regelmæssigt overvåget af et udvalg. Den er baseret på dit eget risikoniveau og har til formål at slå, snarere end blot at spore markedet.
Du kan åbne en ny ISA, overføre gamle ISA-penge eller blot have en generel investeringskonto hos Click &Invest. Der er i øjeblikket ingen mulighed for at oprette pension, selvom der tilsyneladende arbejdes på det.
Det første du skal gøre, før du tilmelder dig Click &Invest, er at beslutte, hvor meget du vil investere. Brugerne tages først til dens investeringsberegner, som beregner dit afkast baseret på, hvor længe du gerne vil investere, hvor meget du investerer som et indledende engangsbeløb, og hvor meget du investerer hver måned. Det mindste engangsbeløb er £2.500, og du skal investere minimum £100 om måneden. Lommeregneren vil derefter give et højere, forventet og lavere forventet resultat baseret på fremskrivninger leveret af Morningstar. (klik på billederne for at forstørre)
Når du er tilfreds med projektionerne, kan du oprette din profil. Du skal give din portefølje et navn såsom pensionering eller familie og kan oprette flere potter, så det er godt at give hver enkelt en anden etiket.
Med navnet på din portefølje valgt, er det tid til at gennemgå Click &Invests holdning til investeringsspørgeskema. Dette spørgeskema er baseret på en algoritme bestående af 13 spørgsmål for at få en ide om din investeringsoplevelse, din holdning til risiko og hvor meget at tabe vil påvirke dig. Der er advarsler gennem hele processen, der forklarer nogle af spørgsmålene, såsom at sikre, at du har nogle regnvejrsdagsbesparelser, før du investerer, og fremhæver, at udsving i værdien af din portefølje eller eventuelle tab kan påvirke din livsstil.
Click &Invest vil anbefale en af sine investeringsstrategier, når spørgeskemaet er udfyldt.
Der er fem strategier, som dine penge kan sættes ind i. Dens defensive strategi er designet til at sikre kapitalbevarelse på mellemlang til lang sigt i mindst tre år og er for investorer, der er villige til at acceptere små kortsigtede tab. Et risikoniveau op er dens forsigtige tilgang, som sigter mod vækst over tre år med moderate kortsigtede tab. Risikoen stiger derefter et gear på sin målte strategi, der sigter mod vækst på lang sigt på mindst fem år for investorer, der er villige til at acceptere mellem- til kortsigtede tab. Modigere investorer kan vælge dens eventyrlystne strategi, som også sigter mod langsigtet vækst over mindst fem år, eller der er en aggressiv tilgang, som har en udsigt på mindst syv år og er designet til dem, der er villige til at acceptere store til mellemlange tab.
Portfolioerne er bygget af Click &Invests 22-stærke forskerhold, som regelmæssigt gransker titusindvis af investeringsmuligheder verden over, herunder aktier, obligationer, alternativer, fast ejendom, valutaer, fonde og guld. Dens investeringskomité mødes regelmæssigt for at gennemgå og udvælge individuelle fonde inden for hvert af de forskellige investeringsmarkeder.
Du kan tage spørgeskemaet igen, hvis du ikke er tilfreds med anbefalingen. Investorer får også at vide, hvilke fonde deres penge vil blive investeret i, og vil få en oversigt over aktiver, sektorer og regioner.
Hver tredje måned vil du modtage en vurderingsrapport, som indeholder en fuldstændig oversigt over dine beholdninger og kontantbevægelser i din portefølje samt eventuelle gebyrer. Du opfordres til at gennemgå dine svar mindst en gang om året, men du kan til enhver tid ændre dem. Selvom Click &Invest ikke kan give dig økonomisk rådgivning på telefonen, har det et online supportteam, der kan hjælpe med forespørgsler.
Du kan også få adgang til dine investeringer online eller via Click &Invest-appen, når og hvor du vil, og du vil modtage månedlige skriftlige og videoopdateringer fra investeringsforvalterne.
Click &Invest opkræver et årligt administrationsgebyr på niveaubasis, som beregnes og opkræves månedligt. Du betaler 0,65% på dine første £100.000, 0,50% på de næste £150.000 og 0,35% på ethvert beløb over £250.000. Der er ingen gebyrer for hævninger, overførsler eller for at lukke din konto. Et andet gebyr, du dog skal betale, er fondsgebyrer, som i gennemsnit er 0,81 %, hvilket giver et samlet gebyr på 1,46 % på investeringer op til £100.000.
Click &Invest er reguleret som en udpeget repræsentant for Investec Wealth &Investment Limited, som er autoriseret af Financial Conduct Authority. Det betyder, at den bruger de regulatoriske tilladelser, som Investec Wealth &Investment har, men giver dig de samme niveauer af beskyttelse. Investorpenge skal derfor holdes adskilt, gebyrer skal gøres klare, og kunder skal behandles retfærdigt.
Op til £50.000 af dine penge vil være beskyttet af Financial Compensation Scheme, hvis Click &Invest går konkurs, men husk, at det ikke dækker aktiemarkedets resultater. Der er ingen regres, hvis værdien af din portefølje kollapser. Derudover kan du klage til Finansombudsmanden, hvis du er utilfreds med, hvordan du er blevet behandlet.
Click &Invests nærmeste konkurrenter er Muskatnød og Moneyfarm. Den største forskel er, at Click &Invest vil sigte mod at slå markedet med aktive fonde, mens Nutmeg og Moneyfarm blot sporer det ved at fokusere på at bygge portoflioer med ETF'er.
Click &Invests aktive tilgang betyder, at den faktisk er dyrere end sine konkurrenter. Dets platformsgebyr på 0,65 % kan være lavere i nogle tilfælde, men de gennemsnitlige aktive fondsgebyrer på 0,81 % presser de samlede omkostninger op. Det giver også mindre produktvalg med kun en ISA og en generel investeringskonto.
Nutmeg opkræver 0,45 % på sine faste allokeringsporteføljer op til £100,00 og 0,25 % derover, plus et gennemsnitligt fondsgebyr på 0,18 %. Det betyder, at en investering på 100.000 GBP vil koste 63 GBP sammenlignet med 146 GBP med Click &Invest. For sin fuldt forvaltede portefølje opkræver Nutmeg 0,75 % op til 100.000 £ og 0,35 % derudover med et gennemsnitligt fondsgebyr på 0,19 %. Du kan også begynde at investere for mindre hos Nutmeg, med minimumsinvesteringer, der starter ved £500 for dens ISA eller generelle investeringskonto. Nutmeg tilbyder også et pensionsprodukt, hvilket Click &Invest ikke gør. Du kan finde ud af mere information i vores fulde Muskatnød anmeldelse.
På samme måde tilbyder robo-rådgiver Moneyfarm ISA, generelle investerings- og pensionskonti fra et lavt minimum på £500. Investorer betaler 0,70 % årligt på de første £20.000, 0,60 % på mellem £20.000 og £100.000, 0,50 % på saldi mellem £100.000 og £500.000 og 0,40 % på beløb over £500.000. Den har en gennemsnitlig fondsomkostning på 0,30 %. Derfor ville du betale £90 på en £100.000 investering sammenlignet med £146 med Click &Invest. Du kan finde ud af mere information i vores fulde Moneyfarm anmeldelse.
Click &Invest er stadig relativt ny på robotmarkedet, der først blev lanceret i 2017. Det betyder, at der ikke er meget feedback fra både kunder og ydeevne.
Den havde kun 10 anmeldelser på Trustpilot i marts 2019, hvoraf 70 % beskrev den som fremragende, og roste hjemmesiden for at være nem at bruge og godt præsenteret. Dens laveste placering var gennemsnitlig, hvor kunder enten sagde, at de ikke var tilfredse med det første års præstation, eller at e-mails ikke er blevet besvaret.
Click &Invest tilbyder en lavpris, brugervenlig privatkundeservice og er en enkel måde at opbygge en aktiv portefølje på. Investorer får fordelen af Investecs ekspertise til en brøkdel af prisen, men det er dyrt sammenlignet med andre robotjenester, omend en anden tilgang, da konkurrenterne hovedsageligt er passive.
En aktiv investeringsstrategi kan være gavnlig, når markederne er i krise, så længe du kan stole på, at fondsforvalterne klarer sig bedre, det er forhåbentlig det, du betaler for med denne service.
Efter først at have lanceret i 2017 har den ingen langsigtede præstationsdata, men den har modelleret sine porteføljer efter tidligere resultater og fundet ud af, at hvis du havde investeret £10.000 i en af dens fem porteføljer for seks år siden gennem Investec, var den bedste præstation ville have været et afkast på 15,92 % i 2013, og det værste ville være en stigning på 2,81 % i 2015. Tiden vil vise, om denne slags resultater kan gentages.
Sådan vælger du den bedste HSA-udbyder til din livsstil
De bedste checkkonti til din virksomhed
Interaktiv investoranmeldelse – er det den bedste mægler for dine penge i 2022?
Netwealth anmeldelse – er det den bedste måde at investere over £50k
Charles Stanley Direct Review 2022 – det bedste hjem til din portefølje?