Den amerikanske drøm om boligejerskab kommer til en iøjnefaldende pris. I 2020 var den gennemsnitlige realkreditkontosaldo i USA på $208.185, og det dobbelte (eller mere) i landets dyreste lokaliteter. Og det er bare, hvor meget folk skylder på deres hjem - omkostningerne ved boligejerskab går ud over din månedlige afdrag på realkreditlån. Ifølge en undersøgelse fra ejendomsnoteringssiden Clever, bruger den typiske husejer 13.153 USD om året på vedligeholdelse og reparationer, boligforbedringer, ejendomsskatter og husejerforsikringer.

Den amerikanske drøm behøver dog ikke at være et økonomisk mareridt. Du kan spare penge som boligejer ved at sænke dine elregninger, undersøge skattelettelser, undersøge refinansiering af dit realkreditlån, reducere dine husejerforsikringspræmier eller øge din kreditscore. Læs videre for at låse op for måder at reducere omkostningerne ved boligejerskab.

Sænk dine forsyningsregninger

I 2019 udgjorde den typiske elregning i USA 115 USD om måneden, ifølge U.S. Energy Information Administration. Det giver op til 1.380 $ om året bare for at holde lyset tændt. Og det inkluderer ikke betaling for andre forsyningsselskaber, såsom naturgas og vand.

Så hvad kan du gøre for at skære ned på din husstands forbrugsudgifter? Her er fire forslag:

1. Installer LED-lys og lysdæmpere. Opgradering af dine lys og kontakter involverer en forudgående omkostning, men det kan spare dig penge på elomkostninger over tid. LED-lys bruger mindre strøm og skal ikke udskiftes så ofte som traditionelle lys. Lysdæmpere kan hjælpe dig med at spare ved at skære ned på mængden af ​​lys, du bruger.
2. Invester i energieffektive apparater. Hvis du skal udstyre et nyt hus eller udskifte slidte apparater, så tjek apparater, der bærer Department of Energy's Energy Star-certificering. Dette inkluderer køleskabe, opvaskemaskiner og vaskemaskiner og endda varmeapparater til hjemmet og klimaanlæg. Energy Star-certificerede vaskemaskiner bruger 25 % mindre strøm og 33 % mindre vand end almindelige vaskemaskiner.
3. Overvej at anskaffe en programmerbar termostat. En programmerbar termostat kan automatisk justere opvarmning eller køling i dit hus for at øge effektiviteten og spare energiomkostninger. Du kan spare så meget som 10 % om året på opvarmning og køling ved at skrue din termostat tilbage med syv til 10 grader fra dens normale indstilling i otte timer om dagen, ifølge Energiministeriet.
4. Overvåg vandforbruget. Du kan prøve at sænke indstillingen på din vandvarmer eller vaske dit tøj i koldt vand for at sænke energiomkostningerne. I mellemtiden skal du reparere eventuelle utætte vandhaner, så du ikke sender penge ned i afløbet.

Hvis du planlægger at blive i dit hjem i et stykke tid, kan du overveje fordelene ved at installere solpaneler eller forbedre dit hjems isolering for at reducere dine elregninger over tid. Afhængigt af hvor du bor, kan du endda kvalificere dig til kontantrabatter, skattefradrag og andre programmer, der tilskynder boligejere til at opgradere deres hus energieffektivitet.

Se på skattefordele

At eje et hjem kan have skattefordele, som nogle boligejere kan ignorere eller måske ikke engang er klar over.

En af dem er realkreditrentefradraget. Typisk kan du fratrække den årlige rente, du betaler på et realkreditlån, hvis du specificerer fradrag på din føderale selvangivelse. Berettigelse til fradrag afhænger af beløbet på dit realkreditlån, og hvornår du købte dit hjem.

Du kan muligvis også kræve et fradrag på din føderale selvangivelse for statslige og lokale ejendomsskatter betalt på dit hjem.

Hvis du har installeret et solcelleanlæg til boliger, kan du få en ekstra skattefradrag. Kreditten giver dig mulighed for at fratrække 26 % af omkostningerne ved installation af solcelle til boligprojekter, der begynder installationen frem til 2022, og derefter trappes ned til 22 % for projekter, der begynder i 2023. Som den ser ud nu, forsvinder boligkreditten i 2024.

Overvej refinansiering

Refinansiering af dit realkreditlån indebærer at få et nyt lån til at betale af på dit oprindelige realkreditlån. Hvis du gør det, kan du reducere renten på dit realkreditlån eller slippe din månedlige betaling ved at strække tilbagebetalingsperioden ud. Du kan også refinansiere for at slippe af med kravet om realkreditforsikring eller for at konvertere dit rentetilpasningslån til et fastforrentet lån.

Så hvordan beslutter du dig for, om refinansiering er det rigtige for dig?

Hvis du har en god eller fremragende kredit, kan du drage fordel af historisk lave renter og refinansiere dit realkreditlån, hvilket kan føre til lavere månedlige betalinger og tusindvis af dollars i besparelser over tid.

Husk dog, at refinansiering kan komme med tusindvis af dollars i gebyrer, hvilket delvist kan opveje besparelser, du kunne opnå ved en lavere rente eller lavere månedlige betalinger (selvom du sandsynligvis vil spare betydeligt mere i det lange løb, hvis du bliver i dit hjem). Derudover, hvis du vælger en refinansieringsaftale med lavere rente med en tilbagebetalingsperiode, der er kortere end den, du har nu, kan du have højere månedlige betalinger.

I sidste ende kan du beslutte dig for at gå videre med refinansiering, hvis du kører tallene og ser, at du vil spare nok på dine månedlige betalinger til at gå i balance på dine refinansieringsomkostninger på blot et par år. Hvis du går videre med refinansiering, skal du sørge for at finde den långiver, der tilbyder de bedste priser, vilkår, gebyrer og kundeservice.

Sænk dine boligejeres forsikringsomkostninger

Nogle husejere kan muligvis barbere penge fra deres boligudgifter ved at sænke deres husejerforsikringsregning. Data frigivet i 2020 af National Association of Insurance Commissioners viser, at den gennemsnitlige årlige præmie for husejerforsikring lå på $1.249 i 2018.

Hvordan kan du sænke din boligforsikringspræmie? Her er fire mulige måder:

1. Shop rundt. Sammenlign forsikringstilbud fra mindst tre selskaber, og du kan muligvis finde et andet forsikringsselskab, der kan dække dig for mindre.
2. Hæv selvrisikoen. Hvis du øger selvrisikoen fra for eksempel $500 til $1.000, kan du muligvis skære din præmie. Selvrisikoen er det beløb, du betaler af din egen lomme, når dit forsikringsselskab godkender et krav.
3. Bund forsikringer fra samme forsikringsselskab. Hvis du køber en boligforsikring hos det samme selskab, der forsikrer din bil, kan du muligvis opnå en lavere præmie. Forsikringsselskaber kalder dette "bundling".
4. Spørg om rabatter. Du kan muligvis kvalificere dig til præmierabatter, hvis du for eksempel har installeret en tyverialarm, eller du er over 55 år. Eller du kan sikre dig en loyalitetsrabat ved at blive hos et forsikringsselskab i et vist antal år. Der er ingen risiko ved at ringe til dit forsikringsselskab for at tjekke det.

Hvordan din kreditscore kan hjælpe dig med at spare penge

En god kreditvurdering kan åbne en række finansielle døre. Uanset om du gør dig klar til at underskrive en realkreditaftale, eller du overvejer en refinansiering, kan en forbedret kreditscore hjælpe dig med at sikre en lavere rente og spare dig for en bunke penge i løbet af dit låns løbetid.

Du ønsker måske også at finansiere boligforbedringsomkostninger med et kreditkort, der tilbyder en indledende 0% årlig procentsats (ÅOP) for nye køb, såsom et nyt køleskab eller forsyninger til et boligforbedringsprojekt. Bare sørg for at slette hele saldoen, inden introperioden slutter, og kortets standardrente træder i kraft. Det rigtige kreditkort kan også levere belønninger langt ud over dets rentefri introperiode for at handle i bestemte butikker eller foretage bestemte køb.

Hvis du overvejer at ansøge om et belønningskreditkort eller et kort med en introduktions-ÅOP på 0 %, så tjek Experian CreditMatch™ for at se skræddersyede kreditkorttilbud, der kan være rigtige for dig.

En god kreditscore kan også gøre det muligt for dig at opnå gunstige vilkår, såsom en lav rente, for et boliglån eller en boligkredit. Dette kan ende med at være en billigere måde at låne penge til at betale for et boligforbedringsprojekt eller et andet husstandsbehov end at lægge køb på et kreditkort med høj rente.

Bundlinjen

At eje et hjem kan være en af ​​de største bedrifter i dit liv, men også en af ​​de dyreste. Du har dog mange værktøjer i din økonomiske værktøjskasse til at trimme udgifterne forbundet med at eje en bolig. Hjælp med at holde styr på dit finansielle hus ved at tjekke din gratis kreditrapport fra Experian og tilmelde dig gratis Experian kreditovervågning.