Du har måske hørt dette råd fra din forsikringsagent:"Hvis du nogensinde har et indbrud, eller din ejendom er udsat for hærværk, bedes du rapportere dette til mig med det samme."
Men er dette altid gode råd?
Det sydlige Californiens mangeårige læser "Anne" havde netop det spørgsmål til mig flere timer efter, at hun "blev rystet vågen kl. 3:30 om morgenen af et telefonopkald fra M&S Security, der fortalte, at alarmen var gået på mit kontor."
Efter at have inspiceret kontoret med deres patruljeofficer, var det klart, at intet var blevet taget eller forstyrret, med undtagelse af skaden, der blev forårsaget, da den kommende indbrudstyv forsøgte at komme ind:
»Det var kun ejendomsskader - hærværk - og jeg lavede straks en politianmeldelse. Skal jeg også informere min forsikringsagent?” spurgte hun.
At underrette eller lade være med at underrette din forsikringsagent, det er spørgsmålet , og det kan have potentielt betydelige konsekvenser. Jeg har svaret om et øjeblik, men lad os nu antage, at tyven var vellykket og ting blev stjålet af betydelig værdi, som vil blive opført i en forsikringssag.
Jeg talte med Chula Vista, Californien, State Farm Insurance-agent Bernardo Vasquez, som er i en unik position, når krav af denne art fremsættes. Mens han nu er en agent, der sælger forsikringer - og elsker at være sin egen chef - forklarer han, at "Mine første 18 år var som efterforsker, og arbejdede på alle facetter af krav, bil, brand, kommerciel, retssager og katastrofer."
Vasquez påpeger, at krav betales, "baseret på at bevise, hvad der var der, hvad der gik tabt. Det er den største udfordring en virksomhed eller boligejer vil stå over for i en enormt stressende tid. Så for at minimere den følelsesmæssige påvirkning og være sikker på, at du er i stand til at liste alt, hvad der gik tabt, skal du være forberedt, før begivenheden indtræffer."
Og hvordan kan du forberede dig på det potentielle tab?
"Da ingen kan huske alt, ved at have en fortegnelse over, hvad du ejede, hvad der var på kontoret eller hjemme - før det er nødvendigt - dette hjælper med at sikre, at din erstatning bliver korrekt betalt og vil reducere den mentale belastning, som ofte er betydelig."
Han forklarede, at dit varelager kan være i digital eller papirform, men det skal holdes uden for lokalområdet. Brug din mobiltelefon til at filme og fotografere indholdet i dit hjem eller kontor.
"Gem dine salgskvitteringer og kreditkortudtog, som viser købet, og ejervejledninger. Disse ting er så værdifulde - især 20 eller 30 år senere - og det er en god idé at tage billeder af disse genstande med familie eller medarbejdere på billederne for at fastslå ægtheden. Vis serienumre på dyre varer, såsom elektronik og apparater, samt deres udskiftningsomkostninger."
Jeg kan ikke tælle de gange, hvor kunder, der havde en brand eller blev indbrudt, følte, at de havde vundet Forsikringslotteriet, med visioner om gratis penge, der faldt ned fra himlen. Informeret om, at udfyldning af kravet udsatte dem for retsforfølgelse, og at påstandsjusteringer var alt andet end naive, var normalt et godt wake-up call.
Nogle valgte at ignorere min advarsel, da de tydeligvis havde stået bag døren, da hjerner blev delt ud, og forventede, at mit kontor ville blive deres medsammensvorne til forsikringssvindel. De blev hurtigt ex-klienter .
"Vores ører bliver virkelig friske, når der er væsentlige uoverensstemmelser, såsom ting, der ikke synes at give mening, eller noget, der ikke stemmer overens med det, der blev anført i en politirapport," understreger Vasquez.
Af de mange gode punkter, han efterlod mig, skiller en sig ud:
"Det ville være dumt at indgive et krav, der er mindre end din selvrisiko, og ikke en god idé, hvor tabet er ret minimalt, eller omkostningerne til at reparere skader ikke er store. Krav kan resultere i en præmiestigning, og det skal du overveje. For større tab er det selvfølgelig derfor, du har en forsikring.”
Lad os endelig vende tilbage til vores læsers spørgsmål:Skal hun fortælle sin forsikringsagent, at hun har haft et indbrud? Nå, da skaderne var små, og vores læser, Anne, ikke har tænkt sig at gøre et krav gældende, så burde hun nok beholde sin mor, siger en forsikringsagent, jeg talte med.
"Bare husk, at jeg arbejder for virksomheden," sagde Albuquerque, N.M., forsikringsagent. "Mange agenter vil informere transportøren om dit tab, selvom du ikke indgiver et krav, og dine priser vil sandsynligvis blive hævet! Hvis det er relativt lille, og noget du nemt kan håndtere ud af din egen lomme, skal du aldrig give din agent besked.”