Når du tilmelder dig et nyt kreditkort, er du sikkert opmærksom på renten og måske saldooverførselsgebyret. Du kan endda tjekke for at se, hvad forsinkelsesgebyret er. Tillykke med at have taget disse skridt for at beskytte dig selv.

Men du er stadig ikke gør nok.

Der er to situationer, der kræver din opmærksomhed, selvom du ikke læser dine vilkår og betingelser eller privatlivspolitikken, hvilket du selvfølgelig også skal gøre. For det første skal du vide, at der er skjulte kreditkortpolitikker. For det andet skal du vide, at det er svært at fravælge at lade banken eller kreditkortudstederen dele alle dine oplysninger.

Kreditkort gotcha nr. 1:Skjulte politikker

Jeg havde for nylig et problem med min bank - en nationalbank med kontorer over hele kloden, hvis navn du kender. Dette kan endda være din bank.

Jeg var et par dage forsinket med at betale en kreditkortregning og var klar til at acceptere straffen. Jeg vidste, at jeg ville skylde et gebyr og renter og var parat til at betale uden at klage. Jeg havde heller ikke været forsinket med en betaling inden da. Men min bank afbrød mit kreditkort. Jeg fandt ud af det, da en købmand nægtede kortet – et jeg har brugt i mere end tre år.

Min første tanke var:Hvad vil dette for at gøre min kredit score? Jeg arbejder hårdt for at holde den på omkring 800.

Jeg talte med tre bankansatte, før jeg fandt nogen til at forklare, hvorfor mit kort var blevet afvist. Men selv dengang var det ikke meget af en forklaring. Jeg fik at vide:"Vi fortæller ikke kunder om afslag, når der er en forsinket betaling."

Hvad? Ja, jeg kom for sent, men pludselig havde jeg mistet mine rettigheder som forbruger?

Kundeservicemedarbejderen sagde:"Det er i vilkårene og betingelserne." Jeg bad hende vise mig hvor, og hun kunne ikke finde det. Det kunne jeg heller ikke. Advarslen var ikke på min erklæring, var ikke i kortudstederens vilkår og betingelser … det så ud til at være en politik, der blev opfundet med det samme.

Det var sindssygt.

Denne bestemmelse - at et kreditkort kan blive afskåret efter manglende betaling - står ikke med småt. Det står heller ikke med store bogstaver.

Lektion: Ikke alt er dækket med småt. Bankerne har altid overtaget.

Råd: Brug 15 minutter på at lære dit nye kreditkort at kende, eller endda et du har haft i din pung i årevis. Læs alt med småt. Ring derefter til banken og find ud af, under hvilke betingelser de ville nægte din brug af kortet. Det er bedre at vide det på forhånd end i det øjeblik, du prøver at købe noget.

Kreditkort gotcha nr. 2:At fravælge er en kæmpe smerte

Efter at have lært om disse skjulte politikker, var jeg i gang. Fordi privatlivets fred er så stor en bekymring, besluttede jeg at fravælge at tillade min bank at dele mine oplysninger. Du skal gøre arbejdet for ikke at tillade banker at dele dine oplysninger - for at fravælge. Tilvalg er standard.

Du kan finde oplysninger om dine rettigheder til at fravælge på Federal Trade Commission (FTC) hjemmeside. Heldigvis er den information let at læse.

Det tog mig 20 minutter på min banks hjemmeside bare at finde politikken for deling af oplysninger, og i sidste ende fandt jeg den ikke engang der. Hvis du skriver "opt out" i søgefunktionen, kommer du ingen vegne. Men fravalg er det eneste måde at begrænse, hvad en bank eller et kreditkortselskab gør med dine personlige oplysninger.

Uden held på min banks hjemmeside kom jeg til sidst til mit kreditkortudtog og fandt dette … på den tredje eller fjerde side, langt forbi det, de fleste af os normalt ser på, når de betaler vores månedlige regning. Det er et meget kort uddrag af meget, meget længere stykke tekst:

Ordene "dig" og "din" gælder for hver person, der indsender ansøgningen. Du har læst den medfølgende ansøgning, og du bekræfter, at alt, hvad du har angivet, er sandt og fuldstændigt... Du giver samtykke til, at vi deler oplysninger om dig og din konto med den organisation, hvis nogen, der støtter dette kreditkortprogram. Du giver os tilladelse til at dele sådanne oplysninger med andre, i det omfang loven tillader det, og vores kreditoplevelse med dig. Derudover kan du som kunde senere angive en præference for at fritage din konto fra noget af informationsdelingen med andre virksomheder (“opt-out”). Hvis du accepterer eller bruger en konto, gør du det i henhold til betingelserne i denne ansøgning, "Oplysninger om pris, gebyr og andre omkostninger" og kreditkortaftalen, som den kan blive ændret; du accepterer også at betale og/eller holdes solidarisk ansvarlig for alle gebyrer, der er påløbet under sådanne vilkår ... Du giver endvidere samtykke til vores brug af automatiske opkaldere, tekstbeskeder eller forudindspillede beskeder til at betjene din konto, selvom telefonnummeret er et mobiltelefonnummer, som den opkaldte part debiteres for ...

Det er skrevet på samme niveau som akademisk artikler. Det er ikke designet til at blive læst og forstået af den brede offentlighed.

Og kan du tro på alt, hvad du er "enig" i her?

Da jeg endelig fandt den rigtige information, var jeg stadig ikke færdig. Jeg var nødt til at ringe eller skrive til banken for at fravælge. Igen, de gør det ikke nemt.

Bundlinjen

Kreditkort er en nødvendighed i nutidens verden, men det samme er at være smart med, hvordan du bruger dem, og tage dig tid til at vide så meget som muligt om deres vilkår og betingelser. Det kan heller ikke skade af og til at læse alt det med småt, uanset hvor smertefuldt det end måtte være.