Udsættelse er en enestående lumsk egenskab hos mange mennesker, i det mindste som den relaterer til resten af det vilde rige. Selvom jeg bestemt kunne bevidne, at min kat er doven, erkender de fleste vilde skabninger, at vente på i morgen er forskellen mellem at overleve og at sulte. Så vi tyer til nytårsforsætter som en måde at forpligte os til selvforbedring.
Mange af de sædvanlige beslutninger er nemme at forpligte sig til, men udfordrende at overholde. Uanset om det er kost, motion eller rygestop, er 1. januar kun én dag. At holde sig til det for endnu en 364 er den virkelige udfordring.
I lyset af den hidtil usete usikkerhed og uventede økonomiske belastning, som mange har kæmpet med i 2020, kan det virke skræmmende at fastsætte økonomiske planlægningsbeslutninger for 2021 – men selv små skridt kan holde dig i den rigtige retning. Her er et par tips til at få det rigtigt:
Disse opløsninger er enkle, men de kan give et kraftfuldt slag. Her er to sande historier om mange, jeg har set som rådgiver, der viser, hvor virkningsfulde disse mål kan være.
Den første er en klient, jeg mødte første gang for fem år siden, da hun var 25. Hun startede sit voksne liv efter at have kæmpet med en lang række betydelige udfordringer. Vi diskuterede behovet for en nødfond, og hun fik det gjort. Vi gennemgik behovet for livsforsikring, da hun blev gravid. Hun og jeg kæmpede os igennem underwriting-udfordringerne med forskellige luftfartsselskaber, og det fik vi endelig også gjort. Jeg sagde, at hun skulle starte en Roth IRA, og hun gjorde det med kun 50 $ om måneden. Da hun var nødt til at trække sig tilbage på opsparing på grund af uventede omstændigheder, flyttede hun urskiven tilbage, da omstændighederne blev bedre. Listen bliver ved og ved. Hun tog HANDLING og fortsætter med at gøre det. Om 35 år vil hun se tilbage og undre sig over, hvad hun har udrettet.
Jeg har en anden klient, der er 53 og måtte ned i lønnen i COVID-19-krisen. For første gang i 30 år sparede hun ingenting, og det var yderst foruroligende for hende. Hun forventede, at jeg ville dele angsten, og til hendes overraskelse gjorde jeg det ikke. Hun havde brugt de sidste tre årtier på at være streng og disciplineret, og hun havde bygget en pensionsportefølje på 1,15 millioner dollars, på trods af at hun aldrig havde tjent mere end 70.000 dollars om året. Der var ingen arv. Intet lotteri. Det var alt, hvad hun gjorde. Jeg forklarede, at hendes portefølje sandsynligvis vil vokse til $2 millioner i en alder af 65, selvom hun ikke tilføjer en dollar mere (antag et afkast på 5 %). Fordi denne portefølje er så stærk – selv i en tid med usikkerhed – er vi nu i stand til at overveje førtidspension for hende.
Disse to "historier" er rigtige mennesker. Man vil få det gjort. Det har den anden allerede gjort. De har kun brugt et par minutter hvert år på at tage opgørelse, vurdere risiko, beskytte familien og lave små skridt, der fører til langsigtet succes. Så, denne 1. januar, minde dig selv om finansiel planlægning er den nemme løsning. Bare udsæt det ikke til næste år!