Når vi arbejder med kunder, der planlægger deres pensionering, er en ting, vi næsten uvægerligt spørger om i starten af vores forhold, deres forbrugsmønstre. Nogle par har allerede et stærkt greb om at forstå dette, mens andre måske er begyndt at arbejde sammen med os for at få hjælp til netop dette emne. Selvom der er mange måder at dykke ned i forbruget, starter vi gerne med en metode, der både er præcis og relativt nem at arbejde med for vores kunder.
For kunder, der aldrig har lavet budgettering før og hader regneark, vil vi typisk anbefale, at de ser på Mint som deres første mulighed for at kæmpe alle disse oplysninger sammen. Der er mange tilgængelige budgetapps, men Mint ser stadig ud til at være en af de nemmere at bruge med en ret robust kontosammenlægning.
For læsere, der ikke er bekendt med det, er Mint et gratis websted for personlig økonomistyring og mobilapp fra Intuit, virksomheden bag Quicken og TurboTax. Appen er tilgængelig på din computer og mobilenheder og er designet til at hjælpe hver bruger med at spore deres budget ved at downloade transaktioner fra deres bank-, kreditkort- og investeringskonti. Afhængigt af hver enkelt persons prioritet hjælper det med at skabe et budget, en spareplan eller at betale ned på gæld.
Med den korrekte opsætning og indsats kan Mint være meget kraftfuld. Jeg arbejder med en familie, der bruger det til at oprette deres årlige budget – og bruger det til at skabe deres årlige forventede udgifter for det næste kalenderår. Som med enhver softwareapplikation kan jeg altid godt lide at sætte forventningen på forhånd om, at det kræver en vis indsats over tid at få tingene rigtigt.
Mint vil i store træk kategorisere de fleste transaktioner korrekt, når de linker til dine bank- og kreditkortkonti, men vil fra tid til anden skulle rettes. For eksempel har jeg en tilbagevendende regning fra Centura Health, som Mint troede var fra "Century Theatres" og kategoriseret som "Forlystelser" frem for lægeudgifter. Men med et par hurtige opdateringer var Mint i stand til at justere denne kategori, så den altid tagger den betalingsmodtager til kategorien "Læge" i fremtiden. Når du først laver en tilpasning som denne, justeres trends og budgetter hurtigt.
Ved at foretage et hurtigt tjek af dine transaktioner med få ugers mellemrum, kan du nå frem til et præcist øjebliksbillede af dit forbrug.
I løbet af det seneste år har mit rådgiverteam gennemgået processen med at se på udgifterne med mange af vores kunder, især under COVID. Dette har været en god mulighed for at revurdere, hvor meget af deres udgifter, der er væsentlige i forhold til ønsket. At have denne form for information lagt ud er afgørende for at opbygge en detaljeret pensionsplan.
Det kan være yderst nyttigt at afgrænse, hvad du virkelig har brug for i pension til dine kernebehov, kontra hvad du har mere skønsmæssig kontrol over. Til gengæld kan dette hjælpe dig med at forstå, hvilken type pude du vil have i pension – mod uventede hændelser, du kan støde på, såsom miljøer med lavere afkast, bjørnemarkeder eller uforudsigelige begivenheder som COVID.
Med en lille indsats overhovedet er det også muligt at se dine udgifter efter kategori eller efter forhandler i Mint. Jeg gjorde for nylig dette selv og var forbløffet over at finde ud af, at min familie brugte over $9.000 sidste år på Amazon! Ganske vist var vi ved at forberede ankomsten af vores anden datter og fyldte masser af varer op, men alligevel overraskede det mig en lille smule.
At have denne slags tal foran dig kan virkelig hjælpe dig med at forstå, hvor din lønseddel går hen. I mit tilfælde har de sidste par år indeholdt mange udgifter til sundhedsvæsenet. Jeg forventer ikke, at det fortsætter på lang sigt, men at vide, hvordan det hele hænger sammen, har hjulpet os med at forstå behovet for at reducere udgifterne på andre områder for at sikre, at vi ikke løber ind i problemer.
Af disse grunde fortsætter jeg med at anbefale Mint til kunder, især for yngre familier, der ønsker at bygge en langsigtet opsparingsplan. Det er aldrig for sent at komme i gang, og du lærer måske bare et par interessante ting undervejs, som vil hjælpe dig med at forbedre dit økonomiske billede.