Skilsmisse bliver mere almindeligt blandt folk på 50 år og ældre – faktisk så almindeligt, at det har sit eget navn:"grå skilsmisse." Der er ofte store ændringer i en persons økonomi og livsstil efter skilsmissen, men jo hurtigere du står over for din nye økonomiske virkelighed, jo bedre vil du have det.

Jeg havde engang en klient, der insisterede på, at hendes mål nr. 1 efter hendes skilsmisse aldrig skulle tvinges til at sælge sit hus og reducere størrelsen. Samtidig ville hun ikke lytte til mit råd om at skære ned på sine udgifter - såsom ferier - for at få råd til sit hus. Hun fortsatte sin livsstil før skilsmissen og arbejdede sig hurtigt ind i et økonomisk rod.

I modsætning til yngre mennesker, der har tid til at starte forfra og genopbygge deres økonomiske liv, har de 50 og ældre mindre bane til at akkumulere rigdom. For denne aldersgruppe vil det at sætte prioriteter og træffe vigtige beslutninger hjælpe med at beskytte og bevare deres formue efter skilsmissen.

Forbered en liste over aktiver og gæld

For dem, der har besluttet at forfølge en skilsmisse, er et af de vigtigste tidlige skridt at give detaljerede økonomiske oplysninger til din advokat. En familieretsadvokat vil have, at du kommer forberedt med en komplet liste over dine aktiver og gæld samt indtægter og udgifter. Husk, at advokater opkræver hundredvis af dollars i timeløn, så jo flere oplysninger du kan give dem på forhånd, jo færre penge vil du bruge på at samle disse oplysninger sammen. Hvis du ikke har en balance dokumenteret, skal du starte nu og opdatere den hvert år.

Kompiler følgende oplysninger:

• Aktiver, såsom kontanter i banken til pensionskonti, aktieoptioner og pensioner, livsforsikringer, værdier af primære og fritidshuse.
• Gæld, herunder skyldige beløb på realkreditlånet, egenkapital, kreditkort og billån.
• Indkomstposter, som kan hentes fra den seneste selvangivelse eller en, der er ved at blive indgivet. Løn og bonusser, udskudte kompensationsindtægter, pensioner, renter og udbytte fra investeringskonti, lejeindtægter fra sommerhuse og overskud fra en virksomhed er alle indtægtsposter, der bør dokumenteres.
• De fleste udgifter kan hentes fra bank- og kreditkortudtog eller online-betalingsregistreringer. Sørg for, at du ved, hvordan du får adgang til online bankkonti, og download de seneste 12 måneders kontoudtog.

Planlæg at opdele udgifterne i to kategorier:faste vs. variable udgifter. For eksempel, hvis realkreditlånet er $2.500, og bilbetalingen er $750, skal disse faste udgifter medregnes i forligsaftalen.

Efter-skilsmisse:Økonomiske bør og lad være

Efter skilsmissen er der en god chance for, at hver person vil have færre aktiver og muligvis mindre indkomst, end da de var gift. Dette betyder normalt, at der skal foretages økonomiske justeringer af livsstilsforbrugsvaner.

Det er ikke så enkelt som at tage den indkomst, der genereres af begge mennesker, og dividere den med to. Livet vil være anderledes. Der er nu to husstande i stedet for én, begge med faste udgifter; et ekstra køretøj kan være nødvendigt, samt flere forsikringsomkostninger.

Det er vigtigt at forstå, hvilken type udgifter din nye livsstil kan understøtte. Her er nogle anbefalinger til at hjælpe med at tilpasse sig en ny økonomisk situation:

Lav et nyt budget

Sørg for, at du komfortabelt kan betale de nødvendige udgifter - mad, tøj, forsikring, bil, hus - og efterlad en pude til uventede ting. Sæt midlertidigt tanken om at købe ekstra ting i bero – en helt ny bil eller opgraderede møbler. Glem ikke at indregne besparelser i dit budget. For klienter, der modtager underholdsbidrag som en del af forligsaftalen, fordeler vi det mellem underholdsbidrag, der bruges til leveomkostninger, skat og opsparing til fremtiden.

Opret en finansiel plan og hold dig til den

Bestem, hvad dine nye mål er – er de at blive i dit hjem, rejse mere, være i stand til at gå på pension tidligere? Kortlæg dine pengestrømme og se, hvor meget der skal afsættes til nuværende leveomkostninger kontra fremtidige mål. At tilpasse sig en ny økonomisk virkelighed betyder, at du måske ikke har penge nok til at gøre alt, hvad du vil, og derfor er prioritering og sammensætning vigtige aktiviteter. Hold kursen - skift ikke mening eller din økonomiske strategi med få måneders mellemrum. Se din økonomiske plan igen hver sjette måned, indtil du er meget fortrolig med, hvordan det går for dig økonomisk. 

Se nøje på dit boligbudget

Med mindre indkomst vil der sandsynligvis være færre penge til husbetaling, møbler og opgraderinger. Hvis du boede i et hus på $750.000, mens du var gift, skal du muligvis ringe tilbage til et hjem til en værdi af $500.000 eller mindre for at have råd til betalinger og udgifter. Bolig er en af ​​de største faste udgifter i ethvert budget, og du kan ikke købe dagligvarer med egenkapitalen i dit hjem. Nedskæringer kan give dig frihed til at nå andre økonomiske mål med færre budgetmæssige begrænsninger.

Genforestil dig ferier

Selvom alle har brug for at komme væk fra det hele en gang imellem, så lad ikke denne variable udgift blive en økonomisk byrde. Dine familieferier er måske ikke så glamourøse på din nye enkeltindkomst. Og det skal ikke være en konkurrence med din eks. Det er bedre for dine børn at se virkeligheden i din situation og se, hvordan du griber den direkte an og tilpasser dig, end at vende hovedet væk fra virkeligheden.

Skilsmisse er en stor begivenhed, der vil ændre dit liv følelsesmæssigt, psykologisk og økonomisk. Uanset om I ender med at skilles eller blive sammen, så tag tid til bedre at forstå jeres økonomiske situation nu, så I kan komme videre med en økonomisk tankegang, der vil tjene jer i fremtiden.