Skilsmisse er en følelsesladet tid for alle involverede, men forsømmelse af flittig opfølgning kan påvirke din økonomi. Der er flere områder, som nemt kan overses, når man konstant har uenigheder, forældremyndighedskampe og underholdsbidrag. Uanset om det er manden eller konen, der har stået for økonomien, er det vigtigt for begge ægtefæller at sætte sig ind i deres planlægning.

Lad os dele opgaven med at udrede år med blandet økonomi op i tre dele.

Del 1 af divisionsloven:Dine konti

Få din boligbeholdning og pant i kvadrat

Det største aktiv at håndtere i en skilsmisse er normalt huset. Hvis huset skal sælges, skal du huske på, at der kan være en stor kursgevinst på ejendommen, som der skal redegøres for.

Hvem er på realkreditlånet? Skal den ene ægtefælle frigøre sig fra ansvaret? Det er måske lettere sagt end gjort, men de fleste banker vil kræve et nyt lån i navnet på den part, der får boligen. Hvis den person, der er bevilget boligen ved skilsmissen, ikke kan kvalificere sig til et nyt lån, kan det være et problem. Banker tillader låneantagelser af flere årsager, men processen ligner at få ny finansiering. Undgå at fjerne dit navn fra titlen, før ansvaret er frigivet.

Hvis du ikke får bevilget huset eller anden fast ejendom, men dit navn stadig står på disse aktiver, er du stadig ansvarlig, hvis der sker noget. Hvis en naturkatastrofe f.eks. beskadiger din ejendom, eller en lækage beskadiger en nabos ejendom, kan du potentielt blive sagsøgt, bare hvis du står på titlen. En paraplyforsikring er temmelig billig og kan hjælpe under disse omstændigheder.

Du er også stadig ansvarlig for eventuelle vedligeholdelsesgebyrer eller vurderinger, der ikke betales, sammen med ejendomsskatter, hvis dit navn forbliver på titlen. Hvis din tidligere ægtefælle undlader at betale disse gebyrer til tiden, kan det skade din kredit.

Fortryd alle fælles bank- og mæglerkonti

At "fjerne" en medejer på en konto er lettere sagt end gjort. Efter skilsmisse skal du åbne individuelle eller tillidskonti og lukke eksisterende fælles konti. Dette kræver bestilling af nye checks, genbinding og direkte indbetalinger eller EFT-betalinger. Hvis du har pensionskonti, kan retten udstede en QDRO (Qualified Domestic Relations Order), som gør det muligt at opdele disse aktiver og sætte halvdelen i den anden ægtefælles navn. Det er vigtigt at tjekke modtagerne på IRA'er efter skilsmisse for at sikre, at modtageren ikke er den tidligere ægtefælle (medmindre det er det, du ønsker). Det samme med din pensionsopsparing på arbejdet:Modtagerne på din virksomheds 401(k) kan nemt overses, da opgørelser kan sendes årligt.

Du bør sikre dig, at alle individuelle konti har en overførsel ved dødsfald opført. Dette er den person, kontoen vil gå til, hvis du dør. Hvis du har fælles kreditkort, kan du eventuelt annullere dem. Hvis den fælles konto er knyttet til andre individuelle konti, du måtte have, vil du sandsynligvis fjerne linket til den.

Oprettelse af en trust for mindreårige børn bør også drøftes med din ejendomsadvokat.

Tjek dine kreditrapporter

Hvis din ægtefælle har beskæftiget sig med økonomien, og de fleste af regningerne og kreditten er i deres navn, bliver du nødt til at etablere din egen kredit. Du vil sikre dig, at dit navn ikke står på noget, der tilhører din tidligere ægtefælle, bare i tilfælde af at en betaling går glip af, ellers kan din kredit lide.

Del 2 af divisionsloven:Undersøg din forsikring

Har du nu flere boligforsikringer, end du har brug for?

Ofte kan ejendoms- og ulykkesforsikringer udstedes i den ene ægtefælles navn. Dette er normalt tilfældet med husejerforsikringer. Hvis du modtager formuegoder fra en skilsmisse, bør du sikre dig, at policen har dit navn på det i tilfælde af et krav. Det ville også være klogt at inventere din personlige ejendom efter opdelingen, da du muligvis betaler en højere præmie, når du nu kun har brug for halvdelen af ​​dækningen.

Hvis du for eksempel flytter fra et hus med fire soveværelser med indholdsdækning på $60.000 til et toværelses hus, har du muligvis kun brug for en dækning på $30.000. Du kan også betale ekstra for værdigenstande, såsom smykker og kunst, der tilhører din tidligere ægtefælle, så det er vigtigt at revurdere din politik.

Forbered dig på stigende priser på bilforsikringer

Dine bilforsikringspriser kan stige. Dette skyldes ægteskabsrabatter, som forsikringsselskaberne giver. At være gift indikerer en vis stabilitet for forsikringsselskaberne og sænker dine forsikringspræmier. Du bliver også nødt til at fjerne eventuel stablet dækning, hvis du ikke længere har to eller flere biler i husstanden. Hvis din adresse ændres eller "huset" til bilen ændres, kan det også påvirke dine præmier. For eksempel, hvis din bil flytter fra en sikker garage til en udendørs parkeringsplads, kan det få din præmie til at stige, afhængigt af transportøren.

Livsforsikringsproblemer at overveje

Du kan have forskellige livsforsikringer, måske nogle hos din arbejdsgiver. Tjek modtagerne for at sikre, at de er i overensstemmelse med dine ønsker. Hvis du vil have mindreårige børn som begunstigede, skal du muligvis oprette truster. Du bør også gense din ejendomsplan med din advokat for at sikre dig, at dine truster ikke angiver din tidligere ægtefælle som kurator (medmindre det er dit ønske).

Det kan også være fornuftigt at få en periodeforsikring på den ægtefælle, der betaler børnebidrag, indtil børnene er gamle nok til at forsørge sig selv. Den ægtefælle, der modtager børnebidraget, bør være modtageren af ​​denne politik.

Hvad med sundhedsforsikring?

Hvis en af ​​ægtefællernes arbejdsgiver sørger for sygeforsikring, hvordan får den anden ægtefælle dækning efter skilsmissen? Er de pårørende dækket af denne politik? Dette kan være en økonomisk vanskelighed, hvis den anden ægtefælle skal gå og finde individuel dækning på egen hånd.

Del 3 af divisionsloven:Skatter og finansiel planlægning

Angivelse af skat som single kan tage en vejafgift

Din skatteangivelsesstatus vil være din status ved udgangen af ​​året. Dette kan få dine skatter til at stige eller føre til et yderligere ansvar. Hvis du er ansat i W2 og har tilbageholdt det meste af året på baggrund af at du er gift, kan du ende med at underholde, hvis du nu skal melde dig som single. Gifte mennesker får flere skattelettelser, så du kan uventet ende med at betale mere til regeringen. Det er muligt, at du har foretaget estimerede betalinger for det år, hvis ja, hvem får fordelen?

Også, hvis der blev betalt renter og ejendomsskatter for det år, hvem skal så bruge fradragene? Det er vigtigt at diskutere disse ting på forhånd, da de kan udløse revisioner, hvis de trækkes fra på begge selvangivelser. Dette er især tilfældet med forsørgere – hvis begge ægtefæller angiver det samme barn som en forsørger, kan du få problemer med IRS.

Pensionsaktiver har ikke samme værdi som efter skat - dette skal man huske på ved opdeling af aktiver. Onkel Sam ejer en andel af traditionelle IRA- og pensionskonti. Arbejd sammen med din revisor/CPA for at sikre, at disse elementer håndteres korrekt.

Genovervej din økonomiske plan og investeringsallokering

Kan din økonomiske plan fungere separat efter din skilsmisse? Tingene vil sandsynligvis blive strammere for begge ægtefæller, fordi betaling for én husstand kan ændre sig til at betale for to. Indkomst på pension kan også falde med hensyn til pensioner og socialsikringsindkomst.

Hvis din indkomst er væsentligt lavere end din ægtefælles, bliver du nødt til at revurdere dit budget og dine mål. Hvem har ansvaret for børnenes opdragelse? Hvilke mål har du nu som enlig?

At have et budget for hver ægtefælle og vide, hvad hver person har brug for for at overleve alene, bør beregnes. Det nytter ikke at beholde et hjem eller en ejendom, du ikke har råd til at forsørge alene.

Tid til en ny risikoanalyse

I kan have lavet en risikoanalyse sammen med din ægtefælle og sammen kommet frem til en investeringsallokering. På dette tidspunkt kan din risikotolerance have ændret sig væsentligt eller kan være anderledes end dine samlede resultater. Du skal muligvis gennemgå risikoanalyseprocessen igen, hvilket kan føre til en ændring i din samlede aktivallokering.