Udsætter dine børn din pension i fare?
Forældre til voksne børn giver deres børn omkring 500 milliarder dollars årligt - det dobbelte af det beløb, de bidrager med til deres egne pensionskonti, ifølge nyere forskning fra Merrill Lynch og Age Wave. Og omkring halvdelen af forældrene i en nylig Bankrate-undersøgelse sagde, at betaling af deres voksne børns regninger var en trussel mod deres egen pensionssikkerhed.
Næsten 80 % af forældrene giver deres voksne børn en eller anden form for økonomisk støtte, fandt Merrill Lynch, hvad enten det drejer sig om at betale hverdagsregninger såsom mobiltelefonservice eller at hjælpe med afdrag på realkreditlån og andre store billetter. Et "fantastisk antal" er villige til at yde store økonomiske ofre for deres voksne børn, såsom at hive penge ud af deres pensionskonti, siger Lisa Margeson, leder af pensionskundeoplevelse i Bank of America. En ud af fire sagde, at de ville optage gæld for at forsørge deres børn, konstaterede Merrill.
Finansielle rådgivere siger, at de kæmper for at beskytte kundernes pensionsopsparing mod voksne børn. "De fleste af mine kunder hjælper voksne børn på den ene eller anden måde," siger Lynn Ballou, senior vicepræsident og partner hos EP Wealth Advisors, i Lafayette, Californien. I de bedste tilfælde, siger hun, har forældre råd til det, og hjælp hjælper børnene med at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed. Men i de værste tilfælde er den økonomiske hjælp bare at sætte børnene i stand til at leve over evne og udtømme forældrenes redeæg.
Forældres støtte til voksne børn er vokset på baggrund af stigende uddannelsesomkostninger og svag lønstigning. Sidste år hjalp Nick Kovach sin ældre voksne datter, som havde betalt ned på studielån, med en udbetaling på et hus, og han planlægger at gøre det samme for sin yngre datter. "Ingen af børnene bad om hjælp," siger Kovach, 62, en pensioneret onkolog i Olympia, Washington. Men "vores motto har altid været, at vi havde deres ryg, så længe de bevæger sig fremad." Selvom han er rimelig sikker på, at han ikke bringer sin pensionssikkerhed i fare, siger Kovach, "hvem pokker ved, hvad morgendagen bringer?" Hvis markederne går sydpå, eller han træffer nogle dårlige investeringsbeslutninger, siger han, "vi kan være i en verden med såret."
Hvordan ved du, når din økonomiske støtte til et voksent barn er gået for vidt? Et rødt flag er, når "forældre ikke kan se slutningen" af disse udgifter, siger Jim Ciprich, en rådgiver hos RegentAtlantic, i Morristown, N.J. - med andre ord, din støtte sætter ikke børnene på vej mod uafhængighed. Og hvis du oplever, at du ændrer din livsstil markant eller trækker penge fra dine pensionskonti, er det tid til at begynde at undersøge dit niveau af støtte, siger rådgivere.
Begynd først at tale. Hvis du vil hjælpe dine børn, så spørg, hvordan du kan være støttende uden at afskrække deres uafhængighed, siger rådgivere. At skrive en check er måske ikke svaret. Måske kunne du hjælpe med at passe børnebørnene om aftenen, for eksempel, så dit barn kan arbejde et andet job, siger Ballou.
Hvis du giver økonomisk støtte, så sæt grænser. Gør det klart, at du har et budget, og du holder dig til det. Hvis du har flere børn, siger Ciprich, skal du bare være opmærksom på, at den hjælp, du giver et barn, kan sætte forventninger blandt de andre.
Hvis du har problemer med at lukke mor og fars bank, så overvej at inddrage en mægler. I et familiemøde, for eksempel, kan en finansiel rådgiver lave regnestykket for dine børn og sige:"Se, hvordan alle løber tør for penge i en alder af 80? Det her må stoppe,” siger Ballou. På den måde, siger hun, "der er ingen fingerpegning, nej 'hej, du elsker mig ikke længere'."
Og hvis alt andet fejler, kan du sende en knap så subtil besked. En kunde, siger Ballou, solgte sit hus med fire soveværelser for at få hendes børn til at flytte ud. "Hun flyttede ind i en lejlighed med to soveværelser, fortalte dem, hvornår huset ville lukke, og sagde:'Vi ses'."