De gennemsnitlige bilforsikringsomkostninger kan variere meget afhængigt af, hvem der beregner dem, men en Insure.com-undersøgelse fra 2019 af priser fra store bilforsikringsselskaber i hver stat viste, at den gennemsnitlige politik i USA er $146 om måneden eller $1.758 om året. Faktorer som alder, køn, civilstand, køreplan, kreditvurdering og det køretøj, du kører, kan dog i høj grad påvirke politikpriserne.
Resultatet? Du kan tage en række trin for at reducere dine præmier. Den bedste måde er at sammenligne shop. Online mæglerselskaber såsom CarInsurance.com, TheZebra.com og QuoteWizard.com giver dig mulighed for at tilføje grundlæggende detaljer - såsom din alder og din bils mærke, model og år - for at sammenligne priser fra forsikringsselskaber. progressive.com giver dig mulighed for at sammenligne tilbud fra fire andre forsikringsselskaber.
Disse sider er gode udgangspunkter, især fordi nogle forsikringsselskaber tilbyder en rabat for at begynde dit tilbud online, siger Insure.coms senior forbrugeranalytiker Penny Gusner. (For at få tilbud fra de største amerikanske bilforsikringsselskaber, herunder Allstate, Geico, State Farm og USAA, skal du ringe til selskaberne. Du kan også finde en uafhængig agent, der kan handle flere forsikringsselskaber på www.trustedchoice.com.
Men for at få en æble-til-æbler-sammenligning, når du køber tilbud, siger Tamara Naar, AAA's direktør for forsikringstjenester, brug dit forsikringsselskabs erklæringsside. "Dec-siden" er et industristandardiseret dokument, der viser en plans beskyttelses- og dækningsgrænser. Ved at give dec-siden af din nuværende forsikringspolice til andre forsikringsselskaber, kan du se, om de kan slå prisen og samtidig tilbyde de samme vilkår.
Stop ikke ved pris og forsikringsbetingelser. Se også på forsikringsselskabets helbred. "Har virksomheden en god økonomisk status? Har de klager mod dem gennem Better Business Bureau? Det er vigtige ting at overveje,” siger Marissa Mounds, senior adm. direktør for produktstyring hos Travelers Insurance. Du ønsker måske at oprette et regneark for at holde styr på priser og vilkår; medtag din nuværende politik i sammenligningen. Og glem ikke, at forsikringsselskaber typisk giver dig en pause på 5 % til 20 % for at samle din bilforsikring med husejere eller andre former for dækning.
Gusner anbefaler, at du ændrer din police en gang om året. Større livsbegivenheder kan også berettige at købe en ny udbyder, siger hun. For eksempel, hvis du har brug for at tilføje en chauffør til din police, eller du for nylig har købt et hus, "kan der være en bedre bilforsikringsudbyder derude for dig baseret på dine nye omstændigheder," siger Gusner.
Selvom forsikringsselskaber ser på de samme grundlæggende faktorer, vægter de risikofaktorer forskelligt, tilføjer hun, "så at finde den, der tilbyder de bedste priser og service til dine specifikke behov, er det, du leder efter."
Følgende strategier hjælper med at holde dine præmier nede.
Forhøj din selvrisiko. Din polices selvrisiko er det beløb, du ville betale ud af lommen i tilfælde af et tab, før din forsikringsplan træder i kraft for at dække eventuelle resterende omkostninger. Der er to komponenter:Hvis din bil bliver beskadiget eller ødelagt i en ulykke, kollision dækning betaler sig at reparere eller erstatte den. Dette gælder, hvis du rammer en anden bil eller en stationær genstand, såsom et eller træ.
Omfattende dækning beskytter i mellemtiden mod hændelser, der ikke involverer et andet køretøj, såsom tyveri af dit køretøj eller dets indhold, hærværk, kollision med et dyr, glasbrud eller skader fra faldende genstande, brand, eksplosion, jordskælv, vindstorm, hagl , eller oversvømmelse.
Kollision og omfattende forsikring dækker dig op til værdien af dit køretøj - og dine forsikringspriser vil normalt falde, efterhånden som din bil falder, siger Gusner. Nogle planer tilbyder en $0 fradragsberettiget, men generelt jo lavere din selvrisiko, jo højere din præmie. Derfor kan en forhøjelse af din selvrisiko hjælpe dig med at begrænse omkostningerne til din police. (Bemærk, at du generelt kan vælge en anden selvrisiko for kollision og omfattende dækning.)
Forøgelse af din selvrisiko fra $250 eller $500 til $1.000 kan reducere dine præmier med op til 20%. Det kan også forhindre dig i at indgive små krav, der kan føre til en satsstigning eller bringe en skadesfri rabat i fare. Du kan bruge opsparingen til at styrke din nødfond.
Hvis du kører en klunker, kan det være fornuftigt at droppe kollisionsforsikringen helt. Hvis din bil er samlet, retfærdiggør betalingen, du får fra forsikringsselskabet, muligvis ikke de højere præmier.
Gør krav på eventuelle rabatter, du kan kvalificere dig til. Mange bilforsikringsudbydere tilbyder reducerede priser for militært personale, veteraner, gode studerende, folk med rene kørekort, arbejdere i udvalgte erhverv (såsom sygeplejersker og lærere) eller affinitetsgrupper (såsom alumner eller broderskabsforeninger). Nogle giver dig mulighed for at tage et defensivt kørekursus til gengæld for en satsnedsættelse. Biler med avancerede sikkerhedsfunktioner, såsom automatisk nødbremsning eller advarsler om vognbaneskift, kan også være billigere at forsikre (men dyrere at reparere efter en ulykke).
Installer en køremonitor. Mange forsikringsselskaber vil reducere dine præmier, hvis du beviser, at du er en sikker chauffør. Virksomheder vurderer dine kørefærdigheder ved at installere en overvågningsenhed i din bil eller bruge en smartphone-app til at spore din kørehastighed, bremsevaner og andre faktorer. Besparelserne kan være betydelige:State Farms Drive Safe &Save-program giver kunderne rabatter på op til 50 % på deres bilforsikring. Og i de fleste stater får du en automatisk rabat bare for at deltage. Forbeholdet? Din forsikringssats kan stige, hvis du (eller din ægtefælle eller en teenagebilist) udviser højrisikokørselsadfærd.
Skift til en betal-som-du-kør-plan. Hvis du ikke kører ofte, kan det give mening at tilmelde dig en politik, der er baseret på det kilometertal, du logger, siger Floyd Yager, senior vicepræsident for ejendomsadministration hos Allstate Insurance. I øjeblikket tilbyder Allstate pay-as-you-drive-planer i 14 stater. Planerne opkræver en gennemsnitlig dagspris på $1,25 til $1,52 og en gennemsnitlig pris pr. mile på 9 til 10 cent. Men ikke alle forsikringsselskaber tilbyder en pay-as-you-drive-plan.
Ansvarsdækning beskytter dig, hvis du eller en anden person, der kører din bil med din tilladelse, sårer eller dræber nogen eller beskadiger en anden persons ejendom. Lad os sige, at du kører over for rødt lys, rammer en anden bil og sårer føreren. Under din ansvarsdækning ville dit forsikringsselskab betale erstatningskrav til den anden chauffør for skader på køretøjet og eventuelle legemsbeskadigelser, herunder udgifter til læge- og hospitalsudgifter, genoptræning, sygepleje og muligvis tabt indkomst og penge for smerte og lidelse. (Bemærk, at ansvarsforsikring giver dækning for andre mennesker, som du skader, ikke for dig eller dit køretøj.)
Mange forsikringsselskaber bruger stenografi til at beskrive ansvarsdækning. For eksempel kan en politik være angivet som 50/100/25. Det første tal henviser til dækningen (i tusindvis af dollars) for skade på én person i en ulykke, det andet tal er grænsen for skader på alle personer i ulykken, og det tredje tal er dækningen for skade på ejendom.
De fleste mennesker bør købe mere ansvarsdækning end deres stats minimumskrav. Som tommelfingerregel, siger Penny Gusner fra Insure.com, bør chauffører have en politik, der giver grænser på 100/300/100. Du har muligvis brug for mere dækning, hvis du ejer en virksomhed for at sikre, at din politik dækker enhver eksponering. Overvej også at styrke din beskyttelse mod en retssag på alle fronter med en paraplyforsikring.