Der er en scene i mange gamle film, ofte en romantisk komedie fra 1940'erne eller 50'erne, hvor hustruen kommer hjem fyldt med hatteæsker og indkøbsposer fra eksklusive butikker, og manden griner spøgefuldt over, hvor meget hans ægtefælle har købt. Det spilles normalt for grin.
Men i det virkelige liv er overforbrug af en partner – mand eller kvinde – ofte et alvorligt problem, der kan skade forhold eller, værre, føre til konkurs og skilsmisse.
En overforbrugspartner er også ret almindelig. Omkring en tredjedel af respondenterne i en Creditcards.com-undersøgelse i 2020 sagdede brugte mere, end deres partner ville have dem til, med 12 % indrømmede, at de havde hemmelig gæld.
"Penge dukker så ofte op i terapi," siger Sharon O'Neill, en autoriseret ægteskabs- og familieterapeut, hvis praksis primært er i Westchester County, NY. "Når to mennesker mødes, er det en af de ting, der ofte er anderledes - den ene bruger mere end den anden." Det er meget mere sjældent, siger hun, at et pars forbrugsvaner er forenelige.
Selvfølgelig er der grader af overforbrug, og en af de første ting, du bør finde ud af, er, hvorfor det generer dig. Hvis en partners udgifter tydeligvis skader din økonomi, så er problemet åbenlyst. Men hvis disse udbytter ikke har en økonomisk indvirkning på din husstand, hvorfor skulle de så betyde noget?
Ofte handler vrede over penge i virkeligheden om andre problemer i forholdet , siger Paul Hokemeyer, en autoriseret ægteskabs- og familieterapeut, der bor i Telluride, Colo. og New York City. "Det har ægteskaber hele tiden," siger han. "Investor-bankmanden, der har 20 cykler og hver måned kommer en ny cykel." Familien har råd til udgifterne, men det gør hans kone vred.
Så måske er cyklerne slet ikke problemet. Måske er det mangel på intimitet eller følelser af ikke at blive set eller hørt i et forhold, siger han. "Det er meget nemmere at tale om kvantificerbare ting, som cykler, end kvalificerede ting som følelser, så spørgsmålet bliver, hvordan det gør ondt på dig," siger Hokemeyer, som også er forfatter til Fragile Power:Why Having Everything Is Aldrig nok.
Intet former dit eget syn på at bruge mere end hvordan din egen familie tænkte på penge, brugte dem (eller ikke gjorde), skændtes om dem og brugte dem, mens du voksede op, og det samme gælder for din ægtefælle. "Det er meget vigtigt for par at forstå hinandens pengetype og respektere [det]," siger Jill Fopiano, en certificeret finansiel planlægger og præsident og administrerende direktør for O'Brien Wealth Partners i Boston. "Prøv at finde et sted for tilpasning i stedet for at se på dette som en karakterfejl eller et personlighedstræk."
Andrea Woroch, der ofte skriver og taler om budgettering og penge, siger, at da hun og hendes mand først kom sammen, stødte deres forbrugsmønstre fuldstændig sammen. Hun havde det fint med rester; han ville spise ude hele tiden. Hun købte generiske produkter; han har aldrig sammenlignet shoppet. "Jeg følte mig fuldstændig ude af kontrol med, hvordan min mand brugte, og hvad han brugte på," siger hun.
Så de tog det første skridt, hver ekspert anbefaler:De talte om problemet uden at pege fingre ad hinanden. "Du skal tage fat på problemet på en ikke-anklagende og ikke-dømmende måde, såsom 'Jeg har set disse kreditkortregninger, og jeg bliver virkelig bange. Jeg er bekymret for vores fremtid sammen, og jeg vil gerne sikre mig, at jeg gør alt, hvad der står i min magt for at sikre, at vores økonomiske fremtid er sikker," siger Hokemeyer. Find derefter fælles mål.
Kan I f.eks. blive enige om store mål, såsom at betale af på et realkreditlån, finansiere et barnebarns uddannelse, gå på pension eller købe et andet hjem? Hvis det er tilfældet, er det én forhindring, der er overvundet. "Lad være med at fokusere på mikrodetaljerne i udgifterne, såsom 'var du på Nordstrom' eller 'var du på golfbanen'," siger Kevin Donohue, en certificeret finansiel planlægger hos Legacy Planning i West Chester, Pa. opildner bare til vrede. Normalt, hvis du fokuserer på fælles grundlag, er det starten på at flytte tingene i den rigtige retning."
Så – og dette er den virkelig svære del – skal du gennemgå din økonomi:månedlig indkomst, månedlige udgifter, aktiver, opsparing og investeringer. At forudsige, hvordan din fremtidige økonomi vil se ud, hvis udgifterne ikke stopper, såsom at miste dit hus, samt hvordan du når dine økonomiske mål, er nøglen, siger Donohue.
Forskning om pensionsopsparere har fundet ud af, at de er mere tilbøjelige til at spare, hvis de kan forestille sig deres fremtidige selv. Forskere er endda gået så langt som at køre eksperimenter, der viser folk computeriserede billeder af sig selv 30 år ældre. "Det er virkelig nemt at lave beregningerne af, hvad du skal bruge," siger Fopiano. "Det er bare matematik. Men at tale om og beslutte sig for en livsstil, det er kunst."
Hvis du og din partner kan nå til enighed, fantastisk. Men "hvis to mennesker ikke kan sætte sig ned sammen og se på deres mål, indtægter og forventede udgifter og komme til en eller anden form for møde i sindene, så skal du virkelig have en tredjepart til stede, når du har den diskussion," siger hun. .
Typisk betyder det en finansiel planlægger, terapeut eller begge dele, selvom ikke alle er modtagelige for professionel hjælp eller råd til det. Så hvad kan du ellers gøre? Normalt er den ene ægtefælle pengeforvalteren, hvilket ikke er nogen god idé, siger O'Neill. Det er bedre, hvis den ene ægtefælle tager sig af løbende udgifter, mens den anden står for opsparing og investeringer. På den måde har begge partnere en fornemmelse af deres økonomi. Det er sværere at bruge afslappet, når du ved, hvilken effekt det har.
Hvis det ikke er muligt, anbefaler hun regelmæssige møder, kvartalsvis, hvis ikke månedlige, for parret for at gennemgå deres økonomi. Nogle gange løser det problemet, men hvis et par ikke kan klare sådanne samtaler, eller udgifterne ikke bliver mindre, kan der tages mere konkrete skridt.
En regel, som Woroch og hendes mand sætter:De vil diskutere alle køb, der koster mere end $200. Antallet, du vælger, kan være mere eller mindre afhængigt af dit budget, men gør det ikke så latterligt lavt, at det er meningsløst. "Jeg har set beløbet variere fra $50 til $500," siger O'Neill. "Nogle gange kræver det meget diskussion og flere forsøg på at nå frem til det bedste beløb." O'Neill er også forfatter til A Short Guide to a Happy Divorce .
Par deler ofte også en bankkonto og kreditkort for at betale gensidige udgifter, mens de holder alt andet adskilt. Woroch siger, at dette virkede for hende og hendes mand.
Når udgifterne bliver vanedannende og destruktive, er afholdenhed dog ikke en mulighed. I modsætning til andre afhængigheder kan du ikke bare skære penge ud af dit liv.
Genkend i stedet de triggere, der udløser et forbrugstogt. For eksempel, når I to skændes, går du eller din partner så på eBay og begynder at købe tvangsmæssigt? "Det er en angstlidelse - ikke korrekt at kunne håndtere ubehag på en sund måde," siger Hokemeyer. Passende svar omfatter begrænsning af det beløb, der kan bruges på et kreditkort eller hæves i banken.
Det vil ikke nødvendigvis løse problemet, fordi din ægtefælle altid kan få et nyt kreditkort i hemmelighed. "Du skal gøre, hvad der er i din magt," siger Hokemeyer. Grænserne og grænserne skal være "konsekvente, klart udtrykte og håndhæves."
Hvis udbyttet fortsætter, så er der to potentielle forklaringer, siger Fopiano. Brugeren har virkelig en afhængighed, som gambling, og har brug for professionel hjælp, eller udgifterne er et bevidst tegn på manglende respekt for forholdet.
Det vil være svært at løse sådanne dybt rodfæstede problemer, advarer eksperter, og hvis de ikke bliver løst, skal du muligvis gå væk fra ægteskabet for at beskytte dig selv. "Desværre, når du er et ægtepar, er du på krogen for enhver gæld, som din partner pådrager sig," siger Fopiano. "Du har brug for at få den person hjælp, ellers bringer du din egen økonomiske fremtid i fare."