En ung kvinde fortabt i landet Oz spørger, hvordan man kommer tilbage til Kansas. "Hvis jeg var dig," får hun ubehjælpsomt at vide, "ville jeg ikke starte fra Oz." Men hvis Oz er, hvor du er, har du intet valg; derfra er hvor du skal starte.
Sådan er det med mange økonomiske strabadser. Vi må starte, hvor vi er, midt i det.
Efter at have kæmpet mod mavekræft i en alder af 72 blev kunstneren Henri Matisse bundet til en kørestol. Dette gjorde det svært at male eller skulpturere. Men hans passion for at lave kunst blev ikke afskrækket. Så Matisse dyrkede et nyt kunstnerisk medie:papirudskæringer. Ved at skære former ud og danne collager skabte han et værk på sent stadium, der er lige så berømt som hans tidlige malerier.
Matisses kunstneriske nyorientering var en handling af kreativ modstandskraft. Den slags modstandskraft, der bliver mere af en nødvendighed i vores økonomiske liv. Forskning fra National Endowment for Financial Education viser, at 96 % af amerikanerne oplever fire eller flere indkomstchok – en helbredskrise, tab af job eller anden livsovergang – i løbet af deres arbejdsår.
Ofte møder folk disse chok fra mindre end ideelle udgangspunkter. De fleste amerikanere siger, at de ville have problemer med at betale for en nødudgift på 1.000 USD.
Jeg kan godt lide at tænke på økonomisk robusthed som evnen til at overvinde en økonomisk modgang og stadig få det bedste ud af livet. Det er mere kunst end videnskab, fordi hver persons situation er forskellig. Men vi går alle ud fra det helt store.
Og forholdene ser ud til at blive tykkere. For det første stiger den forventede levetid, hvilket betyder, at yngre generationer bliver nødt til at spare op til en længere pension end tidligere. En anden ulempe ved at leve længere er, at chancerne er større for at opleve uheldige hændelser.
Blot at begynde at spare op til pension er en udfordring for de fleste unge voksne, som typisk går ind i arbejdsstyrken med mere end 30.000 USD i studielånsgæld.
I mellemtiden finder mange mennesker, der voksede op i efterkrigsårene, hvor en grad forventedes at blive oversat til et godt betalt job, en årlig ferie, nogle college-opsparinger til de 2,5 børn og en behagelig pensions- eller pensionskasse. det er det ikke altid.
En undersøgelse fra Allianz Life viste, at halvdelen af amerikanerne bliver tvunget ud af arbejdsstyrken tidligere, end de havde planlagt. Den førende årsag var uventet jobtab, noget oplevet af omkring 900.000 amerikanere i alderen 60-69 som følge af pandemien, ifølge Bureau of Labor Statistics. En uventet forladelse fra arbejdspladsen kan betyde, at man går glip af yderligere år med maksimal indtjening, potentielt lavere pensionsydelser og behovet for at begynde at trække aktiver tidligt.
Det er vigtigt at konceptualisere din økonomi i konkrete termer:hvor meget skal du spare i en 401(k), hvilken type investeringer du skal købe, hvornår du skal søge socialsikring osv. Men det er også vigtigt at tænke abstrakt, fordi det er vanskeligt at redegøre for modgang - en pandemi, en kræftdiagnose, automatiseringen af dit job.
Selvom vores økonomiske billeder alle er forskellige, kan elementerne af økonomisk modstandsdygtighed udformes i lighed med et maling-by-numbers-sæt:
Hele formålet med disse penge er at lindre smerten ved et uventet økonomisk hit.
Sikker på, det er ikke så sexet som at få trecifrede investeringsafkast, men forsikring vil sandsynligvis redde din nakke mere, end markedet vil. Tag dig tid til at forstå, hvad dine policer dækker, og sammenlign dækningen med mere end blot prisen.
Det passende beløb varierer afhængigt af din ønskede livsstil. Men for en person, der tjener mindre end 100.000 USD, er det en god idé at spare omkring syv til 10 gange din løn i en alder af 65. Pensionsopsparing er ikke kun for at hjælpe med at opfylde dine mål eller drømme, men også for at bevare din livsstil som din alder og sundhed gør dig mere sårbar over for økonomiske chok.
Færdigheder hjælper os med at tjene bedre løn og holde os i spillet. En Brookings-rapport estimerer, at cirka 25 % af de amerikanske job vil blive stærkt påvirket af automatisering i de kommende årtier. Så det er umagen værd at lære en ny færdighed eller tage en pædagogisk workshop hvert andet år.
Det virker indlysende, ikke? Desværre er der mange af os, der af utallige årsager simpelthen vinger det. En plan forhindrer ikke modgang. Men økonomisk set, når du har en fuld bevidsthed om din situation - dit cash flow, bankkontosaldi osv. - er du bedre i stand til at tilpasse dig.
Som med Matisse er modstandsdygtighed ved at finde en ny vinkel. Det skaber en ny vej, så du kan blive ved med at bevæge dig, når verden omkring dig, som om en hvirvelvind, pludselig ændrer sig.
Eller med de kloge ord fra den persiske digter Rumi fra det 13. århundrede:"Når du begynder at gå på vejen, viser vejen sig."
Denne artikel er skrevet af og præsenterer synspunkter fra vores bidragende rådgiver, ikke Kiplinger-redaktionen. Du kan tjekke rådgiveroptegnelser hos SEC eller hos FINRA.Leder af Investor Education, Advance Capital Management
Jacob Schroeder er leder af Investor Education hos Advance Capital Management (www.acadviser.com/). Hans mål er at hjælpe folk med at træffe mere informerede økonomiske beslutninger og leve lykkeligere liv. Han er også skaberen af personlig finansbloggen Incognito Money Scribe (incognitomoneyscribe.com/), der udforsker mysteriet og betydningen af penge.