Tre af de dyreste naturkatastrofer i amerikansk historie var orkaner, der ramte i 2017:orkanen Harvey, orkanen Maria og orkanen Irma. Og orkanen Laura i 2020 var blandt de 20 dyreste storme.
Prognosefolk forventer en aktiv orkansæson i 2021 (som ville være det femte år i træk). Orkanen Idas kaos kan blot være starten på milliarder og milliarder af dollars i skade.
Hvis dit hjem er ramt af en orkan, kan du lære meget af erfaringerne fra tidligere ofre for naturkatastrofer, som måtte vurdere skaden, kontakte deres forsikringsselskaber og starte på den lange proces med fysisk og økonomisk genopretning efter de seneste rekordorkaner. Sådan får du de penge, du fortjener fra dit forsikringsselskab, og hvordan du får mest muligt ud af anden hjælp til at udfylde hullerne.
Generelt er skader forårsaget af vind, vinddrevet regn og vand, der kommer ind i din bolig gennem tag, vinduer, døre eller huller i væggene, dækket af husejerforsikringen. Men skader fra oversvømmelser eller vand, der stiger fra bunden og op - fra f.eks. overløb af en vandmasse eller en stormflod - er ikke dækket.
En stor del af skaderne i Houston fra orkanen Harvey var fra oversvømmelser og var kun dækket, hvis du havde en oversvømmelsesforsikring, såsom gennem FloodSmart.gov National Flood Insurance Program eller et privat oversvømmelsesforsikringsselskab. Men selvom du ikke havde en oversvømmelsesforsikring, kan det alligevel betale sig at kontakte dit husforsikringsselskab for at høre, om nogle af dine udgifter bliver dækket, såsom vindskader på dit tag eller de ekstra leveomkostninger, du har haft, mens du var ude af dit hus. Se Federal Emergency Management Agency's faktablad om vindskader vs. oversvømmelsesskader.
Hvis din bilforsikring inkluderer omfattende dækning (som sikrer mod den type fysiske skader, der ikke er forårsaget af en ulykke), vil oversvømmelse være dækket. I mange tilfælde kan vandskaden være så slem, at forsikringsselskabet vil erklære bilen for totaltab og betale kravet for bilens værdi (minus selvrisikoen). Vær også forsigtig, hvis du køber en brugt bil i månederne efter en større orkan, da køretøjer med oversvømmelsesskader kommer på markedet. Vandbeskadigede biler kan udgøre alvorlige sikkerhedsrisici, fra defekte airbags til kompromitterede elektriske systemer.
Forsikringsselskaber vil normalt have, at du laver midlertidige reparationer, såsom at sætte en presenning op, for at stoppe yderligere skader på huset, selv før en justeringsmand vurderer ejendommen. Men tag billeder, før du laver de midlertidige rettelser. Se National Association of Insurance Commissioners apps og andre ressourcer for at hjælpe dig med at dokumentere skaderne. Gem også kvitteringer for alle forsyninger, du skulle købe til reparationer, som kan blive refunderet af dit forsikringsselskab. Se Genopbygning af dit hjem og økonomi efter katastrofen for at få flere oplysninger om, hvordan folk, hvis hjem blev beskadiget af orkanen Harvey i 2017, arbejdede sammen med deres forsikringsselskaber og andre organisationer for at komme sig fysisk og økonomisk efter stormen.
Mens skader fra vind og vinddrevet regn er dækket af en standard husejerpolitik, opkræver mange separate vindfradrag, hvilket betyder højere egenomkostninger for dig. Selvrisikoen er normalt baseret på en procentdel (omtrent 5 % til 10 %) af din dækning i stedet for et fast dollarbeløb.
Det kan virkelig hænge sammen. Antag for eksempel, at dit hjem er forsikret for 500.000 USD med en vindfradragsberettigelse på 5 %, og du har taget skader på 30.000 USD på grund af kraftig vind. Du er ansvarlig for 25.000 USD, og din forsikring dækker kun 5.000 USD af skaderne.
De fleste staters beredskabsbureauer har information om andre ressourcer til at hjælpe efter en orkan, såsom nødboliger, medicinsk og økonomisk bistand fra en række nonprofitorganisationer og statslige agenturer. Start med at indtaste din adresse i værktøjet på DisasterAssistance.gov at finde ud af om bistand i dit område, herunder penge til leveomkostninger og ombygning. Du kan også få personlig hjælp på et FEMA-disaster recovery center.
Slå den nærmeste op ved hjælp af gendannelsescentret eller FEMA-mobilappen. Du kan også kvalificere dig til SBA-katastrofelånsassistance , et lavrentelån tilgængeligt for husejere og lejere til at reparere eller erstatte beskadiget ejendom. (Selvom det tilbydes af U.S. Small Business Administration, behøver du ikke at være en virksomhed for at kvalificere dig.) Se også links til statslige nødhjælpsbureauer .
Selvom en orkan ikke ødelagde dit hjem, kan du have nogle skader fra væltede træer. Hvis dit træ beskadiger en nabos ejendom - f.eks. knuser en garage eller et hegn - bør din nabo indgive et krav til sit forsikringsselskab, som normalt vil betale for at reparere skaden. Når et træ falder og ikke rammer noget, betaler forsikringspolicer typisk kun $500 til $1.000 – eller nogle gange ingenting – for oprydningen.
De fleste boligejerforsikringer betaler for ekstra leveomkostninger - inklusive husleje, mad og andre omkostninger - i op til et år, mens du ikke er i stand til at bo i dit hjem, eller op til en vis procentdel af dit samlede dækningsbeløb. Dette kan være de første penge, du får fra dit forsikringsselskab, før det bestemmer, hvor meget du skal betale for at genopbygge dit hjem. Disse leveomkostninger kan virkelig stige, hvis du er ude af dit hjem i et stykke tid, mens du venter på, at dit hus skal genopbygges. Gem kvitteringerne for refusion. Nogle forsikringsselskaber leverer betalingskort til disse udgifter.
Hvis du havde en boliginventar med en liste over dine ejendele, og du holdt den online eller uden for dit hjem, vil du have et godt forspring, når du indgiver dine krav. Ellers kan du muligvis sammensætte oplysninger, der kan hjælpe med dit krav. Ethvert foto, du har af værelserne i dit hjem, kan give bevis til forsikringsselskabet om ting, der er blevet beskadiget.
Se også efter eventuelle kvitteringer for værdifulde genstande. Og tag billeder efter orkanen, men før du fjerner affald, så du har noget dokumentation for, at genstandene blev beskadiget i stormen. Se, hvordan du får dit forsikringsselskab til at betale dine krav for at læse om, hvordan folk har sammensat varebeholdninger efter tornadoer og vandskadekrav – og hvad de ønsker, de ville have gjort anderledes.
Statsforsikringsafdelinger sender ofte forbrugerbeskyttelsespersonale til katastrofeområder for at besvare spørgsmål og hjælpe dig med at kontakte dit forsikringsselskab. Mange forsikringsselskaber har også mobile skadesenheder på stedet for at hjælpe med at indgive et krav og besvare eventuelle spørgsmål.
Statens forsikringsafdelinger kan også træde til, hvis du har problemer med at kontakte dit forsikringsselskab eller få din skade udbetalt. Mange forsikringsafdelinger etablerer også særlige mæglingsprogrammer for at hjælpe med at løse tvister mellem beboere og deres forsikringsselskaber efter en større katastrofe. For mere information, se Landsforeningen af Forsikringskommissærers kort over forsikringsafdelingen for kontaktoplysninger i din stat.
Statens forsikringsafdeling kan hjælpe dig med spørgsmål, når du begynder at indgive dit krav, og det kan også træde til, hvis du har problemer med at kontakte dit forsikringsselskab eller få udbetalt dit krav. Mange forsikringsafdelinger etablerer også særlige mæglingsprogrammer for at hjælpe med at løse tvister mellem beboere og deres forsikringsselskaber efter en større katastrofe. For mere information, se National Association of Insurance Commissioners' forsikringsafdelingkort for kontaktoplysninger i din stat.