Kort sagt er økonomisk uafhængighed, når du begynder at tjene mere på dine investeringer, end du bruger årligt. Du behøver ikke længere at arbejde for at tjene til livets ophold eller bekymre dig om at betale husleje til tiden.

Du er fri for at have at arbejde til livets ophold.

MEN hvor lang tid ville det tage den gennemsnitlige amerikaner at blive økonomisk uafhængig?

Hvis du antager, at du tjener 75.000 USD om året, og dine årlige udgifter er omkring 60.000 USD, skal du spare ca. 1.500.000 USD for at blive økonomisk uafhængig.

Hvordan gør man det helt præcist? Det er det, vi er her for.

Hvad vil det sige at være økonomisk uafhængig?

Ramit Sethi, grundlægger af I Will Teach You to Be Rich og bedst sælgende forfatter, definerer økonomisk uafhængighed som tilstanden af ​​at have nok indkomst fra dine investeringer til at dække alle dine leveomkostninger resten af ​​dit liv uden at skulle være afhængig af beskæftigelse eller andre mennesker. Indtægter genereret fra disse investeringer uden at arbejde er passiv indkomst.

Hvad er FIRE?

FIRE, eller 'Financial Independence, Retire Early', er en forpligtelse til et program med investeringer og ekstreme besparelser, der gør det muligt for fortalere at gå på pension tidligere, end pensionsplaner og traditionelle budgetter ville gøre det lettere.

Tilhængere af FIRE dedikerer op til 70 % eller mere af deres indkomst til opsparing ved at holde sig til sparsommelige sparetaktik, som giver dem mulighed for at sige deres job op og leve resten af ​​deres liv på små hævninger fra deres porteføljer årtier tidligere end den traditionelle pensionsalder.

Der er fire forskellige variationer af FIRE-bevægelsen, der dikterer den livsstil, folk kan og er villige til at leve efter:

• Fedt ILD: En person med en mere konventionel livsstil, der sparer flere penge end den gennemsnitlige pensionsinvestor, så de kan fortsætte med at leve en behagelig livsstil efter at have opnået FIRE.
• Lean FIRE: En person, der nøje overholder ekstreme serveringer og minimalistisk livsstil - en mere begrænset livsstil både før og efter at have nået FIRE.
• Barista FIRE: Folk, der siger deres konventionelle ni-til-fem-job op, men stadig har en form for deltidsbeskæftigelse for at tage sig af de løbende udgifter, som ellers ville opbruge deres pensionskasse. Enkelt sagt har de brug for deltidsjob for at tjene lidt ekstra.
• Kystbrand: Folk med deltidsjob, der har sparet nok op til at tage sig af deres hverdag og pensionsudgifter. Disse mennesker behøver ikke at arbejde, selv på deltid, da deres opsparing kan dække alle deres udgifter.

Sådan opnår du økonomisk uafhængighed

Der er ingen genveje eller bliv rig-hurtig-ordninger, hvis du vil opnå økonomisk uafhængighed. Hvis du er en gennemsnitlig person, der har brug for 1,5 mio. USD for at nå dit FIRE-mål, skal du lægge en masse hårdt arbejde og beslutsomhed. Den tilfredsstillelse, der følger med den frihed, du får gennem økonomisk uafhængighed, gør det dog hele kampen værd.

Vil du gøre din drøm om at arbejde hjemmefra til virkelighed? Download vores ultimative guide til at arbejde hjemmefra for at lære, hvordan du får det til at fungere hjemmefra for DIG.

Sæt et mål med 4 %-reglen

I alle vores eksempler vil vi bruge målet på $1,5 millioner baseret på løn og leveomkostninger for den gennemsnitlige amerikaner. Hvis du vil finde et tal, der er mere nøjagtigt til din individuelle situation, skal du bruge 4 %-reglen.

Også kendt som den sikre hævningssats, henviser 4 %-reglen til det beløb, du komfortabelt skal hæve fra din opsparing for at dække dine udgifter hvert år efter pensionering uden at røre hovedstolen.

At bestemme din sikre tilbagetrækningsrate er det første skridt mod at lære, hvordan man opnår økonomisk uafhængighed. Så hvordan bestemmer du, hvor mange penge du skal spare?

• Bestem dine årlige udgifter. Det bør dække alle udgifter, du kan bruge på et år, inklusive forsyningsselskaber, gas, dagligvarer, husleje osv.
• Multipér det med 25 (år). Antallet kan variere afhængigt af, hvor mange år du planlægger at gå på pension.
• Dette burde give dig nok udgifter til at hæve 4 % i mere end blot et par år. For hver 10.000 USD, du bruger om året, bør du spare 250.000 USD for at nå målet om økonomisk uafhængighed.

Her er et praktisk diagram, der viser dig, hvor meget du skal spare baseret på mulige årlige udgifter.

ÅRLIGE UDGIFTER Mål for økonomisk uafhængighed $20,000$500,000$30,000$750,000$40,000$1,000,000$50,000$1,250,000$60,000$1,500,000$70,000$1,7$80,00>figure

Ved at bruge ovenstående oplysninger kombineret med din årlige indkomst efter skat, vil du være i stand til at komme med en årlig opsparingssats (dvs. hvor meget du skal spare hvert år).

Det ville hjælpe, hvis du altid husker at medregne din årlige indkomst, efter skat. Du kan også justere tallene, indtil du når en opsparingsrate, som du komfortabelt kan håndtere. Dette skulle give dig en idé om, hvor meget du skal spare, hver gang du modtager din lønseddel.

Med hensyn til procentdel af indkomsten vil din opsparingsrate variere baseret på din indtjening og FIRE-mål. Mange FIRE-medlemmer foreslår, at du i gennemsnit bør spare 50 % af din samlede indkomst for at hjælpe dig med at nå dine mål for økonomisk uafhængighed.

Når du abonnerer på FIRE, låser du dig fast i en lignende livsstil, når du har opnået din økonomiske uafhængighed. Begynd derfor at omfavne den livsstil, du ønsker, og brug den som grundlag for dit mål for økonomisk uafhængighed, hvis du træffer mange økonomiske valg.

Dette fører os tilbage til vores eksempel:Den gennemsnitlige amerikaner skal spare omkring $1,5 mio., hvis de ønsker at gå på førtidspension. I dette tilfælde vil den gennemsnitlige opsparing være 32 % af den årlige indkomst hvert år.

Enhver, der vælger at forfølge økonomisk uafhængighed, skal spørge sig selv, om de skal forsøge at leve så sparsommeligt som muligt til gengæld for førtidspension og holde deres udgifter nede, eller om de ønsker en mere raffineret livsstil, men at gå på pension senere. Den gode nyhed er, at to fællesskaber omfavner FIRE på forskellige måder og kan hjælpe dig med at beslutte.

Bonus: Kæmper du med at tage kontrol over dine udgifter? Tjek vores ultimative guide til privatøkonomi for at lære, hvordan du automatiserer din økonomi, så du kan nå økonomisk uafhængighed hurtigere.

Vælg din FIRE-livsstil

Økonomisk uafhængighed kredser om to tankegange:leanFIRE og fatFIRE. Selvom de begge er beregnet til at hjælpe dig med at opnå økonomisk uafhængighed, vil den mulighed, du vælger, påvirke forskellige aspekter, såsom hvor meget du bruger, livskvaliteten og hvor meget du sparer.

leanFIRE

Denne metode kræver, at man opretholder en lav udgift årligt (ideelt set ikke mere end $40.000 hvert år). Du skal muligvis af med nogle luksusvarer såsom rejser og ferier og opretholde en sparsommelig livsstil. Det kan endda begrænse antallet af steder i verden, du har råd til at bo i. For eksempel kan du bruge mindre på at leve i Norman, Oklahoma, end en person, der bor i New York City. Barista FIRE falder også ind under denne paraply, hvor du muligvis skal arbejde på deltid for at få råd til det ekstraudstyr, du ønsker.

På den anden side kan du abonnere på en anden FIRE-bevægelse, der giver dig mulighed for at holde dig til dine økonomiske uafhængighedsmål og samtidig opretholde en semi-luksuriøs livsstil.

fatFIRE

FatFIRE refererer til en metode til at forfølge økonomisk uafhængighed, der giver dig mulighed for at nyde et relativt luksuriøst liv. Det tager dog længere tid at opnå økonomisk frihed.

Med FatFIRE opretholder fortalere et mere standardforbrugsniveau. Dine forventede udgifter bør ligge lidt over landsgennemsnittet. Tallet vil variere, men kan starte ved omkring $80.000. Hvis du bruger $80.000 som eksempel, bør du spare omkring $2M for at opretholde et budget med en årlig tilbagetrækningsrate på 4%. For mange er dette den ideelle livsstil.

Strategier for at opnå økonomisk uafhængighed

Hvis du ikke er villig til at ofre din livsstil på $80.000 om året, ønsker du stadig at nå dit mål ved at spare nok. Du bliver nødt til at tjene mere og øge din opsparing.

1. Tjen flere penge

Det vil tage dig mere end 26 år at spare op til $1,5 mio., hvis du tjener en løn på $73.000 hvert år og sparer i gennemsnit 70% af din samlede indkomst. Det er for langt og for aggressivt for alle, der ønsker at gå tidligt på pension.

Den gode nyhed er, at du kan forkorte denne tid betydeligt ved at tjene flere penge. Med mere indkomst kan du øge, hvor mange penge du sparer, og øge hastigheden, hvormed du sikrer dig økonomisk uafhængighed.

Selvom der er mange forskellige måder at tjene flere penge på, er det den mest effektive mulighed at starte et sideløb.

Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene penge

2. Opret en plan

Det er næsten umuligt at opnå økonomisk uafhængighed uden en finansiel plan, som giver dig mulighed for at spare penge og betale for det, du elsker, mens du holder dig på vejen mod at nå dine økonomiske mål. Selvom alle ønsker at opnå økonomisk uafhængighed og opbygge rigdom, har vi alle forskellige økonomiske planer.

Du kan oprette en pålidelig plan for at hjælpe dig med at opnå økonomisk uafhængighed ved at slå dine økonomiske mål ud. Uden mål vil du have svært ved at nå din økonomiske succes.

De gør dig i stand til at forstå, hvad du vil opnå. Når du kender dine mål, skal du oprette en nødfond og fjerne enhver gæld, du har.

Lav også en plan for at investere, da det hjælper dig med at opbygge rigdom, som er en vital del af at opnå økonomisk uafhængighed. Dit mål bør også omfatte en pensionsordning, skatter, ejendom og forsikring.

3. Har en nødfond

Uforudsete økonomiske udgifter kan ødelægge dine økonomiske planer betydeligt, især når du ikke har penge til rådighed til at tage dig af dem.

Omkring 36 % af den amerikanske befolkning siger, at de ikke uden problemer kan tage sig af en nødsituation på $400 i kontanter. Du kan løbe ind i alt som f.eks. tab af beskæftigelse eller et jobafskedigelse eller en langvarig lidelse, der forhindrer dig i at arbejde.

Livet kunne endda give dig en anden økonomisk udfordring, og du vil have svært ved at klare dig, hvis du skal starte fra nul dollars i opsparing.

En nødhjælpsfond refererer til penge, du sætter til side til at tage sig af uventede økonomiske nødsituationer eller udgifter såsom reparationer af hjemmet, uplanlagte bilreparationer, uventede lægeregninger, månedlige udgifter efter et jobtab, uventede veterinærregninger og mere.

Du skal følge nogle regler, når du opretter en nødfond. Selvom finansielle eksperter anbefaler, at du sparer op til seks måneders leveomkostninger i din nødfond, kan du starte med et lille beløb og komme opad afhængigt af dine økonomiske mål og behov.

Overvej altid antallet af personer i din husstand, hvor mange af dem der har en indtægtskilde, det minimumsbeløb, du skal bruge for at tage dig af månedlige udgifter, og stabiliteten af ​​dine indtægtskilder.

4. Invester i skattebegunstigede konti

Du kan minimere, hvor meget du betaler i skat og maksimere det beløb, du beholder gennem skattebegunstigede konti til dine investeringer. Med traditionelle investerings- eller opsparingskonti betaler du skat i det år, du får indtjening. På den anden side giver skattebegunstigede konti dig mulighed for at bestemme, hvornår du betaler skat af bidrag, du indbetaler til kontoen, og eventuelt overskud, du modtager.

En skattebegunstiget konto er en form for finanskonto eller opsparing, der giver dig adgang til forskellige skattefordele. Med en skattebegunstiget konto udskyder du skattebetalinger til et senere tidspunkt eller er berettiget til fritagelse for helt at betale skat.

Der er to typer af skattebegunstigede konti, herunder før skat eller skatteudskudte investeringskonti, som skubber dine skattebetalinger på penge, du indsætter på kontoen, til et senere tidspunkt. Hvis du har en investeringskonto efter skat, indsætter du penge, som du allerede har betalt skat af. I dette tilfælde skal du ikke betale skat af de penge, du hæver fra kontoen.

Sundhedsopsparingskontoen (HSA) er et af de bedste eksempler på en skattebegunstiget konto. Det giver en tiltalende mulighed, hvis du har sygeforsikringsplaner med høje selvrisikoer. Du kan bidrage med indkomst før skat til kontoen og senere hæve pengene skattefrit, når de bruges til at betale kvalificerede lægeregninger.

Kort sagt er du i stand til at afsætte penge til at betale lægeregninger uden at skulle betale skat på dem. Andre skattebegunstigede konti omfatter Roth-konti, 529-planer, sundhedsfleksible forbrugskonti (FSA) og mere.

5. Diversificer din investeringsportefølje

Diversificering af din investeringsportefølje giver dig mulighed for at reducere risici ved at lokalisere forskellige investeringer på tværs af forskellige brancher, finansielle instrumenter og andre kategorier. Med diversificering lægger du ikke alle dine æg i én kurv.

Det hjælper dig med at maksimere afkastet ved at kanalisere investeringer til forskellige områder, der reagerer forskelligt på en enkelt begivenhed. Hvis noget går galt med en investering i ét felt, har du sikkerheden for de andre.

Diversificering garanterer ikke mod tab, men det er vigtigt at nå dine langsigtede økonomiske mål med lavere risici. For at diversificere dine investeringer skal du have forskellige typer.

Ramit råder folk til at investere i langsigtede, billige indeksfonde, der er diversificeret af natur og aldrig kræver, at du rebalancerer for at opretholde risikoniveauet

6. Skær omkostningerne

De fleste sveder over udsigten til at skære i omkostningerne. Tanken om ikke at kunne spise på din yndlingsrestaurant eller gøre noget, du nyder, dukker ofte op.

Det behøver ikke at være tilfældet. Ved at skære i omkostningerne bør du fokusere på at skære omkostningerne nådesløst ned på ting, du er ligeglad med. Så hvis du stadig vil bruge på nogle få ting, der virkelig giver dig glæde, kan du gøre det uden skyld. Når du ser en ny bil, som du elsker, så tænk på, om du vil have bilen, eller om du vil arbejde et år mindre og stadig nå dine økonomiske mål.

At skære ting, som du ikke elsker eller har brug for, giver dig ideen om, at du arbejder på at opnå din økonomiske frihed. Det er det, vi kalder bevidst forbrug.

Det giver dig mulighed for at bestemme præcist, hvor meget du har råd til at bruge uden at skulle bekymre dig om at betale husleje eller dække andre regninger, fordi det allerede er taget hånd om gennem automatiserede betalinger.

Men hvis du ønsker at opnå økonomisk uafhængighed, kan du muligvis justere det beløb, du sparer, når du implementerer din plan.

7. Reevaluer dit mål regelmæssigt

Når du har et økonomisk mål og skitserer den økonomiske plan, skal du gennemgå den regelmæssigt og foretage de nødvendige ændringer, hvis dine livsbetingelser ændrer sig.

Har noget ændret din risikotolerance, har du stiftet familie, eller skal du ændre din forsikringsdækning? Alt dette vil påvirke dine overordnede økonomiske mål, så du bliver nødt til at ændre din oprindelige plan for at nå dertil. Gennemgå dit økonomiske mål mindst en gang hver sjette måned.

Ved at revurdere din økonomiske plan regelmæssigt kan du håndtere uplanlagte hændelser effektivt, komme på fode igen efter store tilbageslag og nå dine økonomiske mål.

Ofte stillede spørgsmål:

Hvad er finansiel uafhængighed?

Økonomisk uafhængighed er, når dine investeringer betaler for alle dine leveomkostninger, og du ikke behøver at arbejde længere. Det kaldes også nogle gange førtidspension.

Hvor mange penge har du brug for til økonomisk uafhængighed?

Antallet varierer afhængigt af din nuværende indkomst og livsstil. Den gennemsnitlige amerikaner har brug for omkring 1,5 millioner dollars, men du kan bestemme præcis, hvor meget du skal spare ved at bruge 4 procent-reglen.

Hvordan opnår du økonomisk uafhængighed?

For at gå tidligt på pension skal du begynde at bruge meget mindre, end du tjener. Der er 4 grundlæggende trin til at opnå økonomisk uafhængighed:Sæt dit mål, vælg din livsstil, tjen ekstra penge og skær ned på omkostningerne.

Den ultimative guide til at tjene flere penge

Nu vil vi tilbyde dig noget for dramatisk at reducere den tid, det tager at spare op til pension endnu MERE:

Denne guide vil give dig de præcise systemer, du har brug for, for at hjælpe dig med at tjene ekstra indkomst ved siden af ​​og til sidst opnå økonomisk uafhængighed (hvis du ønsker det).

Du finder vores taktik til at:

• Opret flere indkomststrømme så du altid har en ensartet indtægtskilde.
• Start din egen virksomhed og undslippe 9-til-5 for altid.
• Forøg din indkomst med tusindvis af dollars om året gennem sidekampe som freelancing.

Download en GRATIS kopi af Ultimate Guide i dag ved at indtaste dit navn og din e-mailadresse nedenfor - og start din rejse til økonomisk uafhængighed i dag.