Hos IWT taler vi om 401ks – meget. (Se her, her eller her for bevis)
Og det er med god grund. Hvis du vil være rig, er 401k et af de mest kraftfulde investeringsværktøjer til din rådighed, især til pensionsplanlægning. Det er også et af de mest misforståede pengemaksimerende køretøjer, begyndende med hvor meget du skal have i dine 401k.
Det er et solidt spørgsmål, men det har ikke et enkelt svar. For at besvare det brændende spørgsmål - Hvor meget skal jeg have i min 401k? - Vi har brug for flere detaljer. Hvor meget du skal investere i 401.000 investeringer vil afhænge af din alder og et par andre overvejelser.
Lad os starte fra begyndelsen.
Bonus: Hvis COVID-19-pandemien gør dig bekymret for penge, så tjek min gratis guide om Coronavirus-sikring af din økonomi med CEO-tilgangen
En 401k er en kraftfuld type pensionskonto, som mange virksomheder tilbyder deres ansatte som et frynsegode. Med hver lønperiode sætter du en del af din lønseddel ind på kontoen. Det sker automatisk, så du ikke behøver at gøre noget særligt, og der er et væld af fordele.
En 401k kaldes en "pensioneringskonto", fordi den giver dig enorme skattefordele, hvis du ikke rører dine penge, før du når minimumspensionsalderen på 59 1/2 år. Selvom du bliver nødt til at betale en bøde, hvis du rører ved din 401.000 opsparing, før du når pensionsalderen, opvejer fordelene langt risikoen.
Her er et øjebliksbillede af fordelene ved at have en 401k:
De penge, du bidrager til en 401k, beskattes ikke, før du hæver dem, hvilket du ikke kan gøre uden straf, indtil du når 59 ½. Det betyder, at du har meget flere penge at investere til sammensat vækst. Til sammenligning, hvis disse penge blev investeret på en normal investeringskonto i stedet, går en del af dem til indkomstskat.
Du har også en vis kontrol over, hvor meget du hæver. Med omhyggelig planlægning (tal bestemt med din revisor for dette) kan du minimere din skattebyrde (win-win)
De fleste virksomheder, der tilbyder en 401k, vil matche dig op til en vis procentdel af din lønseddel. I mange tilfælde vil de matche deres medarbejderbidrag 1:1. For at sætte det i perspektiv, lad os sige, at din virksomhed tilbyder 5 % matching. Nu, hvis du tjener $100.000/år og investerer 5% af din årsløn ($5.000), vil din virksomhed matche dig $5.000 - Det fordobler din investering uden at koste dig en øre. Det er gratis penge! Ikke dybest set gratis, "like" gratis eller praktisk talt gratis. Det er GRATIS PENGE, og du lader dem ligge på bordet, hvis du ikke udnytter arbejdsgivermatchen. Plus, hvis du ikke investerer i en 401k med medarbejdermatching, går du glip af alle de afkast, som gratis penge vil generere. Det lægger op.
Bonus: Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download vores GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.Med en 401k bliver dine penge taget fra din lønseddel og investeret automatisk, hvilket betyder, at du ikke behøver at gå ind på en mæglerkonto for at investere hver måned. Du behøver faktisk ikke at gøre noget. Dit bidrag på 401k trækkes fra din lønseddel på samme måde, som din føderale indkomstskat eller sundhedsforsikringspræmie trækkes. Dette er et fremragende psykologisk trick til at holde dig ved at investere.
Tjek nedenstående graf, der illustrerer, hvorfor du altid bør investere i dine 401k:
Så et godt svar på "Hvor meget skal jeg have i mine 401k?" er i hvert fald nok til at få arbejdsgiveren match. Og egentlig er der kun to grunde til, at du IKKE skal investere i en 401k:
1. Du er fanget på en øde ø, og personalegoderne mangler.
2. Din nuværende arbejdsgiver tilbyder ikke en 401k.
Fra og med 2020 (og for skatteåret 2021) kan du bidrage med op til $19.500 hvert år til dine 401k, hvis du er under 50. Hvis du er over 50 år, kan du muligvis yde indhentningsbidrag. Denne bestemmelse giver dig mulighed for at investere op til yderligere $6.500 i dine 401k (skatteår 2020 og 2021).
PROTIP:Du skal være bagud i dine 401.000 bidrag for at komme med indhentningsbidrag.
Sammenlignet med en Roth IRA, hvor du kun kan bidrage med op til $6.000/år, er dette en fantastisk mulighed - især da dine penge før skat forværres over tid.
Nu hvor vi har fastslået, at du har brug for 401k i dit liv og forklaret, hvor meget du kan bidrage med, så lad os tale kontant. Bortset fra at investere nok til at opfylde din arbejdsgiver match, hvor meget skal du egentlig have i dine 401k?
En måde at besvare det spørgsmål på er at se på din alder.
Selvom der ikke er noget entydigt svar på spørgsmålet "Hvor meget skal jeg have i mine 401k?" der er nogle bedste praksisser, du kan huske for at vejlede din indsats. Ja, mens du bør begynde at investere i en 401k så hurtigt som muligt, kan nogle mennesker ikke få den mulighed med det samme - og det er okay. Pointen er at gøre det, når du kan.
Når du endelig begynder at investere, er der et par gode tommelfingerregler, der hjælper dig med at træffe en fornuftig beslutning om, hvor meget du skal have i dine 401k.
Ideelt set bør du have mindst et års indkomst i dine 401k. Det betyder, at hvis du tjener $60.000, skal du have mindst så meget sparet i dine 401k.
Når du når 40, bør du have mindst tre års indkomst i dine 401k. Det betyder, at hvis du tjente 80.000 USD, da du fyldte 40, skulle du have mindst 240.000 USD opsparet i dine 401k.
Når du fylder 50, skal du have mindst fem års indkomst i dine 401k. Dette betyder, at hvis du øgede din indkomst til $100.000, skulle du have $500.000 opsparet i dine 401k.
Når du når 65, bør du have mindst otte års indkomst i dine 401k. Det betyder, at hvis du øgede din indkomst til $150.000, skulle du have $1.200.000 sparet op i dine 401k.
Har du mødt dit præg? Hvis du ikke er der endnu, skal du ikke gå i panik. Det er bare tommelfingerregler. Det betyder, at de kun giver dig et groft skøn over, hvad du ideelt set bør have, når du når disse aldre. De tager ikke højde for din individuelle indkomst og erfaringer - eller andre investeringer, du måtte have i spil.
I virkeligheden er der ikke noget svært svar på, hvor meget du skal have i dine 401k - og enhver, der fortæller dig andet, lyver enten for dig eller ved bare ikke meget om økonomi. Vi kunne trække en masse tal frem og vise dig, hvor meget en person i 20'erne eller 30'erne sparer - men det ville være totalt spild af tid af to grunde:
1. Det er umuligt at sammenligne to investorer retfærdigt. Alle har deres egen unikke opsparingssituation. Derfor ville det bare være dumt at sammenligne ph.d. studerende besadlet med tusindvis i studielånsgæld hos trust fund-babyen, der lige fik en lun sekscifret virksomhedskoncert den første måned efter college. De kommer begge til at spare meget forskelligt, så det er ikke værd at sammenligne.
2. De fleste mennesker er ikke økonomisk forberedte på pension. American Institute of CPAs udgav for nylig en undersøgelse, der viste, at næsten halvdelen af alle amerikanere ikke er sikre på, om de vil have råd til at gå på pension. Det er endnu mere skræmmende, når man tænker på, at mange mennesker undervurderer, hvor meget de har brug for til en behagelig pensionering.
Så i stedet for at bekymre dig om detaljer som hvor meget du "skulle have" sparet, skal du fokusere på fremtiden. Det, der er vigtigt, er, at du:
• Lav din research. Det gør du allerede ved at læse denne artikel, men stop ikke her. Fortsæt med at læse. Vi anbefaler at investere for begyndere, og hvor meget skal jeg gå på pension?
• Vær disciplineret. Dette betyder konsekvent at lægge penge væk og ikke røre dem (undtagen i sjældne situationer - mere om det her). Behandl ikke din 401k som en opsparingskonto eller en valgfri udgift. Giv regelmæssige bidrag.
• Start tidligt. Det bedste tidspunkt at komme i gang med at investere var i går. Den næstbedste tid er lige nu. Uanset hvor du er på din økonomiske rejse, så kom i gang hurtigst muligt. Investeringer giver afkast, men disse afkast kan forværres over tid.
Derfor er det så vigtigt, at du forstår præcis, hvad din 401k er - og hvorfor det er så vigtigt for din pensionsstrategi.
Okay. Så selvom investering er meget personligt, og økonomiske mål bør tilpasses, er du her, så vi kan lære dig at være rig. Vi har nogle råd til at komme i gang.
Hvor meget du egentlig skal investere hver måned afhænger af et system, vi kalder stigen for privatøkonomi. Se denne video, eller læs om stigen nedenfor:
1. Din arbejdsgivers 401k match. Hver måned bør du bidrage så meget, som du har brug for, for at få mest muligt ud af din virksomheds 401.000 match. Det betyder, at hvis din virksomhed tilbyder et match på 5 %, bør du bidrage med MINDST 5 % af din månedlige indkomst til dine 401k hver måned.
Vi har allerede diskuteret vigtigheden af dette – smid ikke gratis penge og afkastet fra disse gratis penge væk.
2. Om du er i gæld. Når du har forpligtet dig til at bidrage med mindst arbejdsgivermatchet for dine 401k, skal du sikre dig, at du ikke har nogen gæld. Husk, at hvis du har medarbejdermatching, tjener du reelt et 100 % afkast på hver en krone, du investerer i dine 401k – det er væsentligt mere end den rente, du ville spare ved at betale ned på din gæld.
Hvis du ikke gør det, fantastisk! Hvis du gør det, er det okay. Du kan tjekke mit system om at fjerne gæld hurtigt for at hjælpe dig.
3. Dit bidrag fra Roth IRA. Når du er begyndt at bidrage til dine 401k og elimineret din gæld, kan du begynde at investere i en Roth IRA. I modsætning til din 401k giver denne investeringskonto dig mulighed for at investere efter skat, og du opkræver ingen skat af indtjeningen. Når du skriver dette, kan du bidrage med op til $6.000/år ($7.000, hvis du er 50 år eller ældre).
Når du har bidraget med op til den grænse på $6.000 på din Roth IRA, skal du gå tilbage til dine 401k og begynde at bidrage ud over kampen. Husk, du kan bidrage med op til $19.500/år på dine 401k, hvis du er under 50. Så du burde ikke have noget problem med at fortsætte med at investere i dine 401k. Og hvis du er i stand til at få det maksimalt ud, så husk at ringe til os. Vi tager ud og drikker – på dig.
Der er en masse nørdet debat i privatøkonomisk sfære om netop dette spørgsmål, men vores holdning er baseret på skatter og politik.
Forudsat at din karriere går godt, vil du være i en højere skatteramme, når du går på pension, hvilket betyder, at du skal betale mere skat med en 401k. Skattesatserne vil sandsynligvis også stige i fremtiden.
The Ladder of Personal Finance er ret praktisk, når du overvejer, hvad du skal prioritere, når det kommer til dine investeringer, men det er bare et værktøj. For mere om stigen til privatøkonomi og hvordan du får det til at fungere for dig, se DENNE video, hvor jeg forklarer det.
PROTIP:Videoen er mindre end tre minutter lang. Det er din tid værd.
Svaret på "Hvor meget skal jeg have i mine 401k?" er vigtig - men det er ikke den eneste måde at sikre din økonomiske fremtid på.
Vi vil fortælle dig om en lille hemmelighed. Det er en, der har hjulpet tusindvis af mennesker med at leve deres rige liv:
Der er en grænse for, hvor meget du kan spare, men der er ingen grænse for, hvor mange penge du kan tjene.
Bonus: Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download vores GRATIS ultimative guide til at tjene pengeMange mennesker forstår ikke dette, og derfor er de tilfredse med at bidrage meget lidt til deres pensionskonti. Når de rent faktisk går på pension, bliver de overraskede, når deres redeæg er meget mindre, end de troede, og de er nødt til at få et job som Walmart-hilsen for at betale for deres lejlighed.
Hvis du indser, at dit indtjeningspotentiale er Ubegrænset, kan du virkelig begynde at arbejde hen imod at leve et rigt liv i dag.
Vi anbefaler tre måder at begynde at tjene flere penge på:
1. Forhandle en lønforhøjelse. 99 % af folk er tilfredse med ikke at bede om lønforhøjelse. Så hvis du er villig til at forhandle, giver det dig 1 % og viser for din chef, at du er en topspiller, der er villig til at arbejde hårdt for flere penge.
2. Start en sidejag. En af mine foretrukne penge-tjenende taktikker er at starte din egen sidejagt. Vi har alle færdigheder. Hvorfor ikke udnytte disse færdigheder til at begynde at tjene flere penge i din fritid?
3. Øv bevidst forbrug. Hvis du vil være rig, skal du begynde at bruge penge som en rig person. Nej, jeg mener ikke at gå ud og købe en Corvette. Jeg mener at bruge penge bevidst, så du ved præcis, hvor meget du skal bruge hver måned – mens du tjener penge passivt.
Vi vil gerne hjælpe dig med at komme i gang med en af disse taktikker i dag:At starte et sideløb.
Vi ved. Vi ved. Ordet "side trængsel" har en tendens til at uddybe billeder af folk, der arbejder ulige job og sene timer, løber ærinder eller laver noget at sælge - men virkeligheden er slet ikke sådan! Freelancing er en af de nemmeste måder at have en travlhed på, og du kan komme i gang lige nu.
At leve en livsstil med passiv indkomst med lidt eller intet arbejde er en fantasi. Hvis du er seriøs med at tjene ekstra indkomst, er du nødt til at tage en aktiv rolle i dit sidevær. Til sidst kan du muligvis tjene penge passivt - men hvorfor skulle du være tilfreds med det. More is more, og vi kan vise dig, hvordan du kommer dertil.
Derfor vil vi gerne tilbyde dig min ultimative guide til at tjene penge.
Vi oprettede denne altomfattende guide, fordi vi var trætte af de forfærdelige råd, som vi fandt ud af som legitime penge-tip.
Ting som:
• "Tjen 100.000 USD om året på 4 timer om dagen."
• "Du kan tjene penge ved at deltage i en MLM-mulighed."
• "Du skal bare lære at leve inden for dine midler."
UHH.
Nej. Du kan ikke forvente at tjene så mange penge med kun et par timers arbejde, når du lige er i gang.
Hvis du kan tjene $100k om året på 4 timer om ugen, hvorfor skulle du så kun tjene 4 timer om ugen? Vi ønsker at maksimere indtjeningen OG have en god livskvalitet.
MLM-muligheder og andre færdige sidehustle-løsninger tjener kun penge til de mennesker, der sælger dem. Du kan tjene mere som freelancer, end du ville ud af nogen af disse præfabrikerede løsninger.
At leve et godt liv kan betyde, at du går uden for dit budget. Hvis du arbejder sene timer i en sidetravlhed, skal du muligvis have en sandwich til aftensmad for at få det hele ind før sengetid, eller du kan vælge at bestille takeaway fra en restaurant i stedet for at tage dig tid til at lave mad. Det er der ikke noget galt med. Dine kinesiske leverings- eller sandwichingredienser koster måske $10. Hvis du tjener 400 USD på din travlhed, og den bekvemmelighed betyder, at du kan arbejde hele aftenen, tjener det cents (se hvad vi lavede der?)
Indtast dine oplysninger nedenfor, og få PDF'en gratis i dag - og start de ekstra penge, du skal bruge for at få dine pensionsmål til at gå i opfyldelse.