Jeg hader personligt gæld. Både i erhvervslivet og mit privatliv.
Når det er sagt, så er der en tid og et sted for det. Uanset om det er til opstartsomkostninger, udstyr, udvidelse, refinansiering eller bare noget hjælp til at dække driftsudgifter, kan et lån på det rigtige tidspunkt gøre hele forskellen.
Men der er hundredvis, hvis ikke tusindvis, af steder at få et lån til små virksomheder. Mulighederne er overvældende.
Hvis din virksomhed har brug for penge til gunstige lånevilkår, vil jeg vise dig de bedste lån til små virksomheder, de forskellige typer af lån til små virksomheder, og hvordan du finder den bedste långiver til dine behov.
Vil du vide, hvordan du tjener så mange penge, du vil, og lever livet på dine præmisser? Download min GRATIS ultimative guide til at tjene pengeDe fleste små virksomhedsejere starter deres lånesøgning i en bank. Men ifølge Forbes bliver kun 27,3 % af låneansøgningerne til små virksomheder godkendt i store banker.
Dette er en ny rekordhøj godkendelsesrate, men den er lige knap over hvert fjerde odds. Jeg kan ikke lide de chancer. Derfor finder du ingen store banker på min liste.
Disse ti små virksomheder långivere nedenfor er de første steder, jeg ville kigge, hvis jeg havde brug for et lån i dag.
BlueVine tilbyder erhvervslån fra $5.000 til $5 millioner, med priser så lave som 4,8%. Du kan blive godkendt på kun fem minutter ved at ansøge online.
Denne långiver har tre forskellige finansieringsløsninger baseret på din virksomheds specifikke behov:
BlueVine har hjulpet mere end 15.000 kunder med at sikre over 2 milliarder USD i finansiering. De har et fremragende ry og en A+-vurdering hos Better Business Bureau.
Over 200.000 små virksomhedsejere stoler på Kabbage for deres lånebehov. Dette er en af de mest populære låneløsninger på markedet i dag.
Med det sagt er Kabbage ikke for startups. Der er to hovedkrav, før du kan overveje at ansøge om et lån:
Forudsat at du opfylder disse kvalifikationer, giver du Kabbage skrivebeskyttet adgang til din bankkonto, så de kan gennemgå din virksomheds resultater.
Når de er godkendt, er midlerne tilgængelige med det samme. Du kan til enhver tid hæve penge fra din kreditlinje fra enhver enhed.
Kabbage tilbyder op til $250.000 med 6, 12 eller 18 måneders lånevilkår. Der er ingen startgebyrer eller forudbetalingsgebyrer. Du vil ikke blive opkrævet noget for at blive godkendt. Betal kun, når du hæver fra din kreditlinje.
Har du brug for at finde en måde at tjene penge på uden at forlade dit hus? Tjek min gratis liste over 30 gennemprøvede forretningsidéer for at finde den perfekte mulighed for din livsstil.Lendio er lidt anderledes end nogle af de andre muligheder på vores liste. Det er en lånemarkedsplads, så du låner ikke direkte fra dem.
Der er mere end 75 långivere i Lendio-netværket, inklusive Chase, American Express, Kabbage og nogle af de andre långivere i denne guide.
Brug blot 15 minutter på at udfylde en ansøgning online, og Lendio matcher automatisk din virksomhed med potentielle långivere til dine behov. De viser dig listen over lån, som din virksomhed er kvalificeret til, og giver dig adgang til kontanter så hurtigt som 24 timer efter godkendelse.
Da Lendio arbejder med så mange forskellige långivere, tilbyder platformen en bred vifte af lån til små virksomheder:
Lendio har finansieret 73.000+ lån på i alt over 1,4 milliarder USD.
Fundbox tilbyder kreditlinjer til små virksomhedsejere. For at ansøge skal du blot forbinde Fundbox med din bankkonto eller regnskabssoftware.
Deres algoritme vil give dig en kreditbeslutning på få minutter. Hvis det bliver godkendt, vil du være i stand til at overføre penge til din konto så snart den næste hverdag.
En potentiel ulempe ved at bruge Fundbox er, at lånet skal betales tilbage inden for 12 eller 24 uger, afhængigt af de vilkår, du vælger. Så det er ikke ideelt, hvis du vil låne et engangsbeløb og betale det tilbage i løbet af de næste to år.
Fundbox debiterer automatisk ugentlige betalinger fra din konto, så du ikke behøver at bekymre dig om at betale lånet tilbage manuelt eller glemme at skrive en check.
En anden interessant service, der tilbydes af denne långiver, er evnen til at forlænge kredit til dine kunder. Hvis du er en købmand, der sælger varer med høje billetter og ønsker at give dine kunder mulighed for at købe nu og betale senere, kan Fundbox få dig betalt på forhånd, og de påtager sig ansvaret for indsamlinger. Du skal blot betale et købmandsgebyr afhængigt af lånevilkårene.
Klar til at opgive gæld, spare penge og opbygge reel rigdom? Download min GRATIS ultimative guide til privatøkonomi.Funding Circle er en af de største og mest veletablerede små virksomheder långivere. De har lånt 10,9 milliarder dollars til mere end 77.000 virksomhedsejere over hele kloden.
Små virksomhedsejere kan låne mellem $25.000 og $500.000 med Funding Circle til priser så lave som 4,99 %. Vælg en tilbagebetalingsperiode mellem seks måneder og fem år.
I modsætning til andre långivere på vores liste opkræver Funding Circle et engangsoprettelsesgebyr, som koster mellem 3,49 % og 6,99 % af lånebeløbet. Men dette er virkelig den eneste ulempe ved at få et lån fra denne långiver, og det er almindelig praksis for større lån.
Heldigvis vil du ikke pådrage dig nogen forudbetalingsbøder, hvis du beslutter dig for at tilbagebetale lånet før tid.
Jeg vil anbefale Funding Circle til følgende typer låneformål:
Det tager kun seks minutter at ansøge om et lån til små virksomheder online. Når du er godkendt, kan du få adgang til finansiering på så lidt som tre hverdage.
Kiva er perfekt til mikrolån under $10.000. Det er en nonprofit crowdfunding platform, der tilbyder lån til 0% rente. For at kvalificere dig til et Kiva-lån skal du:
Selvom du ikke skal betale renter for at låne penge fra Kiva, er godkendelsesprocessen ret lang i forhold til andre lånemuligheder på vores liste.
Selve ansøgningen tager op til 30 minutter, og fundraising-processen tager endnu en måned. Kiva lader dig dog tilbagebetale dit lån i op til 36 måneder, hvilket er enestående uden rente for et lille lånebeløb.
Hvis du lancerer en startup og har brug for adgang til mindre kontantbeløb, men du ikke har travlt med at få det, bør Kiva helt sikkert være på din radar.
Bonus: Vil du gøre din drøm om at arbejde hjemmefra til virkelighed? Download min ultimative guide til at arbejde hjemmefra for at lære, hvordan du får det til at fungere hjemmefra for DIG.Accion er en anden nonprofit-udlåner til små virksomheder. I mere end 25 år har de leveret lån til mere end 500.000 iværksættere i hele USA.
Du kan få et tidsbegrænset lån fra Accion for op til $250.000 til faste renter helt ned til 7 %.
Hele formålet med denne nonprofitorganisation er at styrke iværksættere og skabe job i deres lokalsamfund. De går ud over at låne penge ved at give andre forretningsressourcer og vejledning til virksomhedsejere. Hver låntager matches med en dedikeret låneekspert til at guide dem gennem hele processen.
Accion låner penge til:
Ansøgningsprocessen er enkel og ligetil. Ansøg online på kun 15 minutter.
OnDeck har udlånt $12+ milliarder til virksomheder over hele verden. De har en A+-rating hos Better Business Bureau og en 4,9/5 stjerner på Trustpilot.
Der er to typer lån, du kan få fra OnDeck:
OnDeck betjener mere end 700 industrier, men det har nogle branchebegrænsninger. For eksempel vil de ikke udlåne penge til medicinalpoter, våbenleverandører, kasinoer, voksenunderholdningsvirksomheder, nonprofitorganisationer og en håndfuld andre højrisikovirksomheder.
Der er også minimumskrav, du skal opfylde, før du ansøger om et lån hos OnDeck.
Når det er sagt, siger OnDeck, at deres typiske kunder har været i drift i mere end tre år, genererer $300.000+ i årlig omsætning og har en personlig kreditscore på mindst 650. Så opfyldelse af de absolutte minimumskrav er måske ikke nok til at blive gunstige lånevilkår.
StreetShares tilbyder erhvervslån op til $250.000. Denne låneservice giver dig mulighed for at låne penge fra et netværk af næsten 70.000 medlemmer og investorer. De giver:
StreetShares har ry for at finansiere veteran-ejede virksomheder. Du behøver dog ikke at være veteran eller have nogen tilknytning til en veteran for at ansøge om et lån.
Lånetiden spænder fra 3-36 måneder. Det koster ikke noget at ansøge og tager mindre end ti minutter at udfylde en formular online. Alternativt kan du ringe til StreetShares, og de vil guide dig gennem processen over telefonen.
Currency har specialiseret sig i udstyrslån og driftskapitallån. De tilbyder forskellige finansieringsmuligheder og lån op til $500.000. Du kan få fleksible lånevilkår op til 72 måneder.
Valuta opkræver ikke forudbetalingsbøder og har endda nogle 0 % renteprogrammer for kvalificerede virksomheder.
Udover lånemulighederne leverer Currency også betalingsbehandlingsløsninger til store billetgenstande. De har specialiseret sig i at behandle transaktioner over $10.000.
Så hvis du har brug for et lån og en ny højbilletbetalingsprocessor, kan du potentielt få begge dele fra den samme udbyder.
Valutas låneproces er meget hurtig. Du kan ansøge og få midler inden for få minutter.
Bonus: At have mere end én indkomststrøm kan hjælpe dig gennem hårde økonomiske tider. Lær hvordan du begynder at tjene penge ved siden af med min GRATIS ultimative guide til at tjene pengeDer findes flere typer erhvervslån, som kan bruges til forskellige formål. Den type lån, du får, vil også påvirke dine renter, tilbagebetalingsperiode og andre terminsdetaljer.
Her er et hurtigt overblik over de forskellige måder at få et lån til små virksomheder:
Dette er de forskellige steder, du kan få et lån til små virksomheder:
Vurder de forskellige långivertyper for at se, hvad du er mest tryg ved, og hvad du vil kvalificere dig til.
Det finansieringsbeløb, du søger, vil have en betydelig indflydelse på den långiver, du vælger.
Nogle långivere tilbyder kun mikrolån på op til $10.000, mens andre långivere vil give små virksomhedsejere lån på op til $500.000 eller $5 millioner.
Sørg for at finde en långiver, der kan finansiere det lånebeløb, du har brug for.
Alle långivere tilbyder ikke hver enkelt lånetype.
Én långiver tilbyder måske udstyrsfinansiering, men det er nytteløst for dig, hvis du har brug for pengene til at købe inventar eller betale for driftsudgifter.
Långivere, der tilbyder forretningskreditter, vil normalt være din bedste løsning. Du kan bruge en kreditramme til hvad som helst, og du skal kun betale renter af det beløb, du låner.
De fleste långivere vil kræve specifikke kvalifikationsvilkår for at acceptere en ansøgning. Afhængigt af långiveren er nogle af disse vilkår strengere end andre.
I de fleste tilfælde omfatter kvalifikationsvilkår:
Tjek altid kvalifikationsbetingelserne, inden du ansøger om et lån. Nogle långivere vil kræve "skrivebeskyttet" adgang til din bankkonto for at bekræfte din virksomhedshistorik.
Ansøgningsprocessen varierer fra långiver. Nogle online formularer kan udfyldes på få minutter, mens andre vil tage omkring en halv time.
Når din ansøgning er udfyldt, hvor lang tid vil det tage for dig at blive godkendt? I nogle tilfælde giver långivere dig et godkendelsessvar med det samme, med adgang til midler på mindre end 24 timer. Andre långivere har en mere langvarig godkendelsesproces.
For mig er det ikke en stor sag at vente et par dage på at få penge, hvis det betyder at få det lån, jeg har brug for, på vilkår, som jeg er fortrolig med. Men hvis du er i klemme og har brug for finansiering ASAP, bliver du nødt til at finde en långiver, der kan imødekomme dig.
Søg altid efter den bedste rente. Lånevilkår vil variere betydeligt afhængigt af långiver, lånetype, dine kvalifikationsvilkår og lånebeløbet.
Der er nogle 0 % rentemuligheder derude, men normalt varierer satserne fra 7 % til 39 %.
BlueVine har renter så lave som 4,8 %, men du skal have ekstraordinær kredit for at kvalificere dig til disse vilkår.
Hvis du ikke har brug for et lån med det samme, er det værd at vente, hvis du kan forbedre din kreditscore for at få favorable finansieringsvilkår. Forskellen mellem at betale 11 % rente og 5 % rente er enorm, især for større lån.
Forhast ikke denne proces. Det er værd at tage sig tid til at finde den bedste långiver og lånetype til din lille virksomheds behov.