At købe et hus er blevet solgt som en stor del af den amerikanske drøm, men for mange mennesker giver det ikke mening af økonomiske eller livsstilsmæssige årsager. Der er nogle gode grunde til at købe et hus, men det er vigtigt at undersøge dine grunde, før du træffer en af de største økonomiske beslutninger i dit liv.
Her er 5 retningslinjer, der hjælper dig med at beslutte, om du er klar til at købe et hus.
Når du køber et hus, har en lang tidshorisont betydning på grund af de enorme gebyrer, der er forbundet med at købe og sælge et hus. Der er lukkeomkostninger, skatter, møbler, ejendomsmægleromkostninger og vedligeholdelse.
Lukkeomkostninger for at sælge et hus løber omkring 10 % af husets salgspris. Det betyder, at hvis du sælger dit hus for $300.000, kan lukningen koste dig $36.000 eller mere. Og det er bare lukkeomkostninger!
Hvis du flytter inden for en kort periode - for eksempel fire år - vil disse gebyrer dværge eventuelle aktiegevinster, du måtte have. Forestil dig at køre en bil væk fra grunden:Vi ved alle, at den øjeblikkeligt mister værdi. Det samme gælder dit hus, og det tager tid at amortisere (eller sprede) omkostningerne over en længere periode.
De fleste mennesker bliver i deres hus i mindre end 8 år - og det tal er faktisk højere, end det har været i flere årtier! Før finanskrisen i 2008 var den gennemsnitlige tid, amerikanerne blev siddende, kun omkring 4 år.
Giv ikke efter for gruppepresset for at købe et hus, hvis du måske ikke bliver der i lang tid. Hvis du ved, at du vil flytte om mindre end 10 år, vil du sandsynligvis tjene flere penge ved at leje og investere i S&P-indeksfonde.
Dine samlede boligudgifter skal være mindre end 28 % af din bruttoindkomst. Når boligudgifterne overstiger 28 %, risikerer du at blive overvældet af udgifter, hvis noget går galt (f.eks. en uventet reparation, tab af arbejdspladser osv.). Brug 28/36-reglen for at se, om du har råd til din bolig.
Her er et eksempel:
Hvorfor bruttoindkomst? Jeg bruger brutto, fordi det er nemt at beregne. Alle kender deres bruttoindkomst og skatter komplicerer nettoindkomsten (forskellige personer vælger forskellige fradrag). Men hvis du foretrækker at bruge nettoindkomst, så gå efter det! Jeg elsker at høre, når folk skaber deres eget synspunkt på deres økonomi.
Hvis du ikke har sparet en 20% udbetaling, er du ikke klar til at købe et hus.
Hvorfor? Ikke kun på grund af PMI, som er et ekstra gebyr, du ofte betaler, når du får et realkreditlån uden 20 % ned.
Den egentlige grund til at spare 20 % før køb er kontraintuitiv:At opbygge vanen med at spare er afgørende før du køber og har uventede boligudgifter såsom en ødelagt vandvarmer, tag eller uventede afgifter.
Jeg får ofte frustrerede kommentarer om, hvor "upraktisk" denne regel er. "Hvordan skal jeg spare 20%? Det vil tage år!"
Ja, det vil. Det er netop derfor, du skal spare nu. Opsparing er en vane, som bedre praktiseres, før dit realkreditlån er i fare.
Hvis du skriver en kommentar som denne, er du ikke klar til at købe et hus
Bemærk:Jeg mener ikke, at du skal sætte 20% ned. I nogle tilfælde, såsom lave renter, vælger mange mennesker med vilje at sætte et lille beløb ned. Men det burde du kunne .
Bonus: At have mere end én indkomststrøm kan hjælpe dig med at nå dine opsparingsmål hurtigere. Lær hvordan du begynder at tjene penge ved siden af med min GRATIS ultimative guide til at tjene pengeHvis du køber, fordi du mener, at prisen på et hus altid stiger, så genovervej:Fast ejendom er ikke altid den bedste investering.
Læg mærke til, hvad der ikke er på listen:"Du skal have, at prisen på huset stiger." Måske vil det - hvis ja, fantastisk! Måske kunne du have fået et meget bedre afkast i en simpel S&P-indeksfond, når du først har medregnet udgifter og mulighedsomkostninger.
Køb af de rigtige grunde.
Bonus: Overvejer du at købe et hus med mere plads til at arbejde hjemmefra? Sørg for at finde dit WFH drømmejob først! Download vores GRATIS ultimative guide til at arbejde hjemmefra.Hvis du nærmer dig at købe et hus med frygt - som en tung følelse af forpligtelse eller gruppepres - bare stop. Du behøver ikke at købe, og du bør aldrig føle dig skyldig over at leje. Jeg lejer efter eget valg.
Hvis du virkelig er begejstret for at købe, så er du måske klar til at købe.
Du behøver ikke behøve at følge nogen af disse regler. Dine penge er dine.
Faktisk er jeg sikker på, at du kan pege på en, der købte et hus med 3 % ned og gjorde det fint.
Men du hører sjældent fra folk, der har truffet katastrofale boligbeslutninger. De forsvinder simpelthen, for aldrig at indrømme deres fejl. Mange gange ved de ikke engang, hvorfor de kom i problemer.
Jeg hører fra hundredvis af dem hver måned. Og jeg kan fortælle dig, at disse regler vil holde dig ude af de største kilder til økonomiske problemer for folk, der køber et hus.
Disse er konservative regler, der vil holde dig ude af problemer. Ja, det kan tage dig mere tid at købe. Og ja, du ser måske folk tilsyneladende "springe køen over" og købe et hus før dig.
Men for det største køb i dit liv, tror jeg, du skal være konservativ. Tag dig god tid - det haster ikke. Det meste af tiden, når du hører folk i et stort hastværk med at købe, er det ikke en omhyggelig overvejelse af fakta - det er frygt for, at de vil blive "prissat" eller et følelsesmæssigt hastværk fra at se overskrifter af huse, der sælges for meget mere end de har råd.
Mange mennesker, der ender i økonomiske problemer, springer disse regler over. Vær ikke en af dem.