At få en ny bil er en af de bedre følelser i livet, det må jeg indrømme.
Men det er også en af de største finansielle transaktioner de fleste laver.
Få en god handel, og du sparer masser af penge i løbet af bilens levetid. Indgå en dårlig aftale, og det kan forfølge dig i årevis.
Det kan endda forstyrre den næste bil, du køber!
Du kan undgå dette resultat ved at forberede dig på det nye bilkøb på forhånd.
Og en af hovedfaktorerne for at få et godt tilbud på et nyt (eller nyt for dig) køretøj er, hvordan du vælger hvornår at købe en bil.
I dette indlæg vil vi besvare disse spørgsmål og give dig de bedste tips til at opnå en aftale på din næste bil.
Først og fremmest er der visse tidspunkter, som er mere rentable for at købe en ny bil.
De bedste tidspunkter at købe en ny bil på er hverdage, helligdage og datoer tæt på slutningen af modelåret.
Men der er langt mere til at få det bedste tilbud på en ny bil end købsdatoen. Med disse tider på året i tankerne og tipsene nedenfor, kan du være sikker på at få den bedst mulige handel, når du køber en ny bil.
Hvis du aldrig har hørt udtrykket "på hovedet", er det sandsynligvis, fordi du aldrig har arbejdet i bilbranchen. Alle, der gør det, ved præcis, hvad det er.
Det er en nybilkøber, der skylder flere penge på sin nuværende bil, end bilen er værd.
For eksempel vil "Steve" købe en ny bil. Hans nuværende bil er $10.000 værd, men han skylder stadig $13.000 på den. Det kan være, fordi han faktisk ikke ved, hvad hans bil er værd, men antager, at den mindst svarer til lånet.
Eller det kan endda være, fordi han ikke har en anelse.
Han går til en forhandler i håb om det bedste - og se og se, det er det, han får. Eller han får i hvert fald det svar, han gerne vil høre. Det er forhandleren, der fortæller ham, at han kan købe en helt ny bil.
Manglen på billånet kan komme op, eller det kan den ikke. Men uanset om det gør det eller ej, er Steve stadig klart på hovedet på sin nuværende bil. Sådan vil det udspille sig...
Efter sikker forsikring fra forhandleren om, at ja, Steve kan købe en helt ny bil, går processen fremad.
Faktisk er det næsten, som om mangelen ikke eksisterer.
Det er fordi forhandleren kan få manglen til at forsvinde. Eller det vil se ud. Det er klart, at Steve ikke har nogen udbetaling for den nye bil. Intet problem. Og hvis han bytter sin nuværende bil, vil han have en mangel. Der er heller ikke noget problem!
Steve vil købe en bil til $30.000 og planlægger at gøre det med, hvad han tror vil være 100 % finansiering. Men det er ikke helt, hvad der vil ske.
Selvfølgelig vil forhandleren give Steve 100% finansiering på $30.000 bilen. Men de vil også tilføje $3.000-manglen fra den gamle bil til det nye lån. Når Steve kører væk fra forhandlerpladsen med sin bil på $30.000, kommer den komplet med et lån på $33.000.
Kan du se, hvad der skete der? Forhandleren tog simpelthen manglen fra det gamle lån og rullede det over i det nye lån! Måske ved Steve, at det sker, og måske gør han det ikke.
Det eneste, han ved, er, at han var i stand til at køre væk med sin drømmebil. I sidste ende er han stadig på hovedet - kun denne gang er han på hovedet på sin splinternye bil.
Her er den vigtige take away:
At stå på hovedet på en bil er praktisk talt en livsstil. Når du først kommer på hovedet på den ene bil, kører den over til den næste.
Normalt bliver manglen lidt større hver gang. I teorien kunne du i det mindste bruge et helt liv på at stå på hovedet på din bil. Køberen på hovedet er altid dårligere stillet ved at forhandle med en bilforhandler, fordi han har brug for forhandleren til at redde ham ud.
Historiens moral:Du har ikke råd til at købe en ny bil, hvis du står på hovedet på din nuværende bil – uanset hvad forhandleren siger.
Dette er noget, enhver ny bilkøber bør vide, især da der er så mange ressourcer online, der kan hjælpe.
To af de allerbedste kilder er Kelly Blue Book og Edmunds.com. Begge vil give dig pålidelige nye bilværdier i dit område.
Men det er endnu vigtigere, hvis du køber brugt .
Brugtbils værdier er jo baseret på meget specifikke faktorer, såsom bilens alder og kilometertal samt muligheder og slitage. Du skal kende den omtrentlige værdi af køretøjet, før du overhovedet begynder at forhandle om det.
Formålet med dette trin er at sikre, at du er en informeret køber. Hvis du kender den omtrentlige værdi af køretøjet, vil du straks vide, om en forhandler eller sælger forsøger at overprise dig.
Gå aldrig ud fra, at forhandleren har dine interesser for øje.
Han forsøger trods alt at få så meget for sine biler som muligt. Dit job er at sikre, at han ikke gør det, i hvert fald ikke i dit tilfælde.
Hvis du virkelig ønsker at gå forberedt, udskriv værdien af den bil, du ønsker at købe. Vær forberedt, brug det som et forhandlingsværktøj.
Få ting får en bilforhandler til at opføre sig mere end anerkendt tredjepartsdokumentation.
Det samme gælder for den bil, du vil handle med. Hvis du kaster dig over forhandlerens nåde ved byttet, aner du ikke, om du får en fair pris.
Det vil du sandsynligvis ikke; bilforhandlere ved, hvordan man opsnuser en svag hånd, og de vil drage fuld fordel.
Lad ikke dette ske for dig.
Du kommer uden om problemet ved at kende værdien af den bil, du vil bytte med. Endnu en gang kan du gøre dette ved at tjekke bilens værdi på Kelly Blue Book eller Edmunds.com.
Samtidig skal du være opmærksom på, at værdiansættelser på brugte biler – hvilket er, hvad din indbytning vil være – er mere subjektive.
For eksempel er bilens tilstand en stor gråzone. Du tror måske, at din bil er i fremragende stand, men forhandleren kan imødegå, at den er i gennemsnitlig eller endda rimelig stand.
Når du går på vurderingsstederne, så vær så objektiv som muligt omkring dette. Hver af dem giver dig mulighed for at vurdere din bils tilstand, men du skal være så ærlig som muligt.
Bring bilen til en mekaniker og bed om en vurdering af tilstanden - fremragende, god, gennemsnitlig, rimelig eller dårlig. Forskellen i hver klassifikation kan betyde tusindvis af dollars.
Hvis du er præcis i at vurdere tilstanden, bør du få en ret solid værdi af din bil fra vurderingssiderne.
Endnu en gang udskriv resultaterne – fra begge sider om nødvendigt – og vær klar til at vise dem til forhandleren, når prisforhandlingerne begynder.
Du kan endda søge gennem lokale Craigslist-annoncer for at finde sammenlignelige produkter, hvis det er nødvendigt.
Medmindre du har penge til at sætte ned på den nye bil, bliver du nødt til selv at sælge din nuværende bil.
Dette vil give dig to fordele:
#1 gør dig til en stærkere køber. #2 sætter dealeren i en svagere position. Det er måske ikke så bekvemt at sælge din egen bil, men det er vigtigere, end det ser ud til. Hver gang du er nødt til at stole på forhandleren for byttet/udbetalingen, overlader du det til forhandleren at bestemme, hvor meget det vil være.
Lad os sige, at din forskning viser, at din bil er $10.000 værd. Du har et udestående lån på $7.000.
Forskellen vil blive udlignet af et større lån, som også vil inkludere en højere månedlig ydelse.
Hvis du har travlt, kan du sælge den til en anden forhandler som en selvstændig transaktion. Carmax køber biler på denne måde, og de betaler kontant.
Du har sikkert set deres reklamer på tv for nylig - med WBYCEIYDBO-tinget - "Vi køber din bil, selvom du ikke køber vores".
Du får ikke så meget, som du vil, hvis du kan sælge den selv, men det vil i det mindste eliminere at skulle sælge din gamle bil og køb din nye bil hos den samme forhandler.
Jo mindre kontrol forhandleren har, jo mere har du.
Finansiering er en vigtig profitkilde for bilforhandlere, og du kan få det til at fungere til din fordel.
Før du overhovedet går til en bilforhandler, skal du først få en forhåndsgodkendelse af et lån fra din bank eller kreditforening.
Faktisk kan du shoppe rundt i flere banker og kreditforeninger for at se, hvor du kan få det bedste tilbud.
Der er fire grunde til at gøre dette:
Der er mange veje, du kan tage for at få din nye bil finansieret, fra at gå til din lokale bank eller kreditforening, som jeg nævnte tidligere, til at handle online.
En af de bedste måder at sikre, at du får de bedst mulige renter og lån, er at bruge en tjeneste som LendingTree for at se alle dine muligheder.
Åbn en konto
Samtidig skal du passe på ikke at blive lokket ind af løfter om lavpris forhandlerfinansiering. Annoncerede priser er "teaser"-priser, kun tilgængelige for de mest kvalificerede kunder.
Hvis du er fast besluttet på at være noget mindre, kan renten være meget højere end den lovede. Endelig tilbyder forhandlere dig ofte et valg mellem en meget lav rente og et cashback-tilbud.
Hvis du allerede har et lavrentelån fra din bank eller kreditforening, kan du tage pengene tilbage og sænke prisen på bilen. Du kan knuse tallene, men det vil normalt fungere til din fordel at tage kontanterne.
Hvis du ansøger om et billån hos en bank eller kreditforening, kan de godt lide gode kreditvurderinger.
Du skal bruge en FICO på mindst 650 for at kvalificere dig til et autolån.
Problemet er, når du ikke kan kvalificere dig til traditionel bank- eller kreditforeningsbilfinansiering. Hvis du ikke kan det, vil du sandsynligvis få et subprime-lån arrangeret af bilforhandleren.
Bilforhandlere elsker disse lån. Som jeg nævnte ovenfor, tjener de mange penge på dem. De er kun alt for glade for at flytte dig til en.
Og hvis du ikke kan få et banklån, er det nok der, du vil være.
Subprime billån er ikke bare dyrere end bank- og kreditforeningslån, men meget dyrere.
Det første skridt til at afgøre, om du vil kvalificere dig til at finansiere dit nye bilkøb og forbedre din kreditscore, er at tjekke det! Når det kommer til at finde og forbedre din kreditscore, har du flere muligheder.
Her er et par af vores topvalg, afhængigt af hvad du har brug for:
Real Life Case Study: Jeg kendte en ung mand – vi kalder ham Ed – som befandt sig i en situation, hvor han havde brug for en ny bil med det samme. Han forulykkede med sin tidligere bil og havde brug for at få den udskiftet.
Men han havde en kreditscore på 500-noget. Ingen bank eller kreditforening ville give ham et lån. Men forhandleren var kun alt for glad for at skaffe finansiering. Det var et lån på 10.500 USD i 72 måneder til 22,99 %!
Den månedlige betaling var omkring $265. Ikke nok med det, han blev ramt af en masse tilføjelser, såsom et forudbetalt vedligeholdelsesprogram og gap-forsikring – som han fik at vide var obligatoriske.
Det er sådan, bilbranchen fungerer, når du spiller med en svag hånd. 18 måneder senere hævede Ed sin kreditscore med mere end 100 point. Han var derefter i stand til at refinansiere lånet gennem sin kreditforening.
På det tidspunkt blev saldoen udbetalt til omkring $9.000. Han tog et 36-måneders lån til 3,99 % – hele 19 point under det oprindelige subprime-lån!
Den månedlige betaling forblev lige omkring $265.
Men han afskåret 18 måneder på lånet !
Ved at gøre det sparede han tæt på 4.800 $ i løbet af lånets løbetid (18 måneder X 265 $). Den sande historie viser, hvorfor det er vigtigt at rydde op på din kredit, før du køber en bil.
Og hvis du ikke kan gøre det i forvejen, så gør det så hurtigt som muligt, efter du har købt bilen. Subprime billån har ikke kun latterligt høje renter, men de holder dig fastlåst i lånet længere, end bilen sandsynligvis holder.
Fik jeg nævnt, at 72-måneders lån var på en brugt bil?
Når du køber en ny bil, skal du ikke være enestående fokuseret på købsprisen alene.
Det er aldrig den faktiske pris.
Der er en række tillægsgebyrer, hver gang du køber en bil, og det er det, der bestemmer den endelige købspris.
Tillægsomkostninger kan omfatte:
Lad os tage et hurtigt eksempel på, hvordan disse gebyrer påvirker den endelige købspris:
Købspris for ny bil: $30.000
Statslig moms (6%): $1.800
Dokumentgebyrer: 500 USD
DMV-gebyrer: $300
Endelig salgspris: $32.600
Som du kan se, øger tillægsgebyrerne bilens endelige pris med $2.600, eller næsten 9%. Det er bare en boldgade. I nogle stater kan det være lavere, i andre kan det være meget højere.
Glem ikke at indregne bilforsikring i dine beregninger. Ligesom at finansiere din bil, bør forsikring af den komme med nøje overvejelse.
Få forsikringstilbud her for at vælge de bedste bilforsikringsmuligheder for dig.
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce
Sørg for, at du ikke betaler for meget for bilforsikring - få et gratis tilbud i dag. Klik på din stat for at blive matchet med en toprangeret bilforsikringsudbyder i dit område. Get a Free Quote Today While we’re on the subject of cost, let’s take a moment to consider the ongoing costs of owning a car.
The Automobile Association of America (AAA) estimates the annual cost to be $8,469, or $706 per month. That’s just an average.
It ranges from $6,354 per year for a small sedan, to $10,054 per year for a pickup truck. Those figures are comprised of the following expenses:
All except car insurance will be approximately the same across the country. Car insurance varies widely by state.
For example, while the average car insurance cost nationwide is $1,318 per year, it ranges from a low of $864 per year in Maine to a high of $2,394 in Michigan. Those are just averages.
Premiums can also vary considerably based on the type and cost of the vehicle you’re purchasing. That’s why it’s important to get a car insurance quote from your insurance carrier before buying a new car.
Trading in a small sedan for a pickup truck could cause your insurance to increase by more than $1,000 per year.
You’ll need to know that before you make the purchase.
Now that you’re prepared to get a good deal, by the numbers, let’s about when you should make your purchase.
This is super critical.
There are certain times of the year, or even the day of the week when you’re more likely to get a better deal.
Here are a few of the best times to buy a car:
Car manufacturers work on a fiscal year that ends August 31. That’s when they change their model years.
By the time August hits, they’re looking to get last year’s inventory off the lots. They’ll often discount those cars to move them quickly.
After all, they need room for the new models. You can usually find good deals straight through October, which is when they’re trying to close out the last of the older models.
Dealers often run BIG sales on certain holidays, particularly Memorial Day, Labor Day and Independence Day. Black Friday is another big one.
It has two advantages, one is that it falls on the Thanksgiving holiday weekend, and the other is car dealers are competing with Christmas shopping for business.
But the biggest holiday advantage may come between Christmas and New Year’s.
At this time of year, holiday celebrations and travel are crowding out car buying. At the same time, dealers are concerned with meeting year-end sales goals. Dealer bonuses may even hinge on them meeting certain sales levels.
This is a time of dealer desperation, which is a big advantage for you as a buyer. But what if you need one sooner and it’s not a holiday season?
When should you go?
More people shop for cars on weekends, because they work during the week. Dealers are usually more anxious to make sales on weekdays.
Mondays and Tuesdays are particularly good days because they’re quiet.
But this brings us to the next point… you can REALLY save…
If you buy when you need a car, you might be desperate. But if you buy when you don’t need one, you’ll have a stronger negotiating position.
You’ll be thinking with dollars and cents (sense?), not just to fill an immediate need.
This can be a tough one to pull off. After all, buying a new car is largely an emotional venture.
We’ve all heard the saying you are what you drive, and that affects the car buying decision.
It’s similar to buying a house – you’re not just buying a thing, but something that in some way defines both you and your lifestyle.
You have to detach yourself from that. After all, buying a car is first and foremost a business transaction. If your emotions are in control – i.e., I MUST have THIS car – your business sense isn’t. That increases the possibility of making a bad deal many times over.
After the new car high wears off, the reality of the car loan will set in. Only then will you know if you actually made a good deal. The time to make that happen is when you buy the car.
And that’s why you have to leave your emotions at home when you do.
Car dealers know how to exploit emotions – in fact, they’re banking on it. (Good pun, right?! I’ll see myself out.)
They can use your emotions to convince you to pay more for the car than you should, take options you don’t need, or even to put you into an upside-down loan.
None of that can happen if you approach the purchase as a business deal.
You may have to leave a thing or two on the table, but you’ll like yourself a lot better a few months later if you do.
Never go to a dealership hinting you need to buy a car right now, and from this dealer.
If you do, you’re setting yourself up to get your pocket picked. Instead, make it clear to the dealer that you’re shopping.
Drop a name or two for added effect. 🙂
The point is to make sure the dealer knows he’s in competition with other dealers for your business. They’ll respect you more, and give you a better deal.
Dealers can quickly raise the price of a car with options and add-ons.
Be careful with this. Just as you never want to over-improve a house, you don’t want to overload a car with too many options.
Not only will they raise the price, but they may not increase the resale value of the car by the same amount. Most cars today have options packages that have most of what you need.
It may be okay to add a couple more as preferences, but don’t get carried away with it. Also, be aware there are options and add-ons that either don’t add value, or you plain don’t need.
Examples include credit life insurance, extended warranties (beyond those offered by the manufacturer), special car colors or editions, and various treatments, like undercoating, rust protection, sealants, and fabric protection treatments.
All can run up the cost of a car quickly, while adding very little value.
Some people are born negotiators, but it’s probably safe to say most aren’t.
If you aren’t, the workaround is to bring a negotiator with you .
This is perfectly acceptable. You can bring anyone you want to a car purchase. You may also want to bring someone who’s knowledgeable about cars, especially if you aren’t.
The basic idea is to make sure you’re not going into the dealership alone. After all, the salesperson you’re dealing with won’t be alone.
She’ll have the support of her sales manager, finance manager, other salespeople, or anyone else she needs to make the deal happen. If you have a more passive personality, you’ll be outnumbered and overwhelmed.
By bringing one or more of your own people, you’ll level the playing field. You can bring a strong negotiator or car expert as an advisor, but don’t be afraid to bring other people just because.
The point is, the salesperson has a team, and you need to bring your own.
If nothing else, they’ll be there for moral support.
But more important, they’ll be there during the tense negotiation phase. They may even be there to keep you from making a bad deal.
If the car buying/negotiating process has any potential to make you go weak in the knees, this is a step you can’t overlook.
There really is safety in numbers, even and especially when you’re buying a car.
This could be the most important car buying strategy of all.
Never feel obligated to go through with the car purchase (some people do).
If you don’t like the deal being offered, or you feel uncomfortable for any reason, simply get up and leave.
Never allow a car dealer to intimidate you into taking a deal, or make you feel as if you’ll never get a car if you don’t buy this particular one.
There are more than 18,000 car dealerships in the US, so you don’t need this dealership, or this salesperson. They actually know that, but by getting up to leave, or threatening to do it, you’re letting them know you know it too.
Some dealerships and salespeople are experts at getting you to think you need them more than they need you. But the exact opposite is much closer to the truth.
This is why it’s best to shop when you don’t need a car. You can tell them you’re here to gather information, and you’re not buying a car today, period.
You can now take the decision home, sleep on it, and remove buyer’s remorse from the equation.
Maybe you can’t use all these strategies to buy your next car. No problem – using just a few can make a real difference.
You’re not just looking to save money when you buy a new car, but to get the best car for the money you’re paying.
That should always be the ultimate goal.
Unfortunately, when you buy a car from a dealer, you and the dealer are natural enemies. You want to buy the best car at the lowest price – the dealer wants you to pay the highest price.
Your job is to make sure that doesn’t happen, and that’s why you need to be prepared ahead of time.
Pick the best time to buy a car, do your research, and get a screamin’ deal .
You’ll be happy you spent the time, and not the money.