Hvis du sparer op til pension, starter en universitetsfond til en ny baby eller er klar til endelig at lægge huslejechecken ned og investere i et hjem, kan det være trøstende at have en professionel i dit hjørne. Finansielle rådgivere kan tilbyde assistance og anbefalinger om hvor du skal placere dine penge for mest effektivt at nå dine mål for fremtiden.
Vi har gennemgået nogle af de bedste finansielle rådgivningskilder, der i øjeblikket er tilgængelige for investorer, der stadig er på jagt efter den rigtige finansielle rådgiver, samt nogle tips til at beslutte om en robo-rådgiver eller en menneskelig rådgiver er bedst for din behov.
Indhold
Tjek Benzingas kompilerede liste over de bedste finansielle rådgivere og kom i gang i dag.
SmartAsset er en unik platform, der stiller alle de rigtige spørgsmål, giver dig al den information, du har brug for på forhånd og hjælper dig med at gøre mere end at opbygge rigdom . Du kan ændre din livsstil og brug vejledning fra SmartAsset til at få det bedre med, hvordan du bruger penge på daglig basis.
Når du besøger SmartAsset-webstedet, skal du tage rådgivermatch-quizzen. Du kan beregne din indkomstskat eller du kan bruge lånberegneren for at bestemme, hvor meget din betaling skal eller kunne være.
SmartAsset forbinder dig med en rådgiver, der giver dig mulighed for at bygge op omkring din families mål.
Der er ret mange oplysninger om pensionering , boligkøb , COVID-19 stimulus penge, bank, kreditkort og mere. Tænk på SmartAsset som en livsstilsvirksomhed der hjælper dig med at forstå dine penge.
Du får aktiv opmærksomhed, men passiv ledelse hos Facet Wealth.
Hvad betyder det helt præcist? Facet Wealth, en finansiel servicevirksomhed baseret i Baltimore, men opererer på verdensplan, hjælper dig med at blive en markedsdeltager ved at arbejde med en betroet partner, en dedikeret CFP®-professionel. Facet Wealth er en SEC-registreret investeringsrådgiver (RIA) med teknologiaktiverede finansielle planlægningstjenester.
Facet Wealth er en fiduciær - juridisk forpligtet til at give dig rådgivning, der tjener din bedste interesse. Der er ingen mulighed for at slå markedet ved at vælge aktier hos Facet Wealth. I stedet fokuserer Facet på at minimere gebyrer og maksimere diversificering. Facet Wealth strømliner omkostningerne til formueforvaltning for husstande, der har mest brug for det.
Bekymret for at blive blandet til en anden professionel, når du først er ombord? Ingen bekymringer – Facet sørger for at matche dig med den rigtige CFP®-professionel, der passer til dine behov på lang sigt.
Planlæg dit 30-minutters introduktionsopkald i dag.
Læs anmeldelsePersonal Capital er teknisk klassificeret som en robo-rådgiver, men dens service tilbyder også en unik blanding af både menneskelig intelligens og AI. Rådgivningstjenesten blander problemfrit algoritmisk pålidelighed med menneskelig kreativitet, hvilket giver brugere mulighed for hurtigt at oprette en konto og overdrag derefter tøjlerne til et team af finansprofessionelle.
Personal Capitals unikke struktur gør det muligt at opkræve mindre i gebyrer sammenlignet med traditionelle menneskelige rådgivningstjenester. Hvis du har 1 million USD på din konto, betaler du 0,89 % årligt , mens højere saldokonti betaler endnu mindre. Personal Capital tilbyder også et væld af udgiftsstyringsværktøjer gratis for alle brugere, inklusive investeringstjek og udgiftsanalysatorer.
Det er vigtigt at bemærke, at personlig kapital errettet mod kontoindehavere af høj værdi; i Investorer, der har over $200.000 på deres konti, får tildelt to personlige finansielle rådgivere dedikeret til deres konto. Hvis du har mindre end $200.000 på din konto, du får adgang til et team af rådgivere, der arbejder sammen om at administrere en lang række konti. Kontominimum hos Personal Capital er dog høje – du skal bruge mindst 100.000 USD bare for at åbne en konto.
Personlig kapital er således bedst brugt af investorer med høj nettoværdi, som leder efter en hands-off tilgang til pengestyring og budgettering.
Læs Benzingas fulde anmeldelse af personlig kapital
Læs anmeldelseBetterment er et af de største navne inden for robo-rådgivningstjenester med over $11 milliarder i aktiver under ledelse. Virksomheden tilbyder to tjenester, Betterment Digital og Betterment Premium. Betterment Digital er rådgivningstjenestens flagskibstilbud.
Det kan prale af $0 kontominimum og lave gebyrer som gør det særligt attraktivt for nyere og yngre investorer; Betterment Digitals gebyrer er kun 0,25 % , hvilket er usædvanligt lavt. Betterment Premium tilbyder et øget udvalg af tjenester (herunder ubegrænset telefonforbindelse med menneskelige finansielle rådgivere), hvis du har mindst 100.000 USD på din konto i bytte for 0,40 % i administrationsgebyrer.
Som de fleste robo-rådgivningstjenester fokuserer Betterment på at opbygge en mangfoldig portefølje, der er velegnet til langsigtede afkast. Robo-rådgiveren deler midler mellem ETF'er, der tilhører 12 forskellige aktivklasser , og tjenesten rebalancerer også automatisk porteføljen, efterhånden som dine behov ændrer sig med alder, indkomst eller levesituation.
Hvis du har brug for mere kontrol over dine konti, kan du justere dine forhold med Betterments "fleksible porteføljer"-funktion, men denne frynsegode er begrænset til Betterment Premium-kontoindehavere. Forbedring er bedst for hands-off investorer, nyere investorer og investorer, der er interesserede i passive investeringsstrategier til pensionering.
Læs Benzingas fulde anmeldelse af forbedringer
Læs anmeldelseCharles Schwab er en online-investeringstjeneste, der i høj grad har udvidet sine tjenester i de seneste år, herunder til området personlig økonomisk rådgivning og planlægning.
Charles Schwab driver en række filialer over hele USA, hvor kontohavere kan lave aftaler for at chatte med finansielle rådgivere eller kigge ind til en af deres mange gratis workshops og seminarer, som virksomheden afholder i løbet af året.
Hvis du har problemer med at vælge mellem en robo-rådgiver og en menneskelig finansiel planlægger, Charles Schwabs intelligente porteføljer service blander det bedste fra begge verdener. Den mindste saldo, der er nødvendig for at åbne en konto med $5.000 og forbinder kunder med menneskelige finansielle fagfolk.
Dette kombineret med mæglerselskabets$0 kontominimum, betyder, at du kan komme i gang med kun et lille beløb.
Læs Benzingas fulde anmeldelse af Charles Schwab
Læs anmeldelseVanguard er måske kendt som en af de første mæglerselskaber, der hjælper investorer med at administrere deres egne pensionsopsparinger med billige indeksfonde, men virksomheden leverer også personlig finansiel planlægningstjenester til dem med store saldi.
Du skal bruge mindst$50.000 på din konto til at begynde med Vanguards finansielle planlægningstjenester, og administrationsgebyrer er 0,30 % af din samlede kontosaldo. Dette er omtrent på niveau med andre menneskelige finansielle rådgivningstjenester (inklusive Charles Schwab), men er højere end en rent robocentreret rådgivningstjeneste.
Vanguards finansielle planlægningstjenester er bedst egnet til store kontoindehavere, der ønsker en billig måde at komme i kontakt med rådgivere på, når de planlægger pension, opsparing på universitetsuddannelser eller andre langsigtede mål. Hvis du har under $500.000 på din konto, du får adgang til et eksternt team af finansielle eksperter; hvis du har mindst $500.000, vil du blive tildelt din egen personlige finansielle rådgiver dedikeret til din konto.
Vanguard Personal Advisor Services er stolte af at tilpasse porteføljer på individuel og tilpasset basis.
Som det forventes af Vanguard, kan kunderne forvente, at deres porteføljer i vid udstrækning bliver bygget ved hjælp af Vanguards ETF'er og investeringsforeninger. Dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting, da Vanguards fonde har nogle af de laveste udgiftsforhold på markedet.
Læs Benzingas fulde Vanguard-anmeldelse
Læs anmeldelseHvis du er en investor, der er interesseret i socialt ansvarlig investering, er Wealthsimple et godt robo-rådgivningsvalg. Wealthsimple er en automatiseret investeringstjeneste, der giver socialt ansvarlige valg , på forhånd og klar prissætning uden skjulte gebyrer, gratis indsamling af skattetab og adgang til økonomiske planlæggere.
Virksomheden har skabt tre vægtede socialt ansvarlige porteføljer der koncentrerer sig om at investere i virksomheder, der fokuserer på udvikling af grøn og ren teknologi, som konsekvent scorer højt på diversitet og medarbejdertilfredshed, og som understøtter innovation og økonomisk udvikling i udviklingslande.
Mens denne socialt ansvarlige investering kommer til en pris (0,4 % til 0,5 %), det kan være det værd, hvis du kun vil investere i en bestemt niche. For eksempel, hvis du følger islamisk lære, tilbyder Wealthsimple "halal-investering," en virkelig unik funktion, som tillader brugere kun at investere i Shariah-kompatible virksomheder. Halal-investorer kan investere i 50 individuelle aktier, der er screenet af en tredjepartskomité af religiøse eksperter, der er velbevandret i den islamiske tro og principper.
Denne liste over aktier udelukker virksomheder forbundet med alkohol, hasardspil, seksuelle temaer eller suggestive produkter, skydevåben, tobaksprodukter og en række andre forbudte virksomheder. Halal-porteføljer udelukker også obligationer og andre renteproducerende aktiver, da de også er forbudt ifølge islamisk lov.
Læs Benzingas fulde Wealthsimple anmeldelse
Den første beslutning, du skal tage, når du søger efter en finansiel rådgiver, er, om du vil arbejde med en menneskelig rådgiver eller en robotrådgiver. Robo-rådgivere er automatiserede investeringsplatforme, der bruger algoritmer til at bestemme de bedste investeringer til din unikke livssituation.
Når du tilmelder dig en robo-rådgiver, vil du besvare en række spørgsmål om din alder, familiestatus, opsparingsmål og fremskridt, du har gjort hen imod pensionering. Robo-rådgiveren vil derefter bruge din unikke situation til at kompilere en ideel portefølje og skifte porteføljens aktivsammensætning over tid. Denne proces er beregnet til at tilbyde en billig efterligning af traditionel finansiel rådgivning og forvaltningstjenester.
Er en personlig finansiel rådgiver eller en robo-rådgiver det rigtige for dig? Nogle af de overvejelser, du bør tage med i overvejelserne:
Hvis du har besluttet, at en menneskelig finansiel rådgiver er det bedste valg for dig, er du ikke helt færdig. Alle menneskelige rådgivere er ikke skabt lige —i modsætning til robo-rådgivere, der adskiller sig baseret på den algoritme, som deres virksomhed har skabt, men som i det væsentlige tilbyder den samme service.
Virksomheder kan have bedre og dårligere rådgivere på deres hold. Før du underskriver en kontrakt med en personlig rådgiver, skal du sørge for at stille ham eller hende disse tre afgørende spørgsmål.
Uanset om du er en investeringsekspert, eller du lige er begyndt, er det altid trøstende at have en hjælpende hånd til at guide dine valg. For at lære mere om langsigtet investering, tjek Benzingas guide til at åbne din første IRA.