Håndtering af dine penge er en personlig bestræbelse. Du er den person, der har kontrol over, hvad du bruger på, og hvor meget du afsætter til dine udgifter. Mængden af pres og ansvar er en del af det, der gør budgettering så vanskelig. Hvordan beslutter du, hvad du skal købe, hvornår du skal købe det, og hvor meget du skal bruge? At spare penge byder på alle sine udfordringer. Tilføj til dette kaos forvirringen af lån, gæld og måske realkreditlån, og det bliver en næsten umulig opgave at lave et personligt budget.
Jeg flyttede til New York City (et notorisk dyrt sted) med mindre end $100 til mit navn. Tåbeligt, ja, men jeg lærte at budgettere de penge, jeg tjente, på en måde, der gjorde det muligt for mig at skabe besparelser, omend beskedne, og at vokse disse besparelser i en konstant hastighed. Nu, at have nok til min studiegæld, husleje, købmandsregninger, at gå ud med pigerne er ikke så svært at klare inden for en måneds løn. Hvordan kom jeg til dette punkt? Jeg opdagede 50-30-20-planen.
Den indflydelsesrige person i magasinet TIME, Elizabeth Warren, kom sammen med sin datter op med budgetplanen for 50-30-20. Denne budgetplan er et perfekt grundlag for alle, der forsøger at disciplinere deres forbrugsvaner og manifestere besparelser og/eller gældsreduktion. Så længe du har en fast indtægtskilde, kan du anvende disse regler på din økonomi. Jeg har et anstændigt job, der betaler hver anden måned; Jeg tjener på ingen måde en stor sum penge, især i betragtning af at jeg bor i NYC, lige er blevet færdig med college (og derfor har en truende gæld til studielån) og har en tendens til at finde mig selv i konstant "behov" for at gå ud med venner.
Men da jeg begyndte at følge en plan, opdagede jeg, at jeg faktisk kunne have det sjovt, betale regninger og stadig spare. Når du først kan dele din check ned i synlige dele, ved du præcis, hvor mange penge du kan bruge på hver kontantafhængig kategori i dit liv; at have definerede grænser gør det meget nemmere at disciplinere dig selv. Det grundlæggende i 50-30-20-planen er:
Beregn din løn efter skat – Find din hjemløn efter alle tilbageholdelser, inklusive socialsikring, statslige og lokale skatter.
• 50 % af det beløb, du har bestemt, er allokeret til "behov". Vi taler mere om dem på blot et minut
• 30 % af det samlede beløb kan budgetteres til "ønsker", underholdning osv.
• 20 % af begyndelsesbeløbet afsættes til opsparing og/eller gældsnedsættelse.
Dette er din plan. Hvis du ved, at du kan leve uden et socialt liv og/eller nye ting i et par måneder, og ønsker at øge opsparingen (eller din gæld er skandaløs, og dine "behov" ikke er høje), så tjen de 30 % for besparelser og de 20 % til underholdning.
Det er her, budgetplanen bliver personlig. Det er op til dig, og kun dig (medmindre du tilfældigvis er gift, i så fald bør du rådføre dig med din ægtefælle. Sig ikke, at jeg ikke har fortalt dig det), hvilke af dine udgifter der er behov, og hvilke der er ønsker.
• Behov :Generelt er dine basale behov mad, tøj og husly. Dette inkluderer IKKE de nye fantastiske sko eller læderjakker, men hvis du har huller i storetåen på hvert par sokker, skal du have nye. Udgifter som husleje (eller afdrag på realkreditlån), dagligvarer, kæledyrsbehov, sundhedsregninger, elektricitet og grundlæggende telefontjenester er alle behov. Hvis du kan gå en måned eller to uden det, er det ikke et behov.
• Ønsker :Denne kategori, de 30% af din beregnede indkomst, er afsat til "ekstra" i dit liv. Spisning eller drikke ude, rekreation, nyt tøj og ferier kan indregnes i denne del. Personligt deler jeg mine tildelinger op to gange om måneden, så mine 30 % fortæller mig, hvor meget jeg kan bruge på underholdning mellem checkene, selvom en anden måske gør deres efter måned.
Da 80 % af din indkomst er afsat til disse to kategorier, er det værd at bruge lidt tid på at finde ud af, hvordan du vil definere dine udgifter. De sidste 20 % går som nævnt til opsparing og/eller gældsnedbringelse.
Da jeg har betalinger af studielån indregnet i mine månedlige udgifter, afsætter jeg hele 20% til min opsparingskonto. Men en person med udestående kreditkortgæld vil måske bruge de 20 % på at reducere sin gæld. Denne plan er kun et fundament, hvordan du bygger videre på den er op til dig.
Succes bygger langsomt fremskridt, og efter blot en måneds brug af denne budgetplan bemærkede jeg en forskel i mine forbrugsvaner; Jeg følte mig mere i kontrol over mine penge. Det er bemyndigende at kunne spare og stadig betale for alt, hvad du skal. For flere tip om at spare penge, tjek andre indlæg i SmartAsset-bloggen, især 50 $ madbudgetposterne. Fortæl os, hvordan denne plan fungerede for dig i kommentarerne!
Fotokredit:flickr