Ifølge Commonwealth Fund Biennial Health Insurance Survey 2010 havde 53 millioner mennesker problemer med at betale eller var ude af stand til at betale deres lægeregninger. Af disse 53 millioner var 30 millioner blevet kontaktet af et inkassobureau på grund af ubetalt lægegæld. Medicinsk gæld kan have en alvorlig negativ indvirkning på din kreditscore af flere årsager, og der har været debat om, hvorvidt de skulle være så kreditforringende, som de er i øjeblikket. Her er vores oversigt over situationen.
Find ud af det nu:Hvordan påvirker min kreditvurdering min mulighed for at få et lån?
De fleste sundhedsfaciliteter (såsom hospitaler eller laboratorier) rapporterer slet ikke udestående regninger til kreditbureauer. Dette skærer begge veje, for hvis du betaler din regning til tiden, er der ingen positiv registrering af dette for at give din kredit et boost. De fleste udbydere af lægetjenester ønsker heller ikke at oprette betalingsplaner med deres patienter, og foretrækker i stedet for at betale fuldt ud.
Hvis du er forfalden på din medicinske gæld længe nok og går i misligholdelse, bliver dine oplysninger derefter givet til tredjeparts inkassobureauer, som derefter rapporterer dig til kreditbureauerne. De negative oplysninger forbliver på dine kreditrapporter i syv år fra den dato, hvor den oprindelige gæld blev misligholdt.
Dette er kompliceret system af gebyrer og betalinger forværres af karakteren af medicinske faktureringer, da forbrugere kan besøge en læge og ikke blive faktureret i flere måneder, hvilket kan resultere i oversete regninger og ubetalt gæld, som derefter bringer din kreditscore ned.
Argumenter for: Strukturen af medicinske gebyrer og faktureringer er en forvirrende faktor her. En forsinket opkrævning fra et lægebesøg kan gå ubemærket hen i måneder eller endda år og ødelægge kreditvurderingen.
Og i den anden yderlighed kan en uforsikret eller underforsikret patient opkræve hundredtusindvis af dollars i gebyrer, med lidt håb om en overskuelig tilbagebetalingsplan, hvilket også skader deres kreditscore.
Uanset om der opstår stor eller små gæld, er medicinsk gæld, der kan hjemsøge fremtidig adgang til premium kreditrenter for boliglån, hvilket er en stor sag. Forskellen mellem en præmielånsrente og en ikke-præmierente i løbet af et realkreditlån kan koste husejeren titusindvis af dollars. En overset eller ubetalt lægeregning bør ikke have magten til at ødelægge muligheden for boligejerskab i syv år.
Argumenter imod: Gældseftergivelse eller en eller anden form for det ville bidrage til en moralsk fare, og at forfaldne lægeregninger kan være en indikator på, at det måske ikke er det bedste tidspunkt at betro nogen endnu mere kredit. Som en Forbes-bidragyder påpeger:"Din kreditscore er ikke nødvendigvis en afspejling af, hvem du er som person; det er simpelthen en køreplan over, hvor du har brug for/håber at være økonomisk i fremtiden.” Øv.
Et andet argument imod gældseftergivelse er, at der allerede er mekanismer på plads til at hjælpe uforsikrede eller underforsikrede patienter. Nogle sundhedsudbydere giver afkald på op til 80 % af deres gebyrer for uforsikrede patienter, og hvis patienterne undersøger noget, før de ser en læge, kan de omgå en uoverkommelig regning.
Kongressen overvejer i øjeblikket Medical Debt Responsibility Act, som ville kræve, at lægeregninger fjernes fra kreditrapporter 45 dage efter, at de er betalt, så længe regningens oprindelige beløb er $2.500 eller mindre. Dette ville hjælpe med at fjerne de små ubesvarede betalinger nævnt ovenfor fra din kreditrapport. Consumer Financial Protection Bureau undersøger også spørgsmålet.
I mellemtiden skal du overvåge din kreditrapport, betale dine regninger til tiden, holde øje med unøjagtigheder, spise sundt, dyrke motion og gøre dit bedste ophold uden for lægekontoret.
Fotokredit:capturedbychelsea