Denne uges læserspørgsmål handler om at købe ro i sindet:
Vi købte en … Ram 1500 firehjulstrækker for et år siden i december og vil gerne vide, om det er værd at købe en udvidet garanti. Vi har i øjeblikket lidt over 10.000 miles på den.
Udvidede garantier, også kendt som servicekontrakter, presses kraftigt af bilforhandlere, med god grund:De tjener mange penge på dem.
Men disse kontrakter giver også en vis sikkerhed for, at hvis en gigantisk reparation rejser sit grimme hoved, vil dine opsparinger forblive intakte.
At købe eller ikke at købe? Start med at erkende, at disse kontrakter ikke typisk er penge, der er givet godt ud. Ifølge en artikel fra Consumer Reports fra 2014:
En nylig Consumer Reports-undersøgelse viste, at 55 procent af ejere, der købte en udvidet garanti, ikke havde brugt den til reparationer i løbet af policens levetid, selvom medianprisen for dækningen var lidt over $1.200. Og i gennemsnit brugte de, der brugte det, hundredvis mere for dækningen, end de sparede i reparationsomkostninger.
Et andet resultat fra den samme undersøgelse:"Mindre end 30 procent af alle respondenter, der købte en udvidet garanti, sagde, at de helt sikkert ville gøre det igen."
Vil du stadig have den garanti? Stil dig selv disse spørgsmål:
Da jeg handlede efter min femte brugte Mercedes for et par år siden, sagde sælgeren:"En fordel ved at købe en af vores certificerede brugte biler er din mulighed for at købe en udvidet fabriksgaranti."
mit svar? "Grunden til, at jeg kigger på en Mercedes, er, at de ikke ofte går i stykker. Hvis de gjorde det, ville jeg ikke stå her. Så det er usandsynligt, at jeg kommer til at betale tusindvis for at forlænge garantien."
Pointen er, at jo mere pålidelig din bil er, jo mindre sandsynlighed er der for, at du har brug for en udvidet garanti. Mens individuelle biler, ligesom mennesker, ikke alle er ens, er nogle mærker og modeller mere pålidelige end andre. For at finde ud af, hvor pålidelig din bil er, kan du undersøge noget online og se, hvad andre siger. For eksempel kan du tjekke anmeldelser og pålidelighedsvurderinger på websteder som Edmunds.com og Cars.com.
Ordene "udvidet garanti" betyder ikke noget, før du ved præcis, hvad der er dækket, og hvad der er udelukket. Ligesom sygeforsikring kommer garantier med forskellige dækningsniveauer og selvrisiko. Nogle er kofanger-til-kofanger og dækker stort set alt. I den anden ende af spektret er en kontrakt, der kun dækker drivlinjen (motor og transmission).
Før du overvejer et hvilket som helst serviceniveau, skal du læse det med småt om kontrakter, du overvejer, og sammenligne, hvad der er dækket, hvad der er udelukket og selvrisikoen.
Når du er klar over både dækning og udgiftsomkostninger, så tag din virkelige oplevelse med i blandingen. Med andre ord, hvis garantien kun dækker motoren og transmissionen, hvor mange af dem skal du så udskifte?
Indrømmet, jeg har mistet både motorer og transmissioner tidligere, men kun i biler langt ud over garantien, forlænget eller på anden måde.
Producenters udvidede garantier vil generelt koste mere end tredjeparts servicekontrakter, men de giver fordele. For eksempel vil din bil blive repareret af fabriksuddannede teknikere, der bruger autoriserede reservedele. Du behøver sandsynligvis ikke at få godkendelse til reparationer eller betale for dem på forhånd og vente på tilbagebetaling. Og du vil typisk kunne overføre garantien, hvis du sælger bilen.
Her er links til en masse sider med udvidet garanti fra producenten. Klik på dem for at se, hvad der er dækket:
Hvis det lykkes forhandleren at overtale dig til at købe en udvidet garanti, betyder det ikke, at du skal betale udbudsprisen. Ifølge Edmunds.com markerer forhandlere typisk producenternes udvidede garantier med 100 procent, så der er masser af slingreplads.
Når det kommer til tredjepartsgarantier, søg efter "udvidet bilgaranti", og du vil finde et overraskende antal muligheder, selvom færre end du ville have for år siden. Sidst jeg skrev om disse ting, tilbød Costco udvidede garantier. Nu gør de ikke. Andre potentielle kilder:
Indhent flere tilbud, og glem ikke at forhandle.
2014 Consumer Reports-undersøgelsen nævnt ovenfor afslørede større forbrugertilfredshed for policer købt hos forhandlere kontra tredjeparter. Så en god strategi kan være at få et lavt tilbud fra en tredjepartsudbyder og derefter bruge det som løftestang hos forhandleren.
Vigtigt :En verden af udvidede garantier er fyldt med rip-offs. Hvis du overvejer en tredjepartsvirksomhed, du har fundet med en websøgning, skal du gå varsomt. Tjek dem grundigt ud ved at lede efter anmeldelser, tjekke med BBB osv. Og tænk ikke engang på at bruge et firma, der kontakter dig via massemail eller robocall.
Der er to forskellige typer mennesker i verden:dem, der ikke kan stå for tanken om uventede udgifter, og dem, der ikke kan stå for tanken om at betale for beskyttelse, de måske aldrig får brug for.
Jeg er fast i den sidste kategori.
Når det kommer til noget som sundhedsforsikring, har jeg ikke noget valg. Uden det kan jeg miste alt, hvis jeg bliver katastrofalt syg.
Når det kommer til min bil, er der dog ikke noget, der er dækket af en udvidet garanti, der vil slå mig konkurs. Så jeg er villig til at spille. Og i disse dage er mine odds bedre end nogensinde, fordi biler er mere pålidelige end nogensinde.
Min filosofi:Forsikring er at forhindre økonomisk katastrofe, ikke gener. Hvis du forsikrer dig selv i det omfang, du aldrig vil miste penge, har du måske aldrig nogen penge at tabe.
Jeg holder mine forsikrings selvrisiko høje, jeg køber ikke forlængede servicekontrakter, og jeg har en fed nødkasse. Indtil videre er det lykkedes for mig.
Bundlinie? Medmindre du er den nervøse type eller har haft negative oplevelser ved at gå uden, vil du sandsynligvis være bedre stillet at tage de penge, du ville betale for en udvidet garanti, og investere dem i stedet for.
Men hvis du vil få denne type dækning, skal du læse det med småt, og derefter shoppe hårdt.
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" til vores e-mail nyhedsbrev. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her.
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.
Har du flere pengespørgsmål? Gennemse mange flere Spørg Stacy-svar her.